你不理財，猜不理你。想要成為有錢人，在生活中理財是不可少的，理財有許多方式，只有合適自己的才會贏得很好的成效。理財專家通知我們：理財的最佳方式并非追求卓越的金融投資技能，只要你掌握正確的理財觀念，并且持之以恒，若干年之后人人都能成為百萬富翁。【第一個理財概念：分辨投資與消費】分辨投資行為與消費行為。一般人消費前，沒有這種概念，學經濟學的人消費前會考慮，這個消費是屬于投資行為或是消費行為。先請看一個明顯的範例：10年前甲和乙是本科的同學，在社會工作5年后，不約而同儲蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元。甲去通州買入了一套房。乙去買了一輛奧迪。5年后的今日：甲的屋子，市值60萬元。乙的二手車，市值只有5萬元。兩人現在的資產，明顯有了很大不同，但他們的收入都一樣，而且同樣學歷、根本具備同樣的社會經驗，為何大家財富不一樣?甲費錢買房是當鋪車貸本金利息計算投資行為錢實在沒有花出去，只是遷移在了屋子里，以后還是都歸自己。乙費錢買車是消費行為錢是花出去的，給了別人，二手車用過10年后，幾乎一分不值。車跟屋子不一樣，屋子10年后，說不定已翻了好幾番。再看第二個範例：有一天，我的秘書向我提出一個疑問：陳教師，我覺得客戶甲有點怪。她說：客戶甲去買一張演唱會的票，300元他嫌貴，遲疑很久，始終沒買，但客戶甲實在并不缺錢。古坑鄉汽機車借款但有一次，有一個知名企業總裁出版了一套報告控制光盤，6張光盤賣到天價1500元，客戶甲卻毫不遲疑將它買下來。為何￥300演唱票，客戶甲嫌貴，卻去買￥1500的幾張光盤呢?謎底如下：客戶甲是將學的經濟學的知識應用到日常生活里，客戶甲每破費錢的時候，會先想這費錢是投資行為或是消費行為?買光盤，這1500元是投資行為，它實在沒有花出去，它增長了客戶甲的知識，讓客戶甲更有聰明，在未來的日子，客戶甲用新學的聰明，會賺回1500元的好幾倍，錢始終還在客戶甲的口袋。但買入演唱會的票，是消費行為，是給了別人，再也拿不返來了。在生活中，還有更多的日常範例：(1) 客戶甲會花3萬人民幣去買一幅油畫，但不會花3萬去買二手車。(2) 客戶甲會花1萬去買人壽保險，但不會花1萬去歐洲度假。(3) 客戶甲會很舍得費錢買書，但不舍得費錢去看影戲。以上哪些是投資行為，那些是消費行為，每個人都會有自己的判定。下面是更多的範例，假如屬于投資行為，那麼，多貴都不必討價還價，由於錢終極還是歸自己。富有的人是小錢糊涂，大錢智慧，一般的人是小錢精明，大錢糊涂。有些人收入高，但財富少，理由是他破費在消費行為上，客戶甲大部門破費在投資行為中。花在投資行為上的錢，沒有落在別人手里，最后還歸自己。【第二個理財概念：哈佛教條】大家每個月都會將工資一部門積蓄起來，有些人積蓄10%工資，有些20%，有些30%。大部門人是一個月計算當鋪貸款車后，把沒有花出去的錢汽車貸款的基本要求積蓄起來，而且每個月積蓄幾多根本沒譜。在知名的美國第一學府哈佛大學，第一堂的經濟學課，只教兩個概念。第二個概念：每月先積蓄30%的工資，剩下來才進行消費。哈佛報告出來的人，以后都很富有，并非重要由於他們是名校出身、收入豐厚，而是他們每月的行為，跟一般的平凡老黎民(603883,股吧)，只有一點不一樣：哈佛教條：積蓄30%的工資是硬指標，剩下才消費。每月積蓄的錢是每月最主要的目標，只會超額完工，剩下的錢就越來越多。一般人：先費錢，能剩幾多便積蓄幾多，積蓄剩下的錢并不多。【第三個理財概念：理財三句話】理財走不出三句話，假如每句話都能吃透，并且完全執行，那麼，打工一族都可以變得極度富有。