近日，一則本年以來近900家銀行網點關門的動靜觸發業界廣泛關注。稱，截至現在，本年全國已有889家銀行網點退出營業，此中包含有包商銀行236家網點。盡管889家網點在全國銀行網點的占比不到04%，但銀行網點當前面對多重挑戰，確切是不爭的事實。為此，應加速推進線上線下混合，推動銀行網點更好服務金融消費者。
一般而言，銀行網點是指物理網點，廣義上的網點還包含有自動柜員機(ATM)、自助銀行等自助服務機具和地方，甚至可以包含有作為物理網點延伸的電話銀行、網上銀行、手機銀行等。數據顯示，截至2024年，我國銀行業金融機構共有法人機構4607家，手錶典當安全性網點總數達228萬個，自助設施共14萬臺。從2024年開始，社區支行、小微支行作為新的網點格式開始出現。
網點數目多，是我國銀行業特別是大型商務銀行的一大特點。此前一段時間，網點作為銀行當鋪二手手錶價格服務的重要渠道和地方，是銀行競爭力的主要體現。銀行通過增加網點，吸引和服務客戶，實現規模擴張，提拔市場份額。但也要看到，網點是銀行成本最昂貴、控制最難題、風險最會合的服務渠道。假如分布科學合乎邏輯，性能充分發揮，服務知足客戶需求，那麼網點便是優良的營銷網絡、買賣平臺和服務窗口鑽石借錢。鑽石借錢流程反之，網點就會成為銀行巨大的包袱和肩負。此前，部門銀行在社區支行建設上過于冒進，社區支行設立未經嚴格論證，存在過多、過濫現象，脫離了客戶需和解業務發展實際，這是比年來社區支行裁撤較多的重要理由。
特別是比年來，跟著金融科技蓬勃發展和客戶行為深刻變革，銀行網點性能和服務面對著巨大沖擊。
一方面，互聯網和信息科技為手機銀行、智能客服等服務方式提供強盛支撐，一部手機就相當于一個支行，95%以上零售業務可通過手機解決。另一方面，客戶行為正在發作變化，越來越多客戶偏愛數字化、挪動式的服務體驗，網點難以知足客戶隨時隨地獲取服務的需求。2024年，我國銀行業平均離柜率已經高達8977%。新冠肺炎疫情暴發后，排擠聚集成為常態，非接觸式銀行服務興起將加劇銀行網點式微。
從更深層次看，跟著專業創造和金融開放，我國銀行市場進入門檻逐漸減低，客戶獲取信息來歷增加，信息獲取成本下降，作為支付中介和融資中介的商務銀行原有金融中介優勢減弱，網點在銀行戰略和服務體系中的腳色弱化是難以扭轉的。正如一些銀老手所言：銀行不再是一個場所，而是一種服務。
盡管如此，對銀行和客戶而言，網點仍然具有獨特的價值。我們要反對網點中央論，也要反對網點無用論。網點轉型不僅要從減少客戶列隊時間、改建營業廳堂、規范產品銷售流程等具體疑問著手，更要從發展戰略、公司治理、業務轉型、體制機制等制度名錶當掉設計入手并加以辦理。下一步，重點是要做好合乎邏輯安排，推動網點向輕型化、智能化、場景化轉型，加速線上線下有機混合，推動服務渠道協同和資本整合，提高輻射才幹和服務張力。以此為契機，推動銀行從資金中介轉向服務中介，成為金融服務的綜合提供商，知足金融消費者多樣化、個性化的需求。( 董希淼)
