零首付購車真的藏著這麼恐怖的陷阱?中介機構人士卻以為,基本就沒有嚴格意義上的零首付購車。許多時候汽車僅僅是套現的工具,所謂受害人的意圖也是為了打著購車的幌子進行套現;而中介機構的操縱手法多游走于灰色地帶,甚至可以完全到達正當合規,既讓受害人有磨難言,又給金融機構造成損失。
齊魯銀行濟南市南郊支行大客戶部經理張艷艷以為,確切存在通過掛靠汽車套取銀行資金進行信用卡詐騙的可能;金融機構也在通過補救征信漏洞的方式減低損失。而中介機構人士卻依然在尋找漏洞,原先廠商、用戶、中介機構、金融機構多方共贏的零首付購車也成了套現與反套現的貓鼠游戲。
神秘的大額度信用卡
零首付購車甫一誕生便被人開闢出套現的性能。自稱從事零首付購車業務5年的網友清教師以為,不少零首付購車受害人的遇到本性是糾紛而不是騙局,只不過套現沒成,轉而跟中介機構發作了糾紛。
不過劉明才顯然不這麼以為,最后我什麼也沒有得到,卻背著3輛車的借貸,還沒場所說理去,這不是騙局是什麼?
上年10月,劉明才通過朋友圈聯系上了某零首付購車的中介機構。一開始,中介票貼還款利息機構讓我預備材料、征信、銀行流水、工作證明,這跟在銀行解決借貸業務流程差不多,看起來都挺正規的。正規的印象一直連續到交車上牌時,當看到自己沒花一分錢就有一輛車落到自己的名下,劉明才極度開心。
經濟導報發明,許多因零首付購車觸發的糾紛,此中必有大額度信用卡,劉明才也說那時中介機構允諾用買入的車可以解決信用卡。而作為金融專家,張艷艷以為,車貸與大額度信用卡同時出現明顯異常,假如一個收入不不亂的車主背負了車貸,銀行不應該再為其解決大額度信用卡了。
實際上大額信用卡才是這些零首付購車的要點。清教師道破天機,這種業務的操縱模式一般是讓客戶選車,然后中介機構幫客戶審批借貸、找墊資方、買車、上保險。此時客戶便有了資產,中介機構便可認為其解決多家銀行的大額度信用卡,然后再將信用卡套現。清教師說不少車主跟中介機構的關系實在是合作:車主請求援助中介機構套現并向其支付傭金票貼商業票據,汽車僅是套現工具,之后車輛會以債權轉讓的格式處置掉變現,一般不會交給車主。
果然,當劉明才預備開走新車時卻被中介機構攔了下來,他們說替我拿了38萬元的首付款,需要我打個5萬元的借單,還跟他們簽了車輛質押合同,然后車就被開走了,說讓我回家等告訴,等銀行把抵押登記辦完后就可以把車開走了。考慮到車已經掛在了自己的名下,劉明才那時沒有多想。
是受害人還是合謀方
在等告訴時期,劉明才以自己的名義通過同一中介機構,為表哥和朋友各買了一輛新車,那時他基本想不到他只是這3輛車名義上的所有人,此后他再也沒見過自己的車。
過了一個月,等我們3個人預備要車時,中介機構卻說要拿錢來贖車,還要在首付的根基上加價1萬元,說是利息和泊車費。劉明才此時才發覺有異,說是零首付購車,怎麼車還沒開上,付的錢卻比正常首付還要多?但考慮到車已經掛在自己名下,劉明才只好借錢贖車。然而幾天后錢籌齊了,對方又變卦了,稱車已經當做抵押車賣掉了。
清教師判定劉明才的信用卡應該是沒辦下來,假如辦下來了,套出來的現金可以還先期墊資和操縱手續費,車也可以交給車主開;假如辦下來多張信用卡,還可以通過卡倒卡的方式避免違約、漲額度。
不過無論信用卡有沒有辦下來,此時車主已經任憑中介機構擺布了。假如碰上老實的中介機構,就會問車當鋪支票貸款步驟重要車還是要錢,要錢的話套現手續費10%到30%,要車的話找到墊資方算清楚費用能把車贖返來;不老實的中介機構則會卡錢車一起消逝。
劉明才覺得自己上了當,除了背負著3輛車的借貸,我的現金損失倒是不嚴重,只有先期的3400元定金以及續租續息的1700元,但我的征信、銀行流水、地位證復印件等資料都在對方手里,保不齊對方會拿去做什麼壞事。
龐大森嚴的產業鏈
車沒得手還背了3輛車的車貸,劉明才選擇報警,但警員也不給立案,說是經濟糾紛,只讓我們搜集證據。
作為老手里手,清教師直言,中介機構可以把業務做得滴水不漏:車主報案時,只知道中介機構的名字、電話和一個耳熟能詳的故事;而具體的操縱人員也早已擬定和簽署了合同,鉆了法律和公安辦案程序的漏洞,將自己推脫干凈。他表示零首付購車涉及方方面面,各個環支票貸款網站推薦節都游走在灰色地帶,最智慧的做法便是只做好自己的事情。據他所述,零首付購車套現的這個產業鏈從4S店就開始了。客戶選車時中介機構往往推薦二級經銷商,由於他們為了走銷量會主動配合中介機構,抬起車價、玩高矮配;而精明的中介機構則只收取經銷商的返傭,這樣就沒有證據證明中介機構違法。
然后中介機構會為客戶找到墊資方,并讓客戶跟墊資方簽署質押合同,實際上開走車的也是墊資方,只要車在他們手里,就會通過債務遷移、汽車租賃等各種方式榨出錢來。據經濟導報了解,不少車主接到外地交警的電話,才知道自己的車被抵押或租賃到了迢遙的場所,還涉嫌交通肇事。假如操縱得當,這條產業鏈上的4S店獲得了銷量、中介機構吃了返傭、墊資方通過車榨取了足夠的價值,車主也能套現得利,羊毛終極出在了金融機構貸出的車貸和敷衍辦出的信用卡套現上。而對于處于鏈條底端的車主,固然并不一定開始就盤算負債不還,但畢竟他們的資質不足以貸出這麼多款,主觀就有不佳意圖;再加上為了辦下信用卡在收入證明等資料上做了假,可以說他們涉嫌主動違法。清教師如此點評。
漏洞咋補
對于清教師所述的零首付購車套現手法,張艷艷以為的確有操縱的可能,但假如能嚴格核查車主的收入證明等資料,信用卡是辦不下來的,但只要有車貸、有信用卡,中介機構和客戶都會相互配合、想方辦法找尋漏洞。清教師表示。
不過清教師也坦言,這幾年信用卡越來越難辦,能申請下來的額度也越來越小了,大概是2024年前后銀行加大了審核力度,但中介機構的尋找漏洞的方式也越來越出眾,目前流行的作法是打時間差,即在車主征信聯網前,爭先辦出一堆信用卡套現。張艷艷和清教師都估算時間差是一個月。
張艷艷通過近期連續不斷曝出的零首付購車的騙局判定,銀行審核車主征信越來越嚴,越來越多的信用卡申請不下來,所以騙局才會因破產而被暴露。不過,清教師以為銀行填補漏洞的速度明顯不如中介機構尋找漏洞的速度。
劉明才更關懷自己的車,假如我能找回自己的車,哪怕加點錢贖回我也會繼續還車貸,畢竟誰也不愿意做一輩子老賴。(應受訪者要求,文中劉明才系假名)
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