8月21日，山東鄆城農村商務銀行股份有限公司以下簡稱鄆城農商行發表了2024年上半年信息披露教導。教導顯示，申請信貸的資料清單鄆城農商行2024年上半年凈利潤為121894萬元，同比大幅下降538%。事實上，鄆城農商行經營業績在2024年就開始惡化，2024年該行凈利潤同比下降5925%。
每天經濟發明，鄆城市面小額貸款利率農商行凈利潤同比大幅下滑的重要理由，在于資產減值損失的同比大幅增加。中誠信國際信用評級有限責任公司以下簡稱中誠信國際在其2024年跟蹤評級教導中表示，撥備費用大幅增加陰礙利潤程度顯著下降。
此外，鄆城農商行的一級資源充足率也亮起紅燈。僅半年時間，該行的資源充足率、要點一級資源充足率相較2024年終，已經差別大幅下降552個百分點、442個百分點。2024年6月末，該行資源充足率為1055%，要點一級資源充足率和一級資源充足率為735%，均不知足2024年底的監管尺度。
資產減值損失大幅增加具體來看，2024年上半年鄆城農商行營業收入為401億元，同比增長1226%;營業支出為378億元，同比增加1691%。營業支出的同比大幅增加成為鄆城農商行凈利潤大幅下滑的重要理由。
進一步解析發明，營業支出當中，資產減值損失同比大幅增加59457萬元，增加2845%，是導致營業支出大幅增加的重要理由。
事實上，鄆城農商行經營業績在2024年就開始惡化。2024年報顯示，鄆城農商行凈利潤為901868萬元，同比大幅下降5925%。
每天經濟發明，該行2024年凈利潤同比大幅下滑的重要理由，照舊包含有資產減值損失的同比大幅增加。2024年，鄆城農商行資產減值損失為359億元，同比大幅增加306億元，增加58576%。
2024年報顯示，鄆城農商行的資產減值損失重要包含有計提壞賬預備、計提借貸損失預備、計提抵債資產減值預備等三項。
此中，計提借貸損失預備為352億元，同比增加3億元，是資產減值損失同比大幅增加的重要理由。
由此可以看出，2024年鄆城農商行凈利潤同比大幅下滑5925%，重要是受撥備計提的陰礙。
中誠信國際指出，鄆城農商行盈利資產規模連續增長，凈息差有所回升，凈營業收入同比上升;經營效率有所改良，但撥備費用大幅增加陰礙利潤程度顯著下降。
中誠信國際還解析稱，在撥備計提方面，比年來鄆城農商行通過核銷的方式連續消化不佳，同時由于2024年監管要求大幅增加撥備計提以防范風險，因此維持了較充分的撥備計提，2024年該行撥備費用同比上升57752%至352億元;撥備費用占撥備前利潤的比例較2024年上升595個百分點至744%。
2024年，鄆城農商行的平均資源回報率和諧均資產回報率差別為613%和041%，較2024年差別下降1089個百分點和08個百分點，盈利程度明顯下滑小額貸款與融資差別。
撥備計提程度不高盡管鄆城農商行加大了撥備計提力度，可是小額借款件數流程該行撥備蓋住率仍然不高。中誠信國際表示，由于外部經濟環境惡化對資產質量造成的壓力較大，但綜合考慮利潤指標等因素，該行比年來撥備計提程度不高。
截至2024年終，該行撥備蓋住率為15299%，較去年微升233個百分點。
依據評級教導，2024年鄆城農商行全年新增不佳借貸712億元，全年共計處置不佳借貸694億元，此中核銷353億元;清收157億元;以物抵債027億元;股東買入002億元;借新還舊等其他方式處置156億元。
截至2024年終，鄆城農商行不佳借貸余額為311億元，較去年末增長018億元，不佳借貸率308%，較年頭下降006個百分點。
另有，值得注意的是，鄆城農商行的關注類借貸連續增長，截至2024年終關注類借貸余額為1711億元，較去年末增長473%，在總借貸中占比1693%，較去年末增長451個百分點。中誠信國際以為，由于此類借貸在經濟走弱時，較易轉化為不佳資產，其遷徙趨勢將對該行的資產質量產生較大陰礙，需親暱關注。
中誠信國際指出，受宏觀經濟底部運行及環保政策陰礙，地域部門行業信用風險連續曝光，鄆城農商行不佳和關注類借貸余額均有所增加;不佳借貸處置以核銷為主，撥備蓋住率仍然較低。
一級資源充足率踩紅線資產質量下滑導致盈利程度承壓，鄆城農商行的一級資源充足率也亮起了紅燈。2024年6月末，該行資源充足率為1055%，要點一級資源充足率和一級資源充足率均為735%。
依據銀監會發表的商務銀行資源控制設法試行，截至2024年底，非系統主要性銀行的要點一級資源充足率、一級資源充足率、資源充足率應差別到達75%、85%、105%。
因此，鄆城農商行的一級資源充足率間隔2024年底的監管尺度，還有115個百分點的差距，面對較大資源增補壓力。
事實上，截至2024年終，鄆城農商行資源充小額借款長期分期足率、要點一級資源充足率均處于較高程度，差別為1607%、1177%。如今，僅僅過了半年時間，該行資源充足率、要點一級資源充足率已經差別大幅下降552個百分點、442個百分點。
資料顯示，鄆城農商行是在鄆城縣農村信用合作聯社根基上以建議方式設立的股份有限公司，于2024年12月31日成立，截至2024年終，該行共有營業網點41處，包含有1處營業部、40家支行;有從業人員總數607人，此中正式在編人員總數650人此中內退人員55人，編輯外人員總數12人。
截至2024年6月末，鄆城農商行資產總額達26049億元，此中發放借貸及墊款為11079億元;欠債總額2468億元，此中入款余額23093億元。
