當鋪月息_虛擬貨幣跨境洗錢形勢嚴峻技術天網如何補漏？

因涉嫌集資詐騙，陳麗的丈夫出逃至澳大利亞，并授意陳麗將詐騙所得遷移至海外。而當陳麗到案時，警方實在并不掌握她是如何把大額資金轉給逃至海外的丈夫的。警方翻查她的銀行流水，發明她在前幾天匯了幾十萬元給陌生人。出逃時的主要資金來歷，不可能無緣無故匯給不相干的人。陳麗后來供述，錢打給了兩個比特幣礦工，兌換密鑰，給了丈夫。

這起案件發作在2024年，承辦該案的上海市浦東新區公檢法部分，都是第一次碰到用虛擬錢幣洗錢的場合。2024年3月19日，最高人民查察院、中國人民銀行聯盟發表6個懲辦洗錢犯法代表案例，該案成為此中之一。相關擔當人指出，利用虛擬錢幣跨境兌換，將犯法所得及收益轉換成境外法定錢幣或者財產，是洗錢犯法的新手段。

中國通訊工業協會區塊鏈專委會輪值主席、火幣大學校長于佳寧通知《中國周刊》，從2024年開始，在環球范圍內，無論是詐騙、網絡進攻和敲詐、賭博、洗錢、地下錢莊這類黑產，還是跑分等灰色產業，有一部門開始利器具有匿名性、復雜性和跨國性的虛擬錢幣實施犯法。在國際上，也出現了可怕組織轉向虛擬錢幣領域融資以支援其活動。

依據區塊鏈安全公司 PeckShield 發表的2024年年度虛擬錢幣反洗錢教導顯示，2024年，中國未受監管的跨境流動虛擬錢幣價值達175億美元，較2024年增長51%，且仍在快速增長。激增的洗錢新通道，給中國反洗錢機制帶來巨大的挑戰。

黑灰產盯上虛擬錢幣

2024年11月底，江蘇省鹽城市中級人民法院發表了一份二審刑事裁定書，駁回上訴，保持原判。備受矚目、總值超400億元的幣圈第一大案告一段落。

兩年多以前，被告人以區塊鏈為概念，計劃搭建PlusToken平臺，對外宣稱該平臺擁有智能狗搬磚性能，即能同時在差異數字錢幣買賣所進行套利買賣、賺取差價，答應給投資者10%到30%的月息。平臺會依據發展下線數目和投入資金數目，將會員分級別，按級別高矮發放相應獎勵和返現。2024年6月，PlusToken平臺被曝出提幣難題。后經警方查證，該平臺沒有任何經營活動，也不具備智能狗搬磚性能。警方將該案定性為以比特幣等數字錢幣為買賣前言的網絡傳銷案。截至案發，PlusToken平臺的注冊會員賬號2693萬個，會員的最大層級為3293層，涉案的比特幣等數字錢幣總值逾400億元。

利用區塊鏈、數字錢幣進行傳統犯法，在近幾年已成趨勢。區塊鏈安全公司 PeckShield在接納《中國周刊》采訪時指出，跟著區塊鏈要點專業被上升到國家戰略高度，公共對區塊鏈領域也愈發關注，各式騙局應運而生，此中以區塊鏈概念包裝的資金盤、殺豬盤最為層出不窮。

PeckShield曾統計過從2024年至2024年在虛擬錢幣行業發作的重大安全事件，詐騙案件的數目變化極度明顯。2024年和2024年，虛擬錢幣行業差別發作了3起和4起詐騙案件。2024年，詐騙案件增長了4倍，達20起。到2024年時，案件激增至151起。

詐騙案件激增與比特幣暴漲有著直接關系。歐科云鏈集團的專業擔當人于志翔通知《中國周刊》，牛市有造富效應，市場越好就有越多的人想涌入，而新人沒有足夠的渠道來了解虛擬錢幣，很容易被騙。PeckShield也指出，對平凡用戶而言，虛擬錢幣的專業和介入門檻相對較高，給了投機分子炮制各種騙局的可能性。

