近日，一因由二清POS機大面積不到賬，二清機構跑路，支付公司公告甩鍋事件，觸發業界關注。這起事件背后或涉數千名商戶，涉及資金達2億元。
證券時報連日查訪發明，二清機構、非法支付機構，游離在正規支付清算體系之外、鉆空子，形成了層層嵌套的復雜支付灰色金融網絡，挑戰穿透監管的難度之時，也將給更廣范圍投資者帶來更大損失。
POS機大面積不到賬
涉及數千名商戶，款額達2億
二清POS機有T+1、T+5、T+7、T+10等差異的總結類型，總結模式差異，費率就不一樣，通常T+時間越長，費率更低，甚至還有零費率。
近日，兩百多名來自廣東、福建、江西等地的商戶，在位于上海漕河涇開小額貸款資格闢區的杉德支付網絡服務發展有限公司以下簡稱杉德支付總部、人民銀行上海分行等地聚集，稱要討說法。他們表示，從2024年12月22日開始，他們採用的POS機多名商戶稱該機為諾付寶，出現大面積資金未到賬的反常，差不多涉及2024名商戶，資金達上億元。
通過現場和線下巡訪，聯系上了此中兩名維權的商戶試圖了解：如此大額總結款，數個多月的多筆買賣流水，是怎麼不翼而飛的?為什麼沒有提前發明反常?是POS機具的疑問，還是第三方支付機構疑問，不管是何方，為什麼還要用這個POS機?
來自江西做服裝生意的胡先生通知，他在2024年底開始裝諾付寶POS機，起初是因一名業務人員推銷而安裝，上年末之前收單、結款都沒有出現疑問。但從胡先生的描述中發明諸多疑點，比如該業務人員沒有出示任何工作證件，裝機完工時也沒有給商戶獨立的賬戶后臺。
和中國銀聯制定的POS機T+1到賬總結、費率為6%也差異的是，胡先生介紹，二清POS機有T+1、T+5、T+7、T+10等差異的總結類型，總結模式差異，費率就不一樣，通常T+時間越長，費率更低，甚至還有零費率。
從商戶們的表述里，有一點可以確定：二清機構、非法支付機構用了一些甜頭和長處，比如手續費用低息率甚至零息率、規避監管的便利套現贏利等，勝利吸引了至少上千名商戶趟險。
從2024年12月開始，陸續有採用該款POS機的商戶發明，POS機還在刷、買賣了之后卻收不到錢了。后來失事了，錢都沒到賬，我們一打聽涉及的商戶太多了，大家就加了一個群，前前后后跑了許多次，到上海、深圳找人投訴。來自東莞的商戶柯先生向出示了被坑的買賣明細和資金往來銀行流水單，稱其有二十多萬元未到賬，群里面以前有上千人，目前只有700多人了，全國各地的都有，被坑了十幾萬的上百萬的都有。
每個商戶在名字背后備注了所被拖欠的金額，看到，該無抵押借款審核群里有欠款幾萬的、十多萬的，100多萬~200萬的也有十多人，在商戶出示的一份聯名檢舉信里，他們稱此事涉及2024多名商戶，金額達2億多元。
高額資金如何不翼而飛？
作祟的二清鏈條
二清機，相當于商戶們的錢在其它公司上又轉了一道手，所以假如中間公司倒閉了，或者像諾漫斯這樣跑路了，商戶們的錢天然就沒了。
商戶們用的這款POS機諾付寶，背后推銷方為諾漫斯電子商業深圳股份有限公司以下簡稱諾漫斯，多方求實得知該機具正是被監管清理中的二清機。
所謂二清，指的是與第三方支付機構簽約持有POS商戶也稱一清商戶，再申請增機，賣給或租賃給下線的商戶用，商戶的錢也將改由該POS機商戶一清商戶再給商戶做一次清算。也即，所謂一清機與二清機的重要區別在于，資金清算后是不是直接到商戶的賬戶上。很明顯，採用二清機的商戶們資金安全性難以保障，可是由于二清機可免除部門到賬手續、費率較低，仍在一些商戶間流暢。
2024年底，央行在互聯網金融風險、非銀支付機構風險專項整治工作實施方案的根基上，發表關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的告訴也即217號文，明確取締無證經營支付業務、持證機構為無證機構違規提供支付業務行為，將在本年6月底完工整改。
