近日，《證券日報》巡訪了多家銀行網點發明，各窗口紛飛排起了長隊。某銀行網點的理財經理通知《證券日報》：春節前是銀行最為忙碌的期間，近日來銀行的人歸納起來有四多：存錢的人多、取款的人多、借貸的人多、買理財產品的人也多。
另有，據了解，固然監管部分三令五申要求加強銀行理財的風險控制，并且明文制定了對客戶風險承受才幹評估的具體要求。可是，《證券日報》通過巡訪查訪發明，多數銀行對于風險評估的執行流于格式，風險評估更是走過場。
銀保產品最受投資者待見
在《證券日報》巡訪的幾家銀行網點，各種銀保產品都標注在了大堂的精通位置。在一些銀行網點，部門銀保產品收益率在5%以上，引得投資者紛飛立足了解。
在某國有大行的一家網點，《證券日報》注意到，大堂的宣傳欄上貼有一張印有近期各類理財產品發售信息的宣傳單，該行發行的理財產品收益率大部門在4%以下，但有一行用大大的紅字極度顯眼地標注著某某財險的產品，收益率為42%。
在其他中小銀行營業網點，《證券日報》發明，保本型銀行理財產品現在收益率在3%左右，非保本型理財產品在4%以上，部門銀保產品最高收益率達5%以上。
對于銀保產品的優勢，很多銀行的客戶經理表示，該類產品不僅收益率高，而且保本。由於保本型銀行理財產品收益率對照低，我一般都會主動給投資者介紹保險產品，收益率相對要高，而且許多投資者自己也傾向于咨詢和買入銀保產品，某國有大行的理財經理表示。
另一家國有大行的理財客戶經理通知《證券日報》：目前銀行理財產品收益率較低，客戶的買入積極性不高。相反，我們行與一些保險公司合作的產品，收益率高，賣得特別好，有一款銀保產品剛剛賣光了。
《證券日報》在巡訪的過程中還發明，許多客戶經理都拋卻了推銷銀行理財產品，轉而推薦銀行代銷的保險產品，而且強調利息高且保本無風險，只要在制定的時間內就可以領取本金和利息，而且本金和利息也會在合同中寫的很清楚。
風險測評形同虛設
作為理財產品銷售的第一道風控風險承受力測評近期卻走起了過場。看起來規范嚴謹的風險評估程序，在實際操縱中當鋪支票貸款利率高嗎卻太過隨意。
近日，《證券日報》巡訪北京地域多家銀行網點發明，固然客戶只能依照評估結局去買入相應的理財產品，可是客戶卻可以隨意更換評估教導。大多數銀行的工作人員都通知《證券日報》：假如風險評級不及格就改答案重新做一遍。風險評估本是一道嚴格的風控流程，然而，有的銀行工作人員為了完工銷售，主動要求客戶多次進行風險評估測試，以到達可以買入更高風險等級理財產品的客戶評級。而投資者在買入代銷產品，很容易在不經意間買到了風險越位的產品。
銀監會2024年11月份出臺了《商務銀行理財產品銷售控制設法》(下稱設法)，此中第二十八條制定了，商務銀行應當在客戶首次買入理財產品前在本行網點進行風險承受才幹評估。《證券日報》巡訪多家銀行網點并體驗其風險測評環節發明，固然各大銀行根本上都執行了此項要求，但在具體的操縱過程中卻存在著種種疑問，銀行的風險評估測試，根本為走過場，使得風險評估并不能起到應有的功效。
從《證券日報》拿到的幾家銀行風險評估問卷來看，根本都是不到10道選擇題 ，標如何申請支客票借款題建置也都遵照了《設法》中的有關制定，風險承受才幹評估根據至少應當包含有客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險熟悉以及風險損失承受水平等。
這此中，只有年齡和財務狀況屬于客觀標題，財務狀況的標題大多是問家庭年收入以及收入或資產中可用于金融投資的比例。其他幾項標題主觀性更強一些，比如關于投資目的的標題：對您而言，保本比追求高收益更為主要。從極度差異意到極度批准一共五個選項。
在某國有大行北京地域網點，該行的客戶經理查問《證券日報》投資需求后，推薦了幾款理財產品。該行的風險評估共計8道題，《證券日報》讀題和做題，花了不到10分支票兌現時間鐘，評估結局為穩健。在得知《證券日報》想買入投資類的基金產品，客戶經理表示：這個評估結局不能買入此款產品，需要重新測試并更換一些標題的選項才可以，評估結局為進取型才可以。
在另一家國有大行網點，當《證券日報》表示有些選擇不太精確想要重新評估時，理財經理通知《證券日報》，做風險評估時最好選擇看起來承受力更高的選項，這樣能確保買產品時不受限制，每道風險測評題的四個選項中，最后一個往往為風險承受才幹最高的選項，因此，多選幾個C或D，這是最簡樸想法。依照此種想法，評估出了進取型的評級結局，可以投資中高以及以下風險的產品。
而此后《證券日報》又巡訪票貼利息高嗎多個銀行網點并依照真實場合填寫風險測評問卷，獲得了穩健型的評級結局，對應可以投資中低及以下風險的產品。
在一家城商行網點，該行理財經理通知《證券日報》：對于買入銀保產品的投資者，我行之前不需要做客票借款還款方式風險評估，可直接買入，可是從上年12月初開始也需要做風險評估。
一些受訪的消費者對于風險評估并不太懂。銀行讓怎麼做就怎麼做，只要能買理財產品就行，一位六十多歲的大爺通知。
《證券日報》在巡訪的過程中，都會問及風險評估結局與本人真實場合假如不符，會不會有什麼陰礙。有些客戶經理答覆較為規范，稱要依照級別分割來買入相對應的產品。而有的客戶經理則以沒什麼陰礙一句帶過。一家國有大行的客戶經理還通知，假如想買入范圍更大，可以把測評結局做的高一些，這樣選擇性多一些。
實在，上述《設法》的第二十五條寫明，商務銀行應當依據風險匹配原則在理財產品風險評級與客戶風險承受才幹評估之間創建對應關系;應當在理財產品銷售文件中明確提示產品合適銷售的客戶范圍，并在銷售系統中建置銷售限制措施。
《設法》要求商務銀行開展理財產品銷售應遵循風險匹配原則，重要是從保衛客戶正當權益角度要求商務銀行依照風險匹配原則審慎盡責開展理財產品銷售，客戶只能買入風險評級等于或低于其自身風險承受才幹評級的理財產品。
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