2024年頭，一名溫州女子在某個婚戀網熟悉自稱投資精英的男士楊某，楊某贏取該女子好感后，便開始讓其在一個無知名買賣平臺幫忙買入比特幣。依照楊某的傳授，女子也從該平臺購買了一批比特幣，提現時卻需要繳納保證金。陸陸續續向平臺繳納了保證金、激活金、比特幣等在內的407萬余元后，女子意識到這是代表的殺豬盤騙局，選擇報警。江蘇常州警方也曾破獲雷同案件，在廣東、福建、云南等地抓獲犯法嫌疑人17名，該團伙在全國近300個地市作案370多起，全是殺豬盤，涉案總金額達12億元。

PeckShield通知《中國周刊》，2024年，因詐騙案件造成的損失共有313億美元。這類案件往往以投資名義讓受害人先到正規買賣平臺用現金買入虛擬錢幣，再欺騙對方將已買的虛擬錢幣遷移至詐騙分子指定的虛假平臺或地址。一旦遷移，虛擬錢幣會趕快通過洗錢團伙處理或者流入境交際易所，為追回資金造成極大的難度。詐騙類安全事件已經成為區塊鏈世界最大的安全恐嚇。

除了殺豬盤，黑客進攻、敲詐進攻也占較大份額。2024年，虛擬錢幣行業的黑客進攻事件有170起，較2024年增長300%。

另有，跟著銀行體系越來越嚴格的反洗錢和反可怕融資機制，國際的可怕組織也開始轉向虛擬錢幣領域融資。2024年8月，美國查封并公布了一批由基地組織、伊斯蘭國(ISIS)等可怕組織擁有和採用的虛擬錢幣賬戶，價值超200萬美元。PeckShield指出，賬戶地址的資產和數十個主流虛擬錢幣買賣所發作交互，變現渠道遍布環球。

于佳寧指出，正是由於虛擬錢幣具備匿名性、復雜性和跨國性的特征，黑灰產開始轉向該領域實施犯法。作為這些上游犯法的鏈條下游，通過虛擬錢幣買賣的方式來洗白犯法所得的黑幣、黑錢，也當舖工作4小時已呈趨勢。

更隱秘的資金走向

在最高檢、央行發表的用虛擬錢幣洗錢的代表案例中，陳麗與丈夫選擇這一方式洗錢，出于一個極度現實的考量：繞過外匯管制。

該洗錢案的承辦查察官、上海市浦東新區人民查察院查察官朱奇佳通知《中國周刊》，陳麗丈夫出逃中國香港及澳大利亞時期，陳麗分幾回給丈夫隨身攜帶的銀行卡打了300萬元人民幣，丈夫帶著銀行卡出走澳大利亞。而他出境后，取現涉及每人每年一定限額的外匯管制。因此，丈夫主動提出，要兌換虛擬錢幣。

陳麗丈夫所涉罪名是集資詐騙，因由便是由於發行虛擬錢幣的固定理財，自建模子、自己管理漲跌。他在行業內本就有熟人，于是輕車熟路找來礦工，將老婆拉入，建了群。他擔當協商代價，礦工批准后，陳麗匯款，礦工將密鑰給丈夫。身處澳大利亞的他，可以直接將虛擬錢幣兌換澳幣。

該案的審訊長、上海市浦東新區人民法院法官劉娟娟通知《中國周刊》，虛擬錢幣洗錢固然是有專業性與技術性的新方式，但其查證路徑與傳統洗錢，歸根結底是一致的，黑錢轉出，洗白的錢轉返來。其取證難點在于，蹤跡更難尋，且極有可能發作在境外。

朱奇佳透露，在該案中，資金的走向十分隱蔽。查洗錢案，通常要隨著資金的流向查。該案中，明面上的資金流向卻是中斷的。陳麗將錢從銀行賬戶打給礦工，礦工的銀行賬戶和陳麗丈夫并無來回，無法構成完整的洗錢鏈條。假如不是陳麗的口供以及聊天紀實，公安機關并無知曉，這筆錢已經轉換成了比特幣，打給了丈夫。

彭啟勁是廣東省廣州市公安局白云分辨局刑警大隊四級警長，經常會接觸詐騙、洗錢案件。上年碰到的一起用虛擬錢幣洗錢的案子，也讓他對如何解析資金流，有了新看法。

該案的上游犯法同樣是一起利用虛擬錢幣詐騙的案件。2024年2月底，謝某報案稱，自己在網上熟悉了一位金融投資教師，對方傳授他在一個叫幣齊的網站進行比特幣投資，陸陸續續投了310萬元。后來，該教師稱，投資平臺爆倉，310萬元血本無歸。謝某懷疑對方是惡意操縱，居心讓自己虧掉錢，因此來報案，并提供了嫌疑人操縱的11個一級賬戶。

