小蘆(假名)是在北京上班的白領，其名下已經擁有一套住房。信奉雞蛋不能放在一個籃子里的小蘆并不看好內地火爆的房地產市場，于是她決意去美國投資置業，但手頭100萬元人民幣如何換成美元并打到美國賬戶?
依據《個人外匯控制設法實施細則》制定，個人每年只能購匯和結匯5萬美元，現在上述設法依然在實施。這意味著，小蘆憑借一己之力一年只能換5萬美元。不行就用土設法，找許多人幫忙匯出去，100萬元找4個人差不多了，換匯之后把錢打到美國同一個賬戶，還算方便。支票兌現要幾天海外留學歸來的小張給小蘆出了個主意。
不過，這個設法如今已經行不通暢了。《第一財經日報》了解到，由于近期部門商務銀行接到了監管部分的口頭叮囑， 通過多人分拆買賣規避個人購匯額度的做法，將迎來更大查抄力度。
這一制定一直在實行，政策并沒有調換，可是查抄力度會加大，銀行方面也有支票借款推薦銀行具體操縱規范來防范上述行為。某股份制商務銀行國際部分擔當人對表示。
商務銀行大力嚴查
上年12月15日，國家外匯控制局(下稱外匯局)曾發表了《關于進一步完善個人外匯控制有關疑問的告訴》(匯發[2024]49號，下稱《告訴》)。《告訴》要求：個人在解決外匯業務時，應當遵守個人外匯控制有關制定，不得以分拆等方式規避額度及真實性控制。
這一制定一直在實行，政策并沒有調換，可是查抄力度會加大，銀行方面也有具體操縱規范來防范上述行為。某股份制商務銀行國際部分擔當人對表示。另有還從某國有大行相關部分擔當人處了解到，近期，監管部分曾以口頭方式提示商務銀行關于支票借款常見問題個人分拆方式購匯風險，只是沒有下發書面告訴。
終極小蘆選擇了讓在香港開公司的美籍朋友幫忙，直接通過朋友從香港賬戶把錢轉到了小蘆的美國賬戶，而自己則將人民幣打到了朋友的內地賬戶。這個朋友在內地也用得到錢。小蘆通知。
中國銀行總行貿易金融部副總經理姜煦通知，此前商務銀行對于個人外匯年度額度控制一直面對著信息不通暢的困難。對銀行而言，只能看到個人在該行的購匯場合，例如中國銀行的一個客戶在該行買入5萬美元外匯，在農行買入5萬，建行買入5萬，然后將錢同時匯到美國同一個賬戶， 中國銀行并不清楚該客戶在其他銀行的場合。
但姜煦表示，現在外匯局有一個大數據監控體系，銀行對于個人客戶在銀行購匯的任何動作都要做國際收支申報報給外匯局，而外匯局一般會叮囑銀行。同樣的做法也適用于多人分拆購匯后匯向同一個賬戶。
依據《告訴》，外匯局及其分支局對規避額度及真實性控制的個人實施關注名單控制。
姜煦指出，這是一種事后監管的措施，假如個人購匯者年內規避了一次額度管理，一旦進入關注名單，第二次將不可能勝利。對銀行而言，正常匯款需要客戶提供目的及貿易底細，假如是出國留學，銀行有一套自身審核要求。
四季度客票支票資源外流壓力緩解
年度個人購匯5萬美元遇到嚴查，是否因其是陰礙未來匯率的主要因素?
招商證券(6099,股吧)宏觀首席解析師謝亞軒在招商宏觀電話會議上解析指出，整體來看，四季度外匯需求不會明顯上升。個人購匯5萬美元陰礙人民幣匯率的氣力被市場放大了。
依據謝亞軒估計，2024至2024年由個人購匯產生的購匯壓力重要體目前一二月份，那時人民幣大幅貶值，個人購匯規模估計在200億到300億美元之間。
謝亞軒指出，購匯額度當年用過之后，年內將無法再用。直到支客票次年1月1日，額度才會重新更新。不過份300億美元的規模即便會合體目前單個月，也不會對市場造成極度顯著的陰礙。
依據外匯局公布的8月銀行結售匯數據，8月銀行結售匯逆差95億美元，環比下降70%，為2024年7月以來月度最低值。謝亞軒指出，分項來看，常常項目的結售匯出現明顯順差，重要來自貿易項下。此中貿易項下8月結售匯順差規模較7月增加了近150億美元，這是上年8月11日匯改之后少少出現的，說明數據明顯改良。
而對于資源項下的資金流出壓力，姜煦以為，當前內地資源流出壓力不大。以中國銀行為例，本年支援了許多企業走出去進行跨境并購，都是幾十億美元的大項目，這些都是資源項下的收購，國家十分支援。只要是企業有實際需求，一般不會有很大疑問。
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