在陸續發明資金不到賬后，採用諾付寶的商戶開始緊張起來。商戶出示的反常買賣流水顯示，受單機構重要為上海德頤網絡專業有限公司、杉德電商黑龍江分公司、杉德電子商業服務有限公司、銀盛支付北京分公司。
也正因此，數個月來，上海本地商戶馬先生等人先后找了杉德支付上海總部，并找到了諾漫斯深圳總部。不過，馬先生透露，深圳諾漫斯只還了100多萬元后已經找不到人了;差不多同一期間，維權商戶發明諾漫斯的山西太原公司也早就大門緊鎖，人去樓空。
這便是一個二清機構的支付鏈條崩了，資金斷了跑路。認識內情的上海某家互金公司信貸還款方式有哪些資深專業人員解析，一般資金清算是由銀聯、銀行或者支付公司直接對商戶的機子，錢直接到商戶賬戶，而二清機，相當于商戶們的錢在其它公司上又轉了一道手，所以假如中間公司倒閉了，或者像諾漫斯這樣跑路了，商戶們的錢天然就沒了。
有些所謂的電商分公司，便是二清機構的包裝戶，底層包裝一下，美其名曰持牌支付公司的各地分公司，實際上便是二清通道。上述人士通知，這就雷同于支付里的OEM模式，之前有一些支付公司，特別是邊緣化的一些中小公司，給點代理費就可以借用它的名義出來向其他商戶推廣了，可是這些二清機構不像實力雄厚的平臺，擁有大資金池可以T+0到賬，資金不充裕，就會出現資金到賬耽擱、甚至不到賬的場合，這就就屬于詐騙了。
小額借款 Tags:3c 典當, atm預借現金, visa金融卡可以預借現金嗎, 中國信託小額貸款, 中國信託預借現金, 企業周轉, 企業紓困貸款, 信用貸款, 信貸條件評分, 信貸額度 月薪, 借 錢 週轉, 借錢ptt, 借錢利息, 借錢平台, 借錢成功率超高, 借錢推薦, 借錢管道, 借錢網, 借錢網推薦, 借錢網站, 借錢英文, 借錢需求, 公司周轉, 公司車 典當, 典當, 典當 利息, 典當 台北, 典當 意思, 典當 手錶, 典當 日文, 典當 機車, 典當 注音, 典當 英文, 典當小說, 典當意思, 典當法律, 典當注音, 典當流程, 典當物品, 典當物品注音, 典當英文, 利息是什麼, 勞工紓困貸款銀行, 台新預借現金, 台灣 借 錢 APP, 台灣借錢網, 合法借錢網, 合法利息是多少, 名牌包 典當, 周轉, 周轉 週轉, 周轉金, 哪裡可以借錢, 國泰預借現金, 如何借錢, 學生借錢平台, 安全借錢, 小額借錢, 小額貸款10萬, 小額貸款dcard, 小額貸款ptt, 小額貸款推薦ptt, 小額貸款試算, 小額資金周轉, 快速借錢, 快速借錢方法, 快速馬上借錢合法撥款, 急用錢去哪借, 急用錢怎麼辦, 急需借錢, 急需借錢ptt, 急需借錢救急, 急需用錢, 我要借錢, 房屋貸款, 手機可以借錢嗎, 手機小額貸款, 手機貸款, 手頭緊, 打眼 典當, 投資貸款, 政府紓困貸款, 救急不救窮, 易借網, 有什麼方法可以馬上借到錢, 機器借錢, 機器抵押, 機車 典當, 民間借貸利率, 汽車 典當, 沒工作小額貸款, 沒有信用卡預借現金, 無工作借錢, 玉山預借現金, 珠寶 典當, 現在急需用錢, 生意周轉, 用手機借錢, 當鋪收手機, 白金 典當, 神來也 典當, 私人借錢, 第一借錢網, 紓困貸款, 紓困貸款10萬, 紓困貸款50萬, 紓困貸款利息, 紓困貸款條件, 紓困貸款線上申請, 紓困貸款還款, 紓困貸款銀行, 網路借錢, 線上貸款, 缺資金, 調錢, 調頭寸, 證件借錢, 貸款利率, 貸款比較好過的銀行, 貸款試算, 資金周轉, 資金周轉不靈, 資金周轉方法, 資金周轉英文, 資金調度, 資金週轉, 資金週轉意思, 身分證借錢, 身分證小額借款, 車借錢, 週轉, 週轉 周轉, 週轉 意思, 週轉金, 週轉金利率, 週轉金意思, 週轉金用途, 週轉金貸款案例, 過年沒錢, 郵局借錢, 郵局小額貸款, 郵局貸款, 金飾典當, 銀行小白, 鑽戒 典當, 鑽石 典當, 預借現金多久要還, 預借現金影響信用, 預借現金是什麼, 黃金 典當