白云警方對一級賬戶進行穿透查訪，獲得了12個與一級賬戶來回親暱的二級賬戶。他們選取了事主所投資金中的100萬元，來跟蹤深挖接下來的資金去向。

彭啟勁通知《中國周刊》，這100萬元，從一級賬戶匯給了二級賬戶，而從二級到五級賬戶，這筆錢分拆、掩藏、遷移、匯總，從五級到六級賬戶，走賬的資金卻從100萬元變成了140萬元，從六級到七級賬戶，資金更是增至900萬元，規模變化極大。警方發明，二級至五級賬戶的開卡人彼此關聯，根本都是廣東省一個鎮上的。警方以此為切入點做進一步查訪，發明了一個多達20人、有100多張銀行卡的家屬式洗錢水房。

主犯張辛就逮后，警方才從他的供述中得知，本來這個團伙利用虛擬錢幣洗錢。張辛是某數字買賣平臺的商家，2024年2月，有人找到張辛，以市場價買他手上的泰達幣，轉賬100萬元，這便是被詐騙的那筆錢從一級賬戶匯入二級賬戶的過程，詐騙者已經將100萬元順利轉換成泰達幣。而這筆錢此后從二級賬戶到五級賬戶的流轉，都是張辛以為這筆錢恐怕是黑錢，有可能被警方凍結，因此做出的反凍騰挪舉動。

彭啟勁感觸，假如僅僅對銀行賬戶的資金流進行追蹤，警方既無知道他們實際上採用了虛擬錢幣洗錢，也無知道竟然早在資金從一級賬戶流轉至二級賬戶時，這筆錢已經轉換成了虛擬錢幣，回到一級賬戶持有者手中。從事主的100萬元人民幣匯入一級賬戶，到一級賬戶持有者拿到虛擬錢幣，整個過程只有6分鐘。

復旦大學經濟學院副教授、中國反洗錢研究中央執行主任嚴立新通知《中國周刊》，這實際上充分體現了虛擬錢幣其運行機制有著特別鮮明的去中央化、虛擬性、匿名性、即時性、難篡改等特征，無須金融機構的介入就可以完工買賣。去中央化使得追蹤一筆虛擬資產買賣遠比中央化狀態下更為艱難，由於線索不易獲取，完整的證據鏈也極難蒐集;即時性則意味著洗錢的步驟可以是毫秒級的運行速度，在環球任何一個場所建議并完工，監管機關或執法部分幾乎沒有足夠的響應時間去及時阻斷以防範損失或負面陰礙的發作。

抓獲了張辛為主犯的洗錢水房，警方的查訪并未解散。一級賬戶的持有者是實施詐騙的人嗎?張辛賣出的泰達幣流向了哪里?諸多疑問還待謎底。在對11個一級賬戶進行行為習慣的解析之后，警方發明，一級賬戶仍非詐騙者，而是另一撥從事洗錢的人，跑分客。

跑分，是這些年的新興事物。跑分平臺是指通過第三方支付平臺合作銀行及其他服務商等接口，非法對(賭博、淫穢色情、詐騙等)提供支付總結業務的網上平臺。跑分客，便是在這些平臺注冊賬戶，提供自己的支付寶、、銀行等支付渠道收款碼，為他人代收款并轉款至指定賬戶，從中收取傭金的人。

近幾年來，跟著反洗錢行動的深入，跑分平臺也開始通過虛擬錢幣洗錢。彭啟勁介紹，在前述案件中，事主在幣齊這個網站投資，充值時，網站會自動而隱秘地跳轉至跑分平臺。事主充值的310萬元，并未進入詐騙者的賬戶，而是直接進入了該跑分平臺各跑分客的賬戶。依據跑分平臺工作人員的指揮，這批資金通過虛擬錢幣的方式洗白。

彭啟勁感觸，虛擬錢幣是黑錢的載體，跑分平臺是一條快速通道，境外聊天軟件則是一條安全帶，黑錢在這個過程中高速流轉。我們開著一臺捷達警車在后面追趕，能崙背鄉當鋪追上嗎?即便能追上，也是一些已經來往跑了好幾圈的跑手，抓了這些跑手，我們能處理嗎?彭啟勁指出，極度有必須花時間、精力對這類新型洗錢模式、指揮模式作探討。

