年終將至，監管對支付清算市場的整頓仍在連續。
日前央行又開罰單，三家機構因支付、清算等業務違規遭罰，包含有兩家第三方支付公司、一家銀行，而這家被罰的銀行正是民生銀行600016,股吧重慶分行。作為本年3月因支付清算業務違規領到上億元天價罰單的銀行，民生銀行分支機構年內仍多次領罰單。此次被罰的支付機構之一錢寶科技則在11月初因失聯被列入經營反常名錄。
事實上，本年以來跟著金融監管趨嚴，支付清算等業務違規成為央行整頓重點。針對第三方支付機構處罰紀實屢次刷新的同時，多家銀行也因違背清算控制制定、支付控制制定頻領罰單。
3機構共被罰沒近80萬元
民生領最大一張罰單
12月12日，中國人民銀行重慶營業控制部公示了一張行政處罰信息表。
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處罰表顯示，中國民生銀行重慶分行、重慶易極付科技有限公司、重慶市錢寶科技服務有限公司等三家機構因違背清算業務控制制定、銀行卡收單業務控制制定等，被處罰合計7983萬元。
從處罰金額看，民生銀行重慶分行領到此中最大一張罰單。
因違背清算控制制定及銀行卡收單業務控制制定，民生銀行重慶分行被給予警告，并充公違法所得883048元，并處罰款50萬元，合計處罰金額5883萬元。
兩家第三方支付機構易極付與錢寶科技則均違信貸申請文件準備指南背銀行卡收單業務控制制定、非銀行支付機構網絡支付業務控制制定及非金融機構支付服務控制制定，差別被罰6萬元和15萬元。
此次并非錢寶科技年內首遭處罰。
1月22日，中國人民銀行重慶營管部發出9張罰單，此中錢寶科技接收3張，共計被罰195萬元。具體來看，錢寶科技因違背有關反洗錢制定的行為，央行重慶營管部對其處以罰款190萬元，并對2名相關責任人員差別處以2萬、3萬元罰款。
工商信息顯示，錢寶科技成立于2024年2月，注冊資源為1億元人民幣。經營范圍蓋住互聯網支付、銀行卡收單、算計機軟硬件及相關產品的研發等。
值得注意的是，錢寶科技一個多月前已處于失聯狀態。本年11月1日，因通過登記的居所或者經營地方無法聯系，重慶市工商行政控制局渝北分辨局將其列入經營反常名錄。
民生屢因支付清算違規遭罰
年頭曾被開163億天價罰單
事實上，民生銀行是支付清算類業務違規的典型性機構，本年3月的一張罰單曾在整個金融圈觸發轟動。
3月16日傍晚，央行官網發表了對民生銀行廈門分行新興支付清算中央、平安銀行000001,股吧違規開展清算業務的處罰公告，包含有充公違法所得合計處罰金額差別為約163億元、1300多萬元。
對民生廈門分行的這一記重罰，是央行支付司開出的史上最大罰單。
依據處罰公示，民生銀行廈門分行新興支付清算中央和諧安銀行，雙雙系因違背清算控制制定、人民幣銀行總結賬戶控制相關制定、非金融機構支付服務控制設法相關制定而遭受處罰。
民生廈門清算中央為何違規?
在新興支付清算中央的模式中，民生銀行廈門分行直連了幾十家支付機構，并為這些支付機構之間的資金往來做清算，而不是把每一筆往來支付資金都發送給銀聯做清算。
在支付市場上，正常的買賣上送鏈條應該是：用戶在商戶那里刷卡或掃碼支付商戶通過機具把信息傳到收單機構收單機構到清算組織清算組織到發卡銀行。
資金總結鏈條則正好相反，自上再往下，發卡行扣款之后通過清算組織將資金清算至收單機構，收單機構依據比例拿走它分潤的手續費，然后將資金分配至商戶們賬上。
在這條鏈條上，第三方收單機構或銀行都沒有資質去做跨法人的資金清算。
而在民生廈門清算中央的模式中，買賣上送鏈條變為商戶-第三方支付A-民生廈門清算中央-第三方支付B銀行，清總結次序也變為銀行-第三方支付B-民生廈門清算中央-第三方支付A-商戶。
此流程可以小額貸款利息大約多少當作民生銀行收單業務的大商戶處理，真正有資質做跨法人清算的清算組織被架空。
有業內人士透露，除了違規清算，新興支付清算中央還給無證機構放支付通道，到處轉包支付接口。
本年7月，廈門市查察院公布了一起涉案金額達179億元的非法經營案，云付創始人周師榮等11名犯法嫌疑人被捕捉。該案涉及套現、無證經營、提供提現性能的電子錢袋、民生銀行廈門分行支付通道等多個行業的敏感疑問。截至案發，僅通過民生銀行廈門分行提供的業務通道非法經營數額達179億元，獲得利潤1900余萬元。
僅公然信息顯示，民生銀行年內已多次因支付、清算違規遭央行處罰。
就在本年3月，人行包頭市中央支行開出一張罰單。由于民生銀行包頭分行存在支付類違法行為，人行包頭市中央支行依據相關制定，對民生銀行包頭分行給予警告并處以5000元罰款。
立規處罰雙管齊下
支付清算市場加快洗牌
本年以來，央行針對銀行及非銀金融機構支付清算違規的各類處罰韻律明顯加速，監管機構對行業從備付金到清提前還款信貸如何計算算再到線下銀行卡收單業務亂象的整治和梳理連續推進。
據基金君統計，僅針對支付機構而言，本年央行已開出六張單筆金額超萬萬的巨額支付罰單，且每張處罰金額均高于2024萬元。
8月5日，央行在同一天內對4家第三方支付機構開出合計5張罰單，如何減少提前還款利息共計被罰沒近1億元人民幣。此中3家機構領到2024萬以上的巨額罰單，國付寶領到本年以來第三方支付最大罰單。
具體來看，人民銀行營業控制部北京即日公布的處罰信息顯示，因國付快速審核小額貸款寶公司違背清算控制制定、非金融機構支付服務控制設法相關制定對其給予警告，充公違法所得22176元，并處罰款22296萬元，合計處罰金額44472萬元。
除了在半年內頻現萬萬罰單外，支付機構在處罰次數上也明顯高于往年。據不完全統計，現在至少已有8家支付機構在本年已接收3張含以上的罰單，這8家機構差別是：中匯支付、當代金控、易生支付、通聯支付、隨行付、開店寶、樂刷和付臨門。
在最近舉行的第七屆中國支付清算論壇上，中國人民銀行副行長范一飛也點出了現在支付市場上存在的一些亂象。
他表示，社會舉報數據顯示，銀行卡收單違規售賣機具、挪用網絡支付接口仍然高發，反應出部門收單機構主體責任沒有落實好，外包控制不嚴等疑問。有些市場主體在三令五申的場合下還在為非法活動提供支付服務。從事支付業務不能沒有規程，需要恪守法律律例、公序良俗，務必不准為黃賭毒和其他違法活動提供支付服務，已經涉足的要斷然停下來。
業內人士表示，在強監管之下，整個行業洗牌態勢將更為凸顯。中國基金報喬麥
財經快報網nes17carcn