許多朋友都知道客戶甲的出身難民，一無所有。到加拿大學經濟學也是拿著獎學金，家里七兄弟姐妹，沒有錢送客戶甲們上大學，上大學后，從來沒問家里拿過錢。結業后打工，但客戶甲堅定理財三句話原則，用經濟學學到的學問，用到日常生活里，一步步走下去。目前20年后，客戶甲有4套房，每月收租便有1萬多的收入，也算是半個富有的人。實在每個人都做得到，在這公然這秘密。以前這些主要的理財概念，課程里面都有教。再舉一些實例給大家看：巴菲特在他的書本里說他6歲開始積蓄，每月30塊。到13歲時，當他有了3千塊，他買了一只股票。年年堅定積蓄，年年堅定投資，十年如一日，他堅定了80年。目前85歲，是美國首富，比微軟主席比爾蓋茨還有錢。學員有時候會問，如何能每年回報率到達10%以上。答：實在目前要銀行里面，它們提供許多理財產品：基金，外幣，QDII 這些銀行產品略有一點風險，但風險如果你能有效的控制它，10%的回報率實在也不難。【一般人過錯的理財觀念：掙得多，所以富有】許多人以為，甲收入每月15萬元，乙收入每月8000元，甲便應該比乙富有，這觀念在社會上很普遍。但這是錯的觀念，錯得很離譜。錯在哪里?富有的定義，并不是你每月工資掙得多，而是你每月剩下幾多剩下的才是財富。請看範例：美國人每月工資高中國二、三倍，照一般的觀念看，一般的美國人應比中國人富有。但實際場合卻不是這樣。一般美國人都有幾張信用卡，他們喜愛消費，每月不單只是月光一族，更普遍是欠下信用卡不少的債。在美國，理財安排師的理財講座，一般時間花在講如何減少你的債務。一般美國人，銀行的積蓄都不夠美金幾千元。在中國，沒有這種場合，中國人善于積蓄，一般人在銀行都有入款，過份十幾萬元的，人數還不少。所以，不要認為老美每月掙錢多就富有。實在，一般老美的白領比中國人的白領窮得多。當然，在北京見到的許多外派到北京工作的老美，是美國的精英，不是一般的美國白領，有錢人占多數。中國的中層白領，比美國的白領富有。請銘記：富有不是對照每月工資，而是對照剩下積蓄在銀行里的入款，以這個定義來講，中國人中層白領在銀行的入款，遠比美國中層白領高。還有一個範例：一般人認為臺灣人工資平均高出國內一倍，他們天然比我們富有，這也是一個過錯的觀念。去過臺灣的朋友都知道，臺灣地鐵單程平均是12元，北京是3元;臺灣午飯平均要50元，北京平均15元;在臺灣租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。如果臺灣人每月掙15000元，減去房租6500元，交通費1000元，吃飯300元，交稅1500元，一點點娛樂2024元，每月剩下1000元。北京的初等工程師，每月工資8000元，減去交稅1000元，減去當鋪車貸步驟房租1500元，交通費300元，吃飯1000元，娛樂1000元，每月剩下3200元。請問：是臺灣人每月工資15000元，每月只剩下1000元的人富有，還是北京工程師，每月工資只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢?中國途經20長年的革新，已經造就了富有的一批人，請看《財富》雜志一年前的富有的人的查訪教導，他們查訪手頭上持有現金100萬美元入款的人，在亞洲區有幾多人擁有這種財富。答案是：香港4萬人，臺灣8萬人，日本12萬，中國30萬。中國每年增長率遠遠超出其他亞洲國家。所以人們不會覺得奇怪，外資銀行到北京開業，總是在推廣理財服務，由於中國這個場所，正是對照欠缺這一塊的知識。
