近日，興業銀行信用卡發表積分業務條例調換公告，公告中新增了線上支付買賣累計積分，取消典當申請流程5家第三方支付機構受理的買賣積分累計，增加52個MCC(商戶種別代碼)指定種別商戶發作的買賣不予累計積分。
《證券日報》發明，自上年以來，已有多家銀行對信用卡積分條例以及發卡謀略進行調換，此中包含有增加不堆積積分商戶、取消部門第三方支付機構受理的買賣積分累計、增加線上支付累計積分等條例。
中國(上海)自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》表示，信用卡積分是有價值的，可以兌換各種實物以及虛擬權益。依照以往，通過信用卡積分薅羊毛的羊毛黨一般需要付出刷卡手續費等成本，積分增值的部門亦是收益。銀行積分條例調換后假如成本不能蓋住收益，將會打擊這部門羊毛黨。
多家銀行調換信用卡積分條例
興業銀行信用卡積分條例公告稱，自2024年6月1日起，部門第三方支付機構受理的買賣，將不予累計積分、取消部門商戶種別刷卡買賣積分累計。同時，新增部門線上支付買賣累計積分，客戶每月通過支付(財付通)、支付寶、京東支付、美團支付、蘇寧支付、小米支付、拼多多支付、唯品支付綁定興業信用卡的線上買賣均累計積分。
依照以前大多數銀行信用卡的積分條例，大部門是以商戶POS機設定的MCC為準進行積分。MCC對應怎樣的當鋪放款條件商戶種別，就給予怎樣的積分(差異行業給銀行交的刷卡手續費當鋪黃金貸款程序率也差異)。比如，在旅店、餐飲這類商戶的POS機上刷卡，持卡人得到的積分對照多;在批發類、三農類等商戶的POS機上刷卡，很大幾率并沒有積分;挪動支付等線上消費給予的積分一般較少，并均在指定范圍內才有積分。
先前的信用卡積分政策大多同質化，除了對合作場景(如連鎖超市、航空公司等)合作發行的聯名卡可以多倍積分外，部門銀行對某些場景(如線上支付、網上買賣等)往往不會給予積分。西南財經大學金融學院數字經濟研究中央主任陳文對《證券日報》表示。
然而跟著線上支付連續發展以及疫情的陰礙，銀行信用卡也主動對積分條例做出了調換。
注意到，上當鋪信用貸款條件年開始，平安、民生、廣發、光大、郵儲、華夏等多家銀行信用卡中央針對信用卡積分條例進行了調換。
例如，郵儲銀行公告稱，自2024年2月1日起通過支付寶、財付通、京東網銀在線、美團、蘇寧易付寶綁定郵儲信用卡的線上快捷支付消費均可累計信用卡積分。部門第三方支付機構受理的買賣，不再累計積分。
2024年2月10日，華夏銀行信用卡中央發表《關于調換華夏銀行信用卡積分累計及兌換條例的公告》中提到，部門第三方支付機構受理的買賣不再累計積分，(財付通)、支付寶、美團、京東及蘇寧易購以外的網絡支付類買賣不予累計積分。
另有，平安銀行則表示，不以買賣商戶種別碼(MCC)作為累計積分根據，將依照更明晰的支付方式累計積分。
劉斌對表示：以往多數銀行對網上消費是不算積分的。現在看，許多銀行已經調換了積分政策，會勉勵越來越多的用戶從線下刷卡支付轉到線上支付，變更用戶支付行為。從長期看，虛擬信用卡可能會獲得發展時機。
蘇寧金融研究院高等研究員黃大智對《證券日報》表示，銀行此舉勉勵持卡人通過線上刷卡賺積分，而非線下實體卡刷卡買賣薅積分羊毛。外觀上來看，信用卡積分權益是在縮水，但實際上只是對線下買賣的權益的縮，多家銀行調換積分條例意味著線下買賣積分含金量繼續弱化，線上買賣的積分將更值錢。
依照過往常規，信用卡積分一直是羊毛黨的必去之地。跟著各家銀行信用卡積分條例的調換，信用卡羊毛黨也將遭受陰礙。
薅羊毛黑產或將越來越難
前些年，銀行推出信用卡積分的本意是勉勵用戶採用信用卡刷卡消費。但比年來，典當品估值方法通過虛假買賣，薅羊毛的現象愈演愈烈，職業羊毛黨通過POS機獲取高額積分，再將積分變現進而從中獲益。
陳文以為，銀行對信用卡線下積分動刀可以加強對真實買賣的辨別，真實性更高的線上業務或更受青睞。
《證券日報》在某社交平臺中，名為薅羊毛吧的貼吧發明，近3個月涉及信用卡薅羊毛的帖子數目僅為353個，發帖數目與前幾年隨隨便便萬條帖子的數目相差甚遠。
在一個相對活潑帖子中，看到一份《信用卡優惠活動薅羊毛分類匯總》，此中標注了多家銀行的優惠活動及如何薅羊毛，即便如此，介入人也是寥寥無幾。甚至有羊毛黨貼吧請求援助，曬圖問詢某羊毛(活動)有坑嗎?是否要交智商稅。也有網友發帖表示，想薅羊毛結局被羊薅了!
此外，在《證券日報》長期潛藏的幾個薅羊毛群中，本年以來也越發安靜。有的群公佈結束，有的群則轉至其它行業，例如改發表拼多多幫忙砍刀等信息。
在大多數業內人士看來，此次部門銀行調換信用卡積分條例，一方面是金融服務向線上化傾斜的結局。另一方面則有效遏制了信用卡積分領域羊毛黨肆虐的場合。對于正常的客戶來說，用卡消費僅是遷移到了線上，積分受陰礙水平有限，但對于羊毛黨來說，銀行信用卡線上買賣積分可以依附大數據及風控才幹得到管控，有效遏制一些信用卡積分黑產。
黃大智表示，積分條例調換后，能夠減少過往線下積分黑產的套利行為，過往羊毛黨薅羊毛也是有成本的，若收益無法蓋住成本，天然會減少許多羊毛黨的套利行為。
劉斌對上述說法表示認同，他稱，信用卡積分條例調換后，不僅有效遏制線下非法虛假套利行為，也可以減低銀行在營銷方面的無效支出。
陳文以為，線上支付漏洞小、真實買賣比例高且線上消費的未來增長可期，會逐步遭受銀行機構的青睞。此外，監管部分也在重辦線下支付亂象，養卡黨羊毛黨及積分黑產都將遭精準打擊。
