跟著銀監系統3月對銀行機構罰單的出爐，2024年一季度監管路線也逐步清晰。據不完全統計，2024年一季度，各級銀保監機構共披露1021張罰單，日均發表11張，合計罰沒金額達247億元。此外，處罰機構幾乎蓋住了所有的銀行業金融機構，包含有國有大行、股份制銀行、城商行等，借貸業務違規、違規質押股權、票據、同業業務成為監管關注的重點。
合計罰沒247億元
據不完全統計，本年一季度，各級銀保監機構共披露1021張罰單，合計罰沒金額達247億元。此中，各地銀保監局共披露罰單271張，罰款980175萬元;各銀監分局共披露罰單750張，罰款超149億元。
具體到每個月份來看，2024年1月，各級銀保監機構開出了總額169億元、總數高達697張的罰單，日均發表22張。此中，各地銀保監局共披露罰單134張，罰小額貸款條件好不好款512365萬元;各銀監分局共披露罰單563張，罰款118億元。累計罰單數目創下了比年來的單月最高記載。從處罰人員來看，共有403名相關人員被罰。
2024年2月，監管處罰力度有所放緩，各級銀保監機構共披露166張銀行業罰單，合計罰沒金額到達33481萬元。此中，各銀保監局共披露罰單45張，罰沒金額到達12921萬元;各銀監分局共披露罰單121張，罰款2056萬元。從處罰人員來看，共有101名相關人員被罰，此中有6人被處以終身禁業的頂格處罰。
2024年3月，各級銀保監機構共披露158張銀行業罰單，合計罰沒金額到達4475萬元。此中，各銀保監局共披露罰單92張，罰沒金額到達3386萬元。從處罰人員來看，共有82名相關人員被罰，此中有7人被取消高管任職資格，1人被處以終身禁業的頂格處罰。
百萬級罰單43張
在各級銀保監機構開出的1021張罰單中，百萬級罰單也不在少數，從受罰對象來看，監管處罰幾乎蓋住了所有的銀行業金融機構，包含有國有大行、股份制銀行、城商行、外資銀行、農村金融機構在內。從案由來看，借貸業務嚴重違背審慎經營條例、借貸實際用途管控不嚴格、授信業務違規、違規質押股權、借貸風險分類不精確等疑問成為這些商務銀行被罰的重要理由。
2024年1月，有30張罰單的罰款金額在百萬元以上。1月24日，金華銀監分局對稠州銀行開出超百萬級罰單，該行因未精確計量風險、計提資源與撥備等疑問被罰款610萬元。這也是2024年以來第一筆銀保監系統超600萬元以上的單筆銀行罰單。
而2月各級銀保監機構披露的銀行業罰單中，百萬元級罰單共6張，此中過份100萬元的罰單有5張，200萬元罰單1張，是臨汾銀保監分局對堯都農商銀行及其相關擔當人開出的，該行因繞道信托發放超比例借貸、部門借貸資金被房地產企業用于繳納土地出讓費用等疑問被臨汾銀保監分局合計罰沒200萬元。
2024年3月，百萬元級罰單有7張，包含有本年現在為止銀保監系統開出的最大單筆銀行罰單。3月1日，天津銀保監局對天津銀行開出罰單，該行因同業理財產品誤導銷售、同業理財產品投向未連續披露等疑問被罰款660萬元，這也是本年銀保監系統開出的最大單筆銀行罰單。
除此之外，過份100萬元的罰單有3張，200萬元罰單2張。具體來看，3月6日，大連銀行北京分行因違規向關聯方發放信用借貸、借貸轉存定期入款并續作存單質押借貸等疑問被北京銀保監局罰款221萬元。3月7日，浦發銀行臺州椒江支行因控控制存在漏洞、信貸控制嚴重不審慎形成風險被臺州監管分局罰款200萬元。
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中央主任黃志龍在接納北京商報采訪時指出，未來的金融監管仍將會合于2024年已經推出的針對銀行業的三三四十等各種違信貸額度增加的訣竅法違規行為，特別是針對銀行信貸資金被挪用，同時普惠金融、小微企業、民營企業的借貸支援政策將逐步成為監管的重點領域。
票據小額貸款怎麼還款、同業違規為重災區
綜合現在已有的罰單來看，票據、同業違規亂象依然屢禁不止。例如，浦發銀行大連分行被罰的理由為轉動開立無真實性貿易底細銀行承兌匯票;興業銀行武漢分行則是解學生借錢服務決承兌匯票業務中對貿易底細審查不嚴形成墊款。
此外，開票保證金和違背審慎經營條例也被提及，例如，3月20日，大連銀保監局開出的處罰信息表顯示，華夏銀行大連分行對銀行承兌匯票的保證金來歷審核不夠嚴格，未能有效辨別保證金實際來歷于本行借貸或貼現資金，信貸資金回流本行作銀承保證金。該行被銀保監會大連監管局罰款50萬元，作出處罰決意的日期是3月12日。
此外，華夏銀行廣州天河支行也因銀行承兌匯票業務未嚴格審核貿易底細真實性被罰款50萬元。
對嚴監管下仍有多家銀行因票據業務合規性被罰的理由，北京科技大學經濟控制學院金融工程系教授劉澄在接納北京商報采訪時表示，一方面臨票據內部的合規性監控不到位，另一方面銀行對票據業務違規的風險熟悉不到位，某種水平上出于業績考量，對一些票據行為有所放縱。因此，這些銀行要加強對風險文化的熟悉，加強對票據業務的查抄。
而同業業務違規也是監管關注的重點，從3月初銀保監系統開出的最大單筆銀行罰單中就能看出跡象。3月1日，天津銀行被處以660萬元罰款，該行重要違法違規事實中8件涉及同業業務，具體來看，包含有未嚴格落實同業業務專營革新要求;同業授信資金回流買入本行理財;同業理財產品誤導銷售;同業理財產品投向未連續披露;未在同業業務買賣對手名單內的客戶開展業務;同業業務違規接納政府確定函;未按業務實質精確計量風險、計提資源與撥備;違規開展土地儲備融資業務。
劉澄進一步指出，為了業務發展，中小銀行在資金不足場合下向同業拆借資金，以獲取快學生貸款方案速發展時機，可是若同業業務過份一定比重則顯示出這家銀行可能基礎不穩的近況。因此，監管要對同業業務進行規范，應規定統一指標、制定同業總量，同時還要對同業業務的違規採用進行處罰。同業資金本意用于補救短期銀行投放不足，但現在許多中小銀行把它用于長期發展借貸，導致銀行躲藏著風險不匹配的風險，也是造成金融風險的主要來歷之一，所以要加強對同業業務的管控。
北京商報孟凡霞宋亦桐
財經快報網nes17carcn
