理財型房貸的額度是基於先前已償還的貸款本金，因此本金償還越多，可動用的額度就越高；反之則不成立。 貸款利率相對較高： 儘管理財型房貸的利率較信用貸款和汽車貸款低，但與一般房貸（指數型房貸）相比，仍然較高。我建議有意申請的人應謹慎評估。就利率而言，理財型房貸條件更適合短期內需要資金的人。如果需要長期資金，則建議申請房屋增貸，這樣利率也會更有優惠。 貸款用途受限制： 理財型房貸的用途多數受到限制，大多數銀行對於「投資項目」有額外的規定，例如不能將理財型房貸的資金用於房地產投資（也就是不能用來購買房產）。我建議申請人在申請前務必瞭解相關規定，以免浪費貸款利息。 升息風險： 如果央行未來持續升息，每月應付的款項也會增加，理財型房貸的優勢可能會逐漸減少。 同時背負兩筆貸款： 除了理財型房貸的貸款需償還之外，別忘了您原本就需要還清的房屋貸款，每月總共要支付兩筆貸款，所以在申請之前，務必進行良好的財務規劃，計算每月的現金流，以確保您有足夠的還款能力。
申請理財型房貸需要提供的文件如下：
- 身分證
- 近期所得證明（例如近1年的扣繳憑單/報稅證明，或近3個月的薪資轉帳存摺明細/薪資單）
- 土地與建物所有權狀的影本
- 買賣契約書的影本
