美聯儲近日在其官網發表了對中國農業銀行及其紐約分行的執法公告，表示農行紐約分行在遵守美國反洗錢律例方面存在重大缺陷，并期限60天整改，這是15個月內第四家遇到國際反洗錢查訪的中資銀行。比年來，中資銀行海外分行緣何頻遭當地監管機構的反洗錢查訪?
梳理上年6月以來發作在中資銀行海外機構的四起反洗錢查訪案例，可以看到以下幾點共性：
其一，查訪機構所在國反洗錢立法較為完善。無論上年6月的中行米蘭分行、上年7月的建行紐約分行，還是本年2月的工行馬德里分行，加上這次農行紐約分行，查訪機構所在國意大利、美國、西班牙，都擁有相對完善的反洗錢立法制度。
美國早在1986年就頒布了《洗錢管理法》，這是世界上首部將洗錢定為犯法的法律。1989年三國共同參加了反洗錢金融行動特別工作組(FATF)。意大利、西班牙所在的歐盟，于1991年通過了歐盟關于防範利用金融系統進行洗錢的指令，通過立法來防範其內地金融系統被用于洗錢。
其二，僅執法查訪未涉及資金處罰。這四起案件，有關機構只是被查訪，要求期限整改，做出有關書面說明，并未開出罰單，工行馬德里分行事件還被定為保密。
其三，案件性質并未涉恐。支票兌現工作天美國911事件后，無論美國還是FATF，都相繼通過頒布法案或條例，加大了打擊可怕融資的力度。2024年，FATF發表關于可怕融資的8項特別發起，同年美國頒布了《愛國者法案》。美國還援引內地法的長臂管轄原則，近10年來至少對9家跨國銀行處以過份135億美元的罰款，處罰的重要理由是這支客票的使用情形些銀行向被美國列入黑名單的國家或組織遷移資支票兌現要幾天金提供便利。但美聯儲在兩份執法公告中指出，中行和農行的紐約分行在反洗錢律例方面存在缺陷，而歐洲兩國的檢方在宣示中也未提及涉恐。
陪伴中國企業走出去與人民幣國際化歷程的推進、一帶一路等國家戰略的實施，中資銀行國際化戰略步伐明顯加速。截至6月末，我國五家大型商務銀行在環球179個國家和地域設立過份2220個經營機構，在獲得更廣闊市場空間的同時，也面對著差異以往的經營風險，法律與合規經營風險便是此中之一。
我國差別于2024年和2024年規定了《反洗錢法》和《反可怕主影響客票當舖利息的因素義法》，并陸續出臺了十余個配套的部分規章，共同規范反洗錢。我國還于2024年參加FATF，比年來，反洗錢監管領域贏得了長足進展。不過也應看到，當前國際反洗錢體系是西方發達國家為維護其國家長處所倡導創建的，這種由西方發達國家主導的國際反洗錢體系局面短期內很難變更，包含有我國在內的發展中國家在國際反洗錢體系中所處身份不高，我國反洗錢的國際動員力和提出要點概念才幹上總體偏弱。
從內地看，反洗錢是一項主要的國家職責，在遏制和打擊經濟犯法、維護經濟金融秩序、社會安全不亂等方面具有特殊的戰略身份。同時，反洗錢又是一項主要的國際職責，積極蒙受國際反洗錢義務，是中國作為擔當任大國義不容辭的責任。當前，中國在反洗錢活動中的環球地位被其他大國綁架的端倪越來越突出，對此我們一定要切實增強風險意識，從維護國家要點長處和長治久安的高度重新思索和完善我國的反洗錢工作。
具體而論，首要是完善反洗錢立法。擴大反洗錢教導義務的主體范圍，蓋住人員還應包含有審計師、稅務師、公證人及法律技術人士等，并明晰界定特定非金融機構;在法律層面上進一步明確反洗錢部際聯席會議職責，各場所應出臺相應的工作細則，部際聯席會議介入方還應維持優良的溝通協作;將虛擬錢幣納入反洗錢法律，填補虛擬錢幣監管尚無法律規制的近況，知足新形勢下監管要求。其次是加強機制建設，完善反洗錢信息獲取機制、創建反洗錢獨立審計機制，強化反洗錢國際合作機制，完善反洗錢領域研究機制，研究反洗錢制裁應急機制和反制裁措施，加強反洗錢公共宣傳和人員訓練機制。再有，提拔中資銀行境外機構合規控制程度。深入了解、全面融入東道國環境，加強與監管當局的溝通，及時精確掌握當地監管條例，嚴格遵拍攝關法律律例開不同地區客票當舖利息展業務。魏 鵬
(作者系中國工商銀行國際財資控制師)
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