一直以來，私家銀行業務都被以為是財富控制皇冠上的明珠，處于整個零售金融生態鏈的最頂端。歷經15年的發展，我國私家銀行業務發展狀況如何，展示哪些特點?面臨綜合才幹更強的頭部銀行，中小銀行該如何尋找發展的新突破口?
從2024年3月中國銀行啟動私家銀行業務算起，中國的私家銀行業務發展已走過15個年初，陪伴高凈值人群的財富規模激增、銀行逐漸向財富控制轉型，私家銀行正逐漸成為各家銀行發展的著力點。統計數據顯示，A股上市銀行公布的2024年年報中，已有18家上市銀行披露私家銀行發展場合，其私家銀行業務客戶數目合計達13056萬戶，控制的金融資產規模(AUM)合計達1781萬億元。
私行業務分化明顯
在私家銀行的角逐中，受制于成立時間及經營模式等因素的陰礙，各家銀行的私家銀行業務也逐漸展示分化局面。以工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行和諧安銀行為典型的頭部機構私家銀行業務進入萬億俱樂部，截至2024年終AUM均已超1萬3c 當鋪億元，此中招商銀行控制的私家銀行客戶總資產更是到達339萬億元，較去年末增長2232%。
處于私家銀行發展第二梯隊的交通銀行、興業銀行、民生銀行、浦發銀行、光大銀行截至2024年終的私家銀行AUM也突破5000億元大關，從增速上來看，增長也較為迅當舖借錢注意事項猛，5家銀行差別較去年末上漲1936%、1716%、1186%、851%和1463%。
第一二梯隊銀行的私家銀行控制資產迅猛增長的同時，以場所城、農商行為典型的第三梯隊也紛飛發力私家銀行當鋪還不出錢怎麼辦業務。截至2024年終，南京銀行、寧波銀行的私家銀行AUM已超1000億元，常熟農商行私家銀行業務也實現了快速增長，AUM同比增長率達7349%至17755億元。
零壹研究院院長于百程表示，私家銀行憑借輕資源、抗周期性、盈利性強的優勢，成為了銀行近幾年新的增長點。在2024年，部門銀行的私家銀行AUM增長率過份了銀行總資產的增長率，顯示出私家銀行業務優良的發展態勢。
談及差異梯隊銀行發展私家銀行業務的特色，金樂函數解析師廖鶴凱以為，頭部私家銀行主打金融科技和客戶服務，致力于增加優勢產品打造和客戶服務體驗，細化并更好地發憤客戶需求;第二梯隊私家銀行均有自身的傳統優勢業務，增強客戶黏性;處于第三梯隊的場所城、農商行更多駐足于服務小微等客戶群體過程中衍生出的相關業務需求，與大行比擬有其獨特的下沉市場優勢。
多家銀行積極試探服務模式轉型
一直以來，私家銀行業務都被以為是財富控制皇冠上的明珠，處于整個零售金融生態鏈的最頂端。比年來，圍繞客戶需求的變遷，各家銀行也在積極試探私家銀行綜合服務模式的轉型。現在內地銀行重要采用的私家銀行模式是大零售模式，該模式以招商銀行為典型，2024年該行提出圍繞私家銀行客戶需求變遷，由本來聚焦于向高凈值客戶提供零售服務轉變為向私行當鋪 如何 找客人客戶及其背后企業提供更多元的人、家、企、社綜合服務。
除大零售模式外，也有銀行采取事業部模式，成立私家銀行專營機構對業務進行控制。在具體服務模式上，工商銀行在2024年年報中提到，構建個人-家業-企業-社會責任多場景共建的私家銀行客戶綜合化服務生態。
在中國社科院銀行研究室副主任王增武看來，人、家、企、社私家銀行服務模式是未來私家銀行發展的目標所向，要實現這一模式的關鍵在于內部數據需要打通，外部服務才幹也需要延伸。從內部來看，對公、零售等數據打通是提供綜合服務的條件;從外部來看，客戶經理程度和服務才幹虎尾 當鋪的提拔則是重點，需要定期組織員工進行財富控制知識的吸取。
提拔服務才幹是關鍵
跟著一代企業家財富的連續不斷積累，財富傳承已成為高凈值尤其是超高凈值人群最關注的疑問。不少銀行也洞察到客戶需求，在私家銀行發展過程中家屬信托等傳承工具得到廣泛應用。
如圍繞高凈值人群的資產增值和財富延續等一系列疑問，工商銀行私家銀行對財富服務、企業服務、家業服務、品牌服務、智能服務進行了升級，此中家業服務是從客戶個人服務向以綜合顧問才幹為要點的家業綜合化服務轉型，聚焦家屬育才、家屬養老、家屬傳承、家屬國際視野。中國銀行也在2024年年報中提到，該行聚焦企業家重點客群，深耕家屬信托服務，家屬信托客戶數較去年末增長了82%。
在于百程看來，私家銀行業務對于銀行的業務才幹要求對照綜合，包含有銀行本身高凈值客戶數目、銀行的投研才幹、銀行的產品設計和產品體系、對客戶多元化需求的懂得和服務才幹等，因此，綜合才幹更強的大行在私家銀行領域對照領先，而區域性中小銀行駐足本地客戶也有一定的市場空間。
在頭部私家銀行較強行業優勢的場合下，中小銀行該如何尋找發展的新突破口?南京銀行相關擔當人表示，該行將從產品推介式向顧問式、全權委托式轉型，從賣方服務向買方服務轉變，依托專業手段構建客戶畫像，掌握私行客戶潛在需求服務，整合內部公司、投行與商行等業務，提供發揮定制化服務。
談及未來私家銀行的發展趨勢及行業格局，廖鶴凱以為，未來私家銀行還有很大的發展空間，行業大的格局已經形成。現在頭部私家銀行規模效應明顯，后續會進一步提拔金融科技程度，發展出有世界競爭力的巨擎;中小銀行后續都要突出所處的區域及行業優勢以及自身的資本稟賦發展小而美的特色私家銀行業務，小部門也有駐足某項優勢業務脫穎而出形成較大陰礙力，而金融科技會跟著時間的推移，逐漸形成模塊化發展。(李海顏)
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