專業天網如何補漏？

跟著全國范圍內開展斷卡行動的推門，越來越多的非法資金開始通過虛擬錢幣洗錢，境內資產通過虛擬錢幣轉向境外也呈上漲趨勢。據PeckShield對資金流動量的算計，2024年1月至10月，每個月從內地買賣所流出到國外的比特幣數目從894萬到1669萬枚不等。而在斷卡行動生效之后，上年11月和12月，比特幣流出數目達2317萬和2541萬枚，較此前的最高點還增長了近40%。

更復雜的用虛擬錢幣洗錢的模式也已出現并採用。于佳寧通知《中國周刊》，西方研究者結算了代表虛擬錢幣洗錢犯法的三個階段：放置、種植和混合。放置階段，犯法分子買入虛擬錢幣，將非法資金注入所要清洗的渠道中;種植階段，洗錢者利用虛擬幣的匿名性進行多層次、復雜化的買賣，從而遮掩犯法所得的性質和來歷，或是通過虛擬幣的混幣專業，將待洗白的虛擬幣摻入融合池，以此含糊原始來歷;混合階段，在連續不斷遷移和洗白非法所得后，犯法分子持有的虛擬幣已根本不受限制并且相對安全，此時他們只需將虛擬錢幣提現，根本上就完工了洗錢操縱。

作為虛擬錢幣買賣平臺，在保衛客戶隱私的條件下，如何避免平臺被犯法分子所利用，這是各平臺從成立之時就面臨的挑戰。

于志翔通知《中國周刊》，起初，買賣平臺像各類傳統金融機構一樣，平臺推出了KYC政策，也便是Kno your customer(充分了解你的客戶)，強化對賬戶持有人的地位審查，即要求個人開戶時必要提供地位證明文件，比如地位證、護照等，最大限度地保證賬戶背后是活生生的、可以觸達的人，這是各類傳統金融機構反洗錢政策的基石。

這些年，KYC之外的更多反詐反洗錢措施也開始出現。首要是風險隔離期政策，對于一些平臺辨別出的風險用戶，其取現必要履歷T+1日的風險隔離期，即其他用戶可以T日取現，而這類風險用戶需要T+1日取現。這對急于流轉資金的洗錢者來說，增加了洗錢難度，甚至不再愿意在該平臺取現。另有，平臺對大額買賣建置了人工審核機制。火幣集團通知《中國周刊》，他們已實現辨別并攔截疑似殺豬盤受害人的專業，在2024年，平臺提前限制未買賣風險賬戶80個，打擊平臺欺詐賬戶186個。對于被認定為有直接介入或幫助洗錢等犯法行為的用戶，火幣會直接永久限制該用戶的賬戶及關聯賬戶的全部性能。

更主動的鏈上資產追蹤當鋪 一期沒繳系統也在近一兩年被一批虛擬錢幣買賣平臺、區塊鏈安全公司推出，比如火幣集團推出了占星系統，歐科云鏈集團推出了鏈上天眼，PeckShield推出了coinholmes系統。這些系統都可以獲取資金在鏈上的流動場合。

以鏈上天眼為例，于志翔通知《中國周刊》，鏈上監控性能分為地址監控和買賣監控兩種，前者可以監控某些地址的動態，后者則可以用來監控某筆買賣中涉及的資金。地址監控，通過對互聯網數據的發掘解析，檢測出一批與暗網、涉黑涉騙等犯法相關的虛擬錢幣地址。一旦這類地址的虛擬錢幣遷移，系統就會感知到，并進行鏈上追蹤。追蹤就涉及買賣監控的性能，資金流轉的每一個地址都可以被追蹤還原。對監控系統來說，最佳結局是資產終極流入某個虛擬錢幣買賣平臺的賬戶地址。一般來說，只要平臺做了嚴格的KYC認證，賬戶和人就可以聯系起來，警方當即可以找到犯法嫌疑人。最壞的結局是資產流入了某個新開地址，此前只有一兩筆買賣數據，極難判定賬戶性質，以及背后是何人持有。

于志翔通知《中國周刊》，區塊鏈專業的匿名性特征注定了從地址到人追蹤之難。未來，跟著區塊鏈專業越來越遍及，支付場景越來越豐富，有可能通過支付習慣來推理地址背后的人。當前，這些鏈上資產追蹤系統已協助各地公安機關開展了多個反詐騙、反洗錢工作，為其提供專業支援。

