據國際金融報不完全統計，截至6月30日，本年以來，銀監系統針對商務銀行以及金融機構違規行為的罰單總計1662張。
2024年已過半，銀監系統最大罰單開給了誰?最多數目的罰單劍指哪類案由?萬萬級罰單又被誰收入囊中?
上半年罰單超1600張
據國際金融報不完全統計，截至6月30日，本年以來，銀監系統針對商務銀行以及金融機構違規行為的罰單總計1662張，涉事機構包含有銀行、金融租賃公司、消費金融公司等。從金額上來看，罰沒金額總計超10億元。
與去年同期比擬，2024年上半年銀監系統開出的罰單數額明顯增多。2024年全年罰單數目總計2451張，合計罰款數額2698億元;上半年罰單數目1334張，合計罰款數額338億元。
具體來看，本年1月至6月，銀監系統罰單數目差別為554張、366張、110張、177張、301張、154張。而上年同期的數據則差別是：188張、173張、200張、190張、233張、350張。
萬萬級罰單達12張
從單筆罰單金額來看，2024年上半年銀監系統的監管力度也展示出愈發趨嚴的態勢。
據統計，1月至6月時期，僅上萬萬的罰單在各級銀行系統中就到達了12張的數目，累計金額高達948億元。
具體來看，這12張萬萬級罰單分屬浦發銀行、浦發銀行成都分行、郵政積蓄銀行武威市分行、吉林蛟河農村商務銀行、招商銀行、興業銀行、紹興銀行、南京銀行鎮江分行、吉林龍井農村商務銀行、廈門銀行、河北銀行、工商銀行齊齊哈爾分行。
此中，浦發銀行成都分行單張罰單最高，到達462億元。1月19日，四川銀監局披露，浦發銀行小額貸款還款策略成都分行為掩蓋不佳借貸，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規解決信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資蒙受浦發銀行成都分行不佳借貸。
原銀監會在公告中稱，這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。公告中指出，浦發銀行成都分行存在的諸多疑問，包含有內控嚴重失效、單方面追求業務規模的超高速發展、合規意識稀薄等。
然而，緊接著，5月4日，浦發銀行總行也接收了5856萬元的罰單。銀保監會列舉了浦發銀行內控控制嚴重違背審慎經營條例、入款、理財、票據等19條重要信貸身份證明文件違法違規事實，對此給出了罰款5845萬元，充公違法所得近11萬元，罰沒合計近5856萬元的處罰決意。
上述兩張罰單也讓浦發銀行成為本年上半年惟一一家接收兩張上萬萬級罰單的商務銀行。
信貸違規高居榜首
從快速貸款服務罰款的案由上來看，信貸業務依然是重災區。
據不完全統計，銀監系統針對信貸業務違規、貸后控制不審慎、借貸分類不明確等信貸業務的罰單數目過份400張，約占罰單總量的14。
一位銀行業內人士對國際金融報解析，銀行信貸業務被罰得最慘的理由，重要是由于信貸業務作為銀行的傳統業務，包辦次數最多，違規操縱的可能性也相應增加。并且，信貸業務違規涵蓋的種別多樣，從借貸五級分類、貸前的授信、貸后控制、甚至攬儲壓力帶來的代轉存虛增入款等，都是信貸業務常辦也常犯的疑問。
除信貸業務以外，票據業務、同業業務等也頻頻在罰單中被提及。
該業內人士稱，同業業務類的罰單也表明白去杠桿、防風險的監管力度在連續增強。據其透露，他所在的銀行也已經對相關的同業業務進行自查自糾，同業業務也在收縮過程中，且未來有可能繼續維持下降的趨勢。銀行的同業業務推動著金融市場的快速擴張，固然同業業務本身沒有疑問，但同業業務與其他業務聯系在一起來看，實際上與目前降杠桿、降欠債的要求相悖。
浦發太原分行領奇葩罰單
還注意到，6月15日，山西省銀監局公布的一張針對浦發銀行太原分行的罰單中顯示，該銀行因借貸形態反應不真實，人為將正常、關注類借貸調換為次貸級借貸進行不佳資產轉讓被罰款30萬元，同時還對該行資產保全部總經理閻炳予處以警告。
了解到，固然信貸業務一直是監管中的重中之重，可是將正常類借貸轉化為不佳借貸的卻屬于少數。
上述銀行業內人士通知國際金融報，在實際操縱中，有銀行將實質性的不佳借貸包裝為正常類借貸的不在少數，這也是銀監系統針對信貸業務開出罰單的主要著力點。
為何浦發銀行太原分行卻逆道而行?
一位不佳資產行業人士對媒體解析，這一個人信貸條件做法最可能的理由有兩種：一是為了讓不佳資產包順利轉讓，因此在資產包中參加幾個資質好一些的正常類或關注類借貸;二是，銀行內部人員與外部人員存在長處輸送的可能，將好資產包裝台灣學生借款成不佳資產低價對外轉讓，從而從中謀取長處。
就此，國際金融報聯系浦發銀行太原分行的相關擔當人，但截至發稿暫無回復。
國際金融報見習張思源
