近日，銀行在曝光的兩單票據案件將客票借款還款合同票據風險再推向輿論的風口浪尖。本年以來，銀行票據大案一個接著一個，農業銀行3915億、中信銀行(601998,股吧)969億、天津銀行786億、寧波銀行(002142,股吧)32億，加上近日廣發銀行9億、工商與恒豐銀行的票貼手續費注意13億票據案再度爆發，市場對銀行通過票據騰挪信貸空間，票據業務把關不嚴，票據中介挪用資金等疑問高度珍視。
銀行票據案再度爆發
上周，廣發銀行佛山分行93億元票據的案件曝光。與農行票據窩案等多起案件雷同，廣發銀行上年8月-10月時期買賣的98張票據資金被票據中介挪用流入股市，終極因資金鏈斷裂演化成為風險事件，此中又涉及了買賣對手中原銀行信陽分行和晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮銀行、通化農商行等多家通道銀行。
廣發銀行此前回應表示，事件是由于外部同業在票據買賣中的不規范行為所導致，廣發銀行發明風險后已第一時間啟動告急追授機制，現在已回收大部門款項，剩余款項在進一步匯款。據了解，該案件現在仍在偵查中。
一波未平一波又起，廣發票據事件還沒有降溫，又有動靜爆出恒豐銀行與焦作中旅銀行之間的13億票據風險事件。據了解，不法分子利用虛假材料和公章，在工行廊坊分行開設了河南焦作中旅銀行的同業賬戶，并以焦作中旅銀行為承兌行，利用工行電票系統代理接入的方式開具13億電票，終極該電票輾轉到恒豐銀行轉貼現。恒豐銀行在其內部定期排查中發明了疑點，在向焦作中旅銀行核對時遭到對方抵賴，恒豐銀行隨即報警并將相關場合報送監管部分。
此次案件由于涉及歷來較為安全的電子票據，開戶行又是四大行之一的工行，也觸發了市場的一片嘩然。恒豐銀行對媒體表示，那時做該筆轉貼現業務時，由于是電票，開戶行是國有大行，并沒有多想。而工行則回應表示，近日工行廊坊分行在賬戶監測和查抄中發明，焦作中旅銀行在該行開立的同業賬戶存在資金反常變動的場合，當即對可疑賬戶采取告急凍結措施，并將相關場合通報了票據轉貼現購買行。但表示與票客票借款利息據無任何買賣關系，既未承兌，也未出票，未介入該批票據的任何流轉環節，也與相關企業、相關銀行無任何資金往來。
粗略統計，本年以來，銀行爆發的票據案件已經過份100億元，票據亂象背后銀行違規操縱、風險把控不嚴，給票據中介留有巨大風險空子。有業內人士對媒體透露，當前票據行業中通過抽屜協議、代理代持、資管遷移等方式騰挪借貸規模，虛增存借貸規模、減少資源占有的疑問極度嚴重。而不少高風險低信用的場所村鎮銀行、農商行承票也通過層層通道轉貼，流入大銀行，買賣中涉及假買斷、假賣斷、陰陽合同、假公章、代持、調節信貸規模等，形成錯綜復雜的風險鏈條。
多道監管令牌排查風險
票據業務是銀行一項傳統的資產業務，現在採用較多的是銀行承兌匯票，給企業融資帶來了較大的便利。但票據在實際操縱中卻存在較多風險點，如在解決承兌匯票貼現業務時，由于操縱不慎或審查不嚴，誤將有瑕疵的匯票或票面要素不全及仿造、變造的票據解決了貼現而造成的風險。以及一些不法人員利用仿造、變造票據、克隆票據、票據調包或者仿造、虛開增值稅發票，仿造、變造貿易合同及虛假的銀行查詢查復書，有意識地詐騙銀行資金而使銀行面對資金損失等風險。
上年底，銀監會對票據業務開展專項查抄，于2024年底下發《關于票據業務風險提示的告訴》(203號文)，要求各家銀行高度珍視票據業務風險，當真落實監管要求。
那時銀監會就提出了風險提示，包含有部門銀行業金融機構利用貼現資金還舊借新，調節信貸質量指標;發放借貸償還墊款;通過票據轉貼現業務遷移規模，消減資源占用，利用賣斷+購買返售+到期買斷、假買斷、假賣斷、附加回購允諾等買賣模式，假賣斷真出表，或協助他行在月底代持，調節信貸規模等。
本年5月，央行聯盟銀監會發表《關于加強票據業務監管促進票據市場康健發展的告訴》，要求強化票據業務內控控制，堅定貿易真實性要求，嚴禁資金空轉，嚴格規范同業賬戶控制。
7月，銀監會辦公廳再下發《關于全面開展銀行業兩個加強、兩個遏制回頭看工作的告訴》，要求銀行要求重點排查入款、信貸、票據、同業、理財和代銷等各類重點業務中是否存在新發作的違法違規行為支票借款推薦銀行，并于11月底前完工。
而2024年上半年全國銀行業監視控制工作暨經濟金融形勢解析會議上，銀監會再次強調，下半年要重點嚴查十大行為，此中包含有熱衷當通道、做過橋、加鏈條，資金脫實向虛的行為;違規解決票據業務、簽訂抽屜協議、借貸三查執行不力等。可以預見，跟著風險事件屢禁不止，票據業務風險監管也將升級。
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