本報 彭 妍
近日，又一家城商行理財子公司青銀理財有限責任公司(以下簡稱青銀理財)獲批籌建，拉開了鼠年銀行理財子公司獲批的帷幕。
據統計，截至現在，包含有已經開業的理財子公司，6家國有大行、5家股份制銀行和6家城商行共計17家銀行已獲批成立理財子公司。此中，獲批籌建理財子公司的城商行數目已過份股份制銀行，差別為杭州銀行、寧波銀行、徽商銀行、南京銀行、江蘇銀行、青島銀行。
業內人士預測，銀行理財子公司本年將邁上新的發展臺階，部門理財業務轉型突出、規模較大的中小銀行將成為新一輪發展的主力。
青銀理財獲批籌建借黃金當鋪的條件青島銀行理財規模破千億元
繼杭州銀行、寧波銀行、徽商銀行、南京銀行、江蘇銀行后，青島銀行成為新一家獲批籌建理財子公司的城商行。2月11日，青島銀行發表公告稱，近日接收《中國銀保監會關于籌建青銀理財有限責任公司的批復》，注冊資源擬為10億元。
業績快報顯示黃金與鑽石的當鋪，截至2024年終，青島銀行資產總額373622億元。2024年，青島銀行實現歸屬于母公司股東凈利潤2285億元;實現營業收入9616億元，同比增長3044%。青島銀行表示，營收快速增長重要得益于銀行規模增長、結構優化、資金成本下降、利息凈收入較快增長;另有，理財業務展業優良，手續費及傭金凈收入也增長較快。
在理財規模和理財收入方面，青島銀行的2024年半年報及三季報有所提及。三季報顯示，截至2024年12月9日，青島銀行理財產品余額首次突破千億元大關，到達100黃金抵押貸款流程061億元。2024年前三季度，該行手續費及傭金凈收入同比大增6931%。半年報顯示，截至2024年6月末，青島銀行凈值型理財產品余額占理財產品總規模的5624%。
《證券日報》了解到，除了上述獲批籌建的城商行外，還有多家中小銀行陸續發表公告稱，將設立理財子公司。另據業內人士透露，農村商務銀行、外資銀行也在積極推進設立理財子公司的工作。
中小銀行理財具有不同化競爭優勢
2024年是銀行理財子公司的元年。2024年，跟著監管政策及各種配套政策措施的陸續出臺,銀行理財子公司的籌備和落地將進一步提速。
2月1日，銀保監會副主席曹宇表示，銀保監會將進一步推進理財子公司設立，壯大機構投資者隊伍，進一步增加理財子公司數目，對風險管控才幹較強、總資產及非保本理財業務到達一定規模的銀行優先批設。
普益尺度研究員魏驥遙以為，加倍健全的監管規章和加倍開放的金融環境，有助于引入國際進步成熟的投資理念、經營謀略、激勵機制和合規風控體系，進一步豐富金融產品供應，加速境內商務銀行理財業務的發展。
依據相關制定，注冊理財子公司需要到達10億元資源金的門檻。上述6家已獲批的城商行，理財規模均過份千億元，且凈值型理財產品占對照高。
除了監管層給予中小銀行的政策紅利外，城商行積極布局凈值型產品，加強在投研才幹、人才團隊和系統方面的建設，也為成立理財子公司、進行產品轉型打下了根基。
新網銀行首席研究員董希淼以為，中小銀行在設立理財子公司時，應講究四方面的預備。一是做好資源預備，《控制設法》制定的最低注冊資源門檻是10億元;二是完善制度設計，構建制度健全、機制敏捷、職責明確、制衡有效的治理體系、組織架構，是理財子公司未來發展的關鍵;三是加強人才儲備，多市場、多領域、多品種的投研才幹，將成為理財子公司的要點競爭力;四是構建產品體系，產品服務體系將對理財子公司業務發展和市場競爭產生主要陰礙。
中小銀行如何形成不同化競爭優勢?董希淼以為，首要，城商行、農商行扎基本地，對于一個特定區域內的客戶需求了解較深，具有地緣、親緣、人緣的優勢。其次，中小銀行控制半徑相對較短，對市場反映較快，機制對照敏捷，因此對客戶需求能及時做出響應，在產品創造黃金當鋪安全性、打造個性化、不同化產品上具有優勢。第三，中小銀行機制敏捷，可以發揮平臺作用，加強與券商、保險、私募等資管機構的合作，將理財子公司打造成一個綜合開放的平臺。
易觀指出，對于理財子公司的布局和落地，全國性大型銀行以母行客群根基和業務規模優勢率先布局，搶劫市場先機，頭部效應展現;城商行黃金當鋪的利息高嗎則可以代銷機構的腳色介入。
