上周，銀監會為進一步率領商務銀行表外業務規范發展，對《商務銀行表外業務風險控制指引》(銀監發〔2024〕31號)進行了全面修訂，形成了《商務銀行表外業務風險控制指引(修訂征求意見稿)》(下稱《意見稿》)，并向社會公然征求意見。
此前幾天，因違規操縱同業投資業務遭到監管部分處罰,有同業之王之稱的興業銀行(601166,股吧)成為如何申請支客票借款業內關注的焦點。據，在北京銀監局官網發明，11月份興業銀行接收4張來自北京銀監局的罰單，共計500萬元人民幣罰款，主因差別為同業投資業務違規、貸前查訪嚴重失職、貸后控制不到位等。銀行同業業務的違規行為會導致風險資產游離在監管框架之外，增加監管難度。接納采訪的銀行同業業務擔當人表示，從政策動向可以看出，國家對商務銀行同業業務的監管越來越規范。
罰款350萬 興業同業違規受嚴肅處罰
北京銀監局網站公布的處罰信息顯示，近日，興業銀行北京分行所解決的7項同業投資業務，接納了間接的第三方金融機構的信用擔保，嚴重違背了《關于規范金融機構同業業務的告訴》(銀發〔2024〕127號)。北京銀監局依據《中華人民共和國銀行業監視控制法》第四十六條和第四十八條制定，責令興業銀行北京分行修正，并對其七項違法行為差別給予五十萬元罰款的行政處罰，以上罰款合計350萬元，并對直接責任人給予警告并處五萬元支票貸款使用方式罰款的行政處罰。
除同業投資業務違規被罰外，興業銀行北京分行還因解決的1筆流動資金借貸業務貸前查訪失職，未對借款人真實財務狀況推行盡職查訪;貸后控制不到位，未解析、掌握陰礙借款人償債才幹的各項風險因素，被北京銀監局處罰50萬元。此外，興業銀行北京甘家口支行則因貸前查訪嚴重失職、貸后控制不到位，責令該支行修正，并對其給予50萬元罰款的行政處罰。興業銀行北京東單支行解決的2筆流動資金借貸業務貸前查訪失職，貸后控制不到位，未解析、掌握各種陰礙借款人償債才幹的風險因素，處以50萬元罰款的行政罰款。
綜合上述罰單來看，在11月份內，興業銀行在北京銀監局的轄內，被罰款500萬元整。此中北京分行就領到400萬元的罰款。上述銀行同業業務人士表示，從罰款數目和金額來看，同業投資違規愈發得到監管層的珍視。中心財經大學中國銀行業研究中央主任郭田勇表示，興業銀行開展同業業務對照早、規模對照大，且該業務對該行整體業績的功勞也較大，但也存在著一些疑問。開展同業業務負面的陰礙，包含有違規和監管套利的成分，這也是興業銀行接下來要清理整頓的。
防范監管套利
所謂同業投資，是指金融機構買入(或委托其他金融機構買入)同業金融資產(包含有但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券買賣所市場買賣的同業金融資產)或特定目的載體(包含有但不限于商務銀行理財產品、信托投資策劃、證券投資基金、證券公司資產控制策劃、基金控制公司及子公司資產控制策劃、保險業資產控制機構資產控制產品等)的投資行為。
了解到，以往同業投資業務中，金融機構互相借通道，實現同業投資業務顯示在應收款項類投資管帳科目下，以減低風險資產的有哪些支票貸款平台權重。作為通道的一方接納銀行資產后，通常會要求銀行進行回購。
有專家表示，興業銀行被監管部分處罰的違規行為，會導致風險資產游離在監管框架之外。據悉，銀行利用同業投資來作為資產出表或者是資產調換科目的通道繞開監管，會導致銀行一些實際的風險資產沒有被納入到監管框架當中。2024年出臺的《關于規范金融機構同業業務的告訴》(127號文)要求，金融機構開展購買返售(賣出回購)和同業投資業務，不得接納和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保。也便是說，監管機構不准金融機構接納直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機現金支票入帳構信用擔保，實際是為防範同業投資當中的監管套利。
據了解，繼上述127號文之后，A股16家上市銀行的同業業務發展謀略發作了較大分化，五大行堅定將同業定位為流動性調劑性能，而了解到，現在興業、中信、浦發、南京銀行(6010,股吧)等股份行和城商行仍以開展同業投融資業務的產品為主。尤其是同業投資業務的大力開展，逐漸把同業業務的內涵延伸到廣義的資產部署。
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