螞蟻集團的整改有了新進展。
6月3日，重慶銀保監局正式發表《關于重慶螞蟻消費金融有限公司開業的批復》。
重慶螞蟻消費金融有限公司獲批開業。這也意味著螞蟻集團在合規之路上邁出主要一步。
除高雄 當鋪 推薦了發表批大里當舖復之外，銀保監會非銀部相關擔當人還透露了許多有關螞蟻集團消費信貸業務整改的主要信息。
而透過這些針對螞蟻集團的整改措施，能夠看到更大范圍的對銀行、持牌消金及整個助貸模式的陰礙。
籌建8個月獲準開業
據悉，螞蟻消費金融公司于2024年9月14日經銀保監會批準籌建，在法定籌建期內完工籌建工作，經依法審查，符合開業前提，于2024年6月3日獲批開業。
重慶銀保監局的批復文件顯示，螞蟻消費金融董事長為黃浩，注冊資源為80億元。此中，螞蟻集團出資40億元，南洋商務銀行出資人民幣12024億元，國泰世華銀行出資8億元，此外，螞蟻消費金融的股東還有寧德時代新能源科技股份有限公司、北京千方科技股份有限公司、中國華融資產控制股份有限公司、江蘇魚躍醫療設施股份有限公司。
消費金融專家蘇筱芮解析稱，螞蟻消金有螞蟻集團作為最大股東，又有眾多業內著名上市公司作為參股股東加持，匯集了互聯網、金融、實體產業的龍頭企業，可以說是極度強盛的明星組合，將銀行系、產業系、互聯網系的優勢一網打盡。
依據批復內容，螞蟻消費金融經營的業務有發放個人消費借貸、接納股東境內子公司及境內股東的入款、向境內金融機構借款、經批準發行金融債券、境內同業拆借、與消費金融相關的咨詢、代理業務、代理銷售與消費借貸相關的保險產品、固定收益類證券投資業務、經銀保監會批準的其他業務。
花唄、借唄何去何從
銀保監會非銀部相關擔當人表示，螞蟻消費金融公司作為一家持牌金融機構，螞蟻消費金融公司必要依法接納監管，嚴格遵守相關監管制定。
螞蟻消金將要接納哪些監管，對螞蟻集團的整改重點又在哪兒呢?
上述擔當人介紹，螞蟻消費金融公司開業后，將依照螞蟻集團消費信貸業務整改方案，有序承接兩家小貸公司中符合監管制定的消費信貸業務。自螞蟻消費金融公司開業起1年過渡期內，兩家小貸公司實現平穩有序市場退出。
該擔當人表示，在螞蟻集團消費信貸業務整悔改程中，銀保監會始終高度關注對長尾客戶服務的持續性，要求螞蟻集團做好相關專業保障工作，努力不減低客戶的服務體驗。依據整改方案，螞蟻集團個人消費信貸業務由螞蟻消費金融公司按規范要求逐漸承接。為避免客戶過度欠債、落入債務陷阱，螞蟻消費金融公司應對承接的消費信貸業務進一步強化關于借款人真實借款意愿和還款才幹的審核，對存在過度授信的，區別差異情境采取下調授信額度或不予授信等措施。
此外，螞蟻集團應在螞蟻消費金融公司開業6個月內完工花唄借唄的品牌整改工作。整改完工后，花唄借唄將成為螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸產品，其他金融機構借助螞蟻集團提供的數據信息所發放的消費信貸，不再標掛花唄借唄名稱。
冰鑒科技市場總監周揚表示，花唄、借唄業務被納入消費金融公司，合規性增強，但遭受的約束也更多。具體來說，以前花唄、借唄是聯盟貸模式，銀行出大部門資金，螞蟻集團的兩個小貸公司出小部門資金，杠桿率較高。整改后花唄、借唄要用消費金融公司自有資金放款，固然可以同業拆借，但杠桿率大大減低。
中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼解析指出，螞蟻消金注冊資源保持在80億元，低于預期。即便按12倍杠桿算，最多承接小貸業務不過1000億元，不過預測后續將加速增補資源。
螞蟻上市可否重啟?
那麼，螞蟻消費金融成立以后，螞蟻集團的業務會有哪些變化呢?
蘇筱芮表示，螞蟻消金開業對螞蟻集團有雙方面的意義。一是能夠獲取不亂的資金來歷，消金執照的含金量優于小貸，如杠桿程度、介入銀行間市場等，可以說要打造完善的金融生態圈，消金是必不可少的一環，像百度、小米等都已乘機獲取執照。
二是理順旗下消費信貸業務，為后續成立金控筑基，從監管開釋的信號來看，螞蟻消金后續需完工品牌整改工作，意味著螞蟻旗下花唄、借唄的資金來歷變得加倍明晰，避免內外部資金混同。
蘇筱芮預測，后續螞蟻消費金融依然從其品牌產品花唄、借唄發力，借助螞蟻集團優勢及股東方的資本優勢進一步拓展各類消費場景，從近期動歷來看，也有可能發力線下生活，在預支類業務方面進行拓展。
螞蟻消金的正式成立，無疑也是螞蟻集團合規整改之路上的主要一步。螞蟻上市策劃可否重啟，值得關注。
全聯并購新時代當舖公會信用控制專委會專家安光勇表示，成立消費金融公司意味著，螞蟻集團的業務逐漸納入合規范圍之內，對于重啟上市是一種利好信號。但跟著合規化，螞蟻集團業務也會遭受許多限制，這將陰礙其收益，并會陰礙其估值。
周揚則以為，目前談上市策劃仍為時過早，現在螞蟻尚未依照金融控股公司控制設法完工整改，這一整改涉及面廣，耗時必定很長，少則一兩年長則三五年。縱然整改完工，重走上市流程也不會短。消費金融公司僅僅辦理了花唄、借唄正當放貸主體及杠桿率過高的疑問。
助貸行業格局將變
更主要的是，螞蟻集團的整改之路，也對其他互聯網金融平臺打了個樣，或將通過陰礙助貸業務的模式再一次重塑整個互聯網借貸的格局。
業內人士指出，一直以來，銀行、持牌消金等有放貸資質的金融機構，在強橫的流量方眼前，在龐大的互聯網借貸業務中，淪為單純的資金提供方，數據不在自己這里，風控不在自己這里，客戶更不在自己這里。這次監管明確花唄、借唄變成螞蟻消費金融的專屬產品，顯然將變更這種格局。
銀行、持牌消金在互聯網借貸業務中的身份淡水當鋪推薦有可能被徹底的扭轉。助貸模式，通過監管的一步步細化，明確了銀行等持牌機構放貸的主體身份，助貸平臺的專業腳色定位。這次螞蟻整改方案，厘清了資金與品牌的界線疑問，也算是對助貸模式的進一步完善。
對于合作金融機構是一個利好。之前的合作中，金融機構都不可能獨自呈現自己的名字，未來褒忠鄉當鋪可以突出自己的品牌。有消金公司高管表示。
可以預見的是，助貸平臺此后應將更多精力聚焦在用戶運營、用戶增長、專業開闢等后臺工作上，真正成為銀行、用戶的服務者與溝通的橋梁。
