曾獲全國十佳農商行的江西南昌農村商務銀行股份有限公司簡稱南昌農商行，近日公布了2024年年度教導。2024年，南昌農商行指母公司實現營業收入2957億元、凈利潤457億元，比擬2024年同期差別增長小額信貸利率602%和-1954%，增收不增利場合表現明顯。
值得注意的是，南昌農商行資產質量出現一定水平的惡化，其2024年度的不佳借貸率到達了249%，從2024年的164%開始，兩年間上升085個百分點。在借貸損失預備蓋住率上，南昌農商行又從2024年的20389%降至15205%小額貸款還款計劃，下降5184個百分點，剛剛到達監管要求。
盡管南昌農商行稱其存貸規模穩中有增、經營效益再上臺階，各項收入和稅后撥備前利潤均出現一定的增長，但其資產利潤率與資源利潤率均在連續下滑。數據顯示，2024年-2024年，南昌農商行資產利潤率從136%連降4年至076%;其資源利潤率從1577%連降4年至859%，兩個衡量投資回報、贏利才幹的指標均出現近乎折半的場合。
資產與資源利潤率4連降
地處江西省的南昌農商行，位居南昌市銀行機構第七名，2024年底總資產下均指母公司59469億元，比去年末減少1812億元，同比增長-296%;總欠債5403億元，比去年末減少2055億元，同比增長-366%。此中，各項入款余額44937億元，比去年末僅增加318億元，同比增長071%，在全市入款中占比419%。各項借貸余額34805億元，比去年末增加4069億元，同比增長1324%。
值得注意的是，入款增速放緩、借貸增速加快導致南昌農商行存貸比各項借貸總額各項入款總額100%出現一定幅度的上升，其存貸比例高達7820%，已超出監管制定的75%的上限。不過，南昌市銀行業整體存貸比已經高達113%，放貸規模快速增長已是行業共同現象。
在資產欠債規模減少的同時，南昌農商行營收凈利表信貸分期付款現出增收不增利的現象。其2024年年報顯示，實現營業收入2957億元、凈利潤457億元，比擬2024年同期的營收2789億元、凈利潤568億元，差別增長602%和-1954%。在營業支出上，南昌農商行出現一定水平的上升，其利潤總額在2024年為609億元，比擬2024年和2024年的757億元和750億元，下滑幅度明顯。
令人驚訝的是，南昌農商行對其2024年的業務經營目標提出自動下調的奇特做法。其2024年年報稱，2024年度擬各項入款凈增38億元，實現各項收入2791億元，實現凈利潤46億元。事實上，其在2024年實現各項收入達2971億元、實現利潤也達457億元，2024年其營收的預計值下調606%。
長江商報發明，信心不足的南昌農商行，固然體量不算小，但資產利潤率與資源利潤率出現連續下滑趨勢。2個人貸款條件024年-2024年，南昌農商行資產利潤率差別為136%、112%、095%、093%和076%，5年間出現4連降，下降06個百分點;其資源利潤率差別為1577%、1514%、1334%、1145%和859%，5年間同樣4連降，下降718個百分點。
不過，在成本收入比上，南昌農商行2024年較2024年和2024年均出現一定幅度的下降，表現出一定的增收節支。
同業寄存余額下滑99%
公然資料顯示，南昌農商銀行前身為南昌市洪都農商銀行，由原南昌洪都農信聯社在2024年改制而來，那時為江西首家農商銀行，于2024年9月改變為現名。截至2024年終，員工總數近千人，下設77個營業網點。
從南昌農商行的資產構成場合來看，購買返售金融資產、應收款項類金融資產、可供出售金融資產、持有至到期金融資產共計16074億元，比去年末減少542億元，同比增長-2522%。投資資產在總資產中的占比，從2024年終的3507%壓縮到2024年終的2703%，到達了農商銀行投資資產不過份30%的相關要求。欠債方面，其同業業務也遭受較大陰礙。數據顯示，2024年終南昌農商行同業寄存余額0019億元，比去年末減少163億元，同比增長-9989%，可以說同業寄存幾乎處于清零狀態;其來自向中心銀行的借款則也出現從48億元減少至26億元。
該行2024年度監事會工作教導指出：信貸客戶儲備明顯不足，信貸投放壓力逐漸突顯。
資產質量方面，南昌農商銀行在年報中披露，2024年終該行不佳借貸余額仍然到達866億元，比去年末凈增234億元，同比增加3703%;不佳率為249%，比去年末上升043個百分點。同時，該行還有1259億元關注類借貸，占比到達362%，這一類借貸中未來很可能會有一部門向下遷徙進入不佳。
值得注意的是，2024年，南昌農商行還通過清收、核銷等措施，累計化解不佳借貸1023億元，但其不佳借貸和關注類借貸依然在較高程度。
展望2024年，南昌農商行稱，擬將實現資源充足率過份12%，不佳借貸率管理在29%以內。可見，南昌農商行對其不佳率場合并不樂觀。年報數據顯示，該行2024年、2024年和2024年的不佳借貸率差別為164%、206%和249%，展示持續兩年上升態勢。
分期小額借款技巧與此同時，該行的撥備蓋住率也在連續走低，臨近監管紅線。2024年、2024年和2024年,南昌農商銀行的撥備蓋住率差別為20389%、190%和15205%。離監管制定的150%的要求，僅一步之遙。
在本年一季度末，盡管南昌農商行不佳率降至244%，但其不佳借貸余額卻增加016億元，到達883億元;關注類借貸余額增加273億元，到達1532億元。長江商報動靜●長江商報但慧芳
