近日，很多消費者在聚投訴-21CN平臺上投訴稱，一家名叫水蓮金條的貸款類APP存在變相收取高額砍頭息、強讀用戶通信錄信息等違法現象。
值得注意的是，全國信息安全尺度化專業委員會在近日發表的《網絡安全實踐當鋪放款利息指當鋪房產抵押南挪動互聯網應用根本業務性能必須信息規范》首次明確，金融貸款類APP不應強制讀取用戶的通信錄，
強制過度授權 謝絕即遭閃退
司庫財經發明，近一段時間以來，聚投訴上出現了大批關于水蓮金條以及關聯APP藕丁錢袋的當鋪貸款申請所需文件用戶投訴，
除砍頭息、高利貸等疑問外，還有不少用戶投訴水蓮金條存在暴力催收、以及居心制造逾期等行為。面臨越來越多質疑的聲音，水蓮金條及藕丁錢袋兩家平臺并沒有規劃專人或專門團隊為用戶答疑和開展后續辦理，甚至連客服都無人接聽。依據投訴平臺頁面顯示，大部門案例均處于未處理的狀態，只有少部門台灣當鋪借款經驗分享疑問由為其導流的著名貸超平臺進行回復。
公然資料顯示，水蓮金條的運營主體是北京三借科技有限公司，其重要控股方是深圳卓融控股有限公司以及宋國濤(個人)，宋國濤也是深圳卓融控股有限公司的主要持股人。與此同時，深圳卓融控股有限公司還投資了鄭州三借軟件科技有限公司，并且三家公司的終極受益人均是宋國濤。值得一提的是，藕丁錢袋的運營主體也是北京三借科技有限公司。兩款APP均能在應用商城下載，只不過，藕丁錢袋現在顯示的是系統升級中，臨時無法申請，開放申請會短信告訴。
司庫財經嘗試在水蓮金條上進行借款時發明，用戶無需注冊，只需要收取驗證碼就可直接登陸。但登錄勝利后，
倘若用戶不許可平臺獲取通信錄以及短信，不只操縱不可繼續進行，同時APP會一直閃退，只能將APP卸載重新安裝才能登錄。假如再次謝絕，閃退再次發作，周而復始。
在多次閃退的場合下，司庫財經聯系了平臺的客服向其進行咨詢，需要許可獲取內容，不然會一直閃退。400客服電話(4000611622)回復的也是需要用戶對APP彈出的通信錄、短信以及無線信息全部許可，不然系統會出現自動閃退，這些是系統自動設定的。
此外，在填寫根本信息這一步驟中，水蓮金條還存在強制要求過度授權的行為，即要求用戶必要填寫詳細的所在公司、任職崗位、家庭地址等信息，在完工上述操縱后還須獲取手機運營商信息以及用戶淘寶認證等數據。
貸后方面，依據投訴內容，用戶一旦出現逾期，水蓮金條便會開展一系列的暴力催收行為：開始是打爆通信錄，家人朋友等通信錄內聯系人相繼接到電話催收，恐嚇威脅等暴力語言進攻，甚至是并不認識的聯系人都可能成為被催收的對象;同時，平臺會通過借款人填寫的家庭及單位地址，進行上門催收，陰礙了借款人的正常生活。
新砍頭息拆分付 新條例下竟多還千元
所謂的砍頭息，指的是高利貸或地下錢莊，給借款者放貸時先從本金里面扣除一部門錢，這部門錢稱之為砍頭息。在監管政策越來越嚴格的場合下，砍頭息被包裝成手續費、服務費、會員費等各種費用，而說究竟這些費用都是砍頭息平臺為了應對監管而想出對策。
。依據聚投訴上一位名叫孫德凱的用戶的描述，水蓮金條在審核通過后，要求用戶必要在下款前支付1600元解決會員，且該用戶反應平臺客服的說法與實際嚴重不符。
另據一位姓姚的小姐的投訴內容，該用戶向水蓮金條借款15000元、借款周期為12個月，但實際得手金額僅有12024元，中間3000元的差額被平臺以服務費的名義進行收取。以月度為單位，用戶每期還款金額是1427元，此中1250元為本金，177元為利息，共計需要還款17124元。依照IRR方式算計年化利率，水蓮金條的年利率到達7134%，已過份監管制定的36%。
對此，司庫財經再次聯系水蓮金條的在線客服，客服稱：平臺只收取3%的月利率，沒有其他的任何費用。在司庫財經強調說自己的朋友在借款時有一大筆扣款時，客服人員照舊堅持地說：您在平臺借款沒有其他費用，只會收取您的月利率3%或者是您有逾期的話會收取您的逾期費用 按期還款是沒有逾期費用的。請你放心，沒有其他費用的呢。同時400客服電話稱：在5月23日之前平臺會收取一筆平臺手續費，可是在5月23號以后就不會收取了，
至于為何以5月23日為結點，平臺客服并沒有給出具體說明。
司庫財經以借款人地位進行實操后發明，水蓮金條為了規避監管，將用戶會合吐槽的砍頭息進行了調換，
就這一點當鋪借款手續，一個5月25日在水蓮金條上借款的用戶案例給出印證。該用戶于5月25日向平臺借款15000元，還款周期為12期，每期還款138267元，依照用戶所提供的還款明細，前三期的還款金額差別為2856元、2550元、2550元，此后每期還款138267元。依照(2856+2550+2550-3*138267)算計可得，這比正常還款多還了380799元，而這也比上述老例則下3000元一筆砍頭的金額，又高了80799元。
這也就說明白為什麼在5月23日前后，用戶借款金額相同但實際得手金額不一樣的理由。同樣地，也辯白了為什麼平臺的客服人員可以如此堅持地強調不會有其他費用。由於平臺把之前的砍頭息分攤在還款周期的前三期中，
當前，不少不佳平臺為謀求高額長處仍存在砍頭息714高炮等違法行為，且做法日益隱蔽。然而不管怎樣，在當前的監管環境下，除了從業平臺要依據監管要求規范經營之外，借款人也應加強自身約束，樹立正確的消費觀，理性貸款，避免因盲目消費而導致自己欠債累累。