反洗錢機制面對巨大挑戰

虛擬錢幣買賣有著跨國性的特點，對于洗錢團伙及其上游犯法，進行全鏈條打擊，向來是個困難。彭啟勁所在的白云警方，在抓捕了7當鋪 金項鍊名跑分客、搬磚者之后，對于跑分平臺的控制層，以及詐騙公司，無法再繼續追究抓捕。理由無他，跑分平臺、詐騙公司均在菲律賓。

于佳寧通知《中國周刊》，犯法分子可以輕易地選擇在監管較為寬松或者不予監管的法域租用服務器、搭建虛擬錢幣買賣網站，或提供虛擬錢幣存儲服務，或通過互聯網實施虛擬錢幣犯法活動，使得苗栗當鋪一國的反洗錢和金融監管失效，而重要以雙重犯法為條件的國際司法幫助與引渡也難以奏效。

創建國際合作機制對反洗錢類案件至關主要。中國人民大學刑事法律科學研究中央主任時延安通知《中國周刊》，現在聯盟國《打擊跨國有組織犯法公約》《反墮落公約》等都就反洗錢國際合作進行了制定。應充分發揮多邊合作機制的作用，加強信息情報的互換，尤其是與其他國家執法部分和金融部分的情報互換。另有，也要在承認被請求方應得長處的條件下，加強境外追贓合作。

幾位受訪專家都指出，加強對虛擬錢幣洗錢疑問的監管，繞不過的一點是對虛擬錢幣及其買賣平臺的監管。正如金融機構內部會有反洗錢機制一樣，虛擬錢幣平臺也應創建反洗錢機制，并接納主管部分監管，這是當前內地所欠缺的。

但時延安指出，這類平臺不具備相應的支付業務允許證，既不是金融機構，也不是特定非金融機構。其在實際運營過程中應當遵守何種反洗錢監管制定、推行怎樣的反洗錢義務均沒有明確制定。

數字錢幣買賣平臺，一定水平上脫離了現有的監管體系。2024年，監管部分責令所有境內數字錢幣買賣所期限關閉，并截止新用戶注冊。然而跟著一批服務器設在境外、但能夠在境內登錄的虛擬錢幣買賣平臺為人所知，僅憑境內不准平臺買賣已無法阻止虛擬錢幣市場的運行。中國政法大學民商經濟法學院副教授趙炳昊通知《中國周刊》，一刀切、鴕鳥政策顯然是不行的，虛擬錢幣自誕生至今，才短短十幾年，發展速度遠遠快于傳統金融行業。監管部分必要要轉變心態，直面現實，逐漸試探、循序漸進地找出合適我國實際場合的監管方案。

趙炳昊指出，當前，我國對虛擬錢幣的監管由中國人民銀行牽頭，但傳統的監管機構和監管盡力體系，對于區塊鏈專業下的金融創造有時鞭長莫及。時延安也以為，中國人民銀行設有反洗錢局，但反洗錢局只能監管拿到執照的機構，而虛擬錢幣洗錢疑問，僅靠監管金融機構或特定非金融機構，是無法辦理的。反洗錢局隸屬于中國人民銀行，層級較低，難以溝通調和公安、海關、網信辦等多部委合作，而洗錢恰好是涉及各行業的事。另有，反洗錢局沒有牙齒，發明可疑線索后，需依附公安機關查訪取證，反洗錢局能做的工作很有限。

在時延安看來，將虛擬錢幣買賣平臺納入我國的金融機構或特定非金融機構，可能性不大。因此，可以考慮將反洗錢局從中國人民銀行獨立出來，成為國務院的下設機構，一方面提拔其身份，另一方面給予其更大的職權，將虛擬錢幣買賣平臺納入監管。

無論是提前預防、監測，還是及時阻斷，從法律根據和實現手段來說，都還存在欠缺。嚴立新指出。更大的挑戰也已經出現，趙炳昊指出，上年，去中央化的虛擬錢幣買賣所開始流行，沒有運營方、不做KYC認證，這恐怕是虛擬錢幣的天生反骨會走上的必定之路。但對世界各國的監管機構來說，大家遠遠沒有做好預備。

(文中提及的所有犯法分子、犯法嫌疑人，均為假名)