實體經濟下行，銀行的日子也不好過。跟著2024年中報披露完畢，上市銀行上半年的經營場合隨之浮現，除了利潤增速個位數、不佳資產繼續攀升和經營場合惡化外，多家銀行展示一個新的端倪：員工薪酬支出減少，曾經的高收入行業陷入降薪潮。
受此陰礙，16家A股上市銀行中有10家銀行出現員勞工數減少，上半年銀行員工變動人數達35萬人，銀行遇到前所未有的史上最大規模離職潮。此中觸發銀行員工下降的理由重要有四方面：薪酬下降，員工跳槽謀求更好發展;銀行管理控制成本;電子渠道替代率上升，銀行員工天然減少;以及天然退休人員增加。
同時，近期頻出的大城市房產限貸政策，也讓銀行少了部門一直以來最為優質的借貸。
銀行普現降薪
已辭去了某股份制銀行中部門行行長一職的老劉對《第一財經日報》稱，過去幾年，銀行業在整個行業收入較高，如今在經濟下行期、行利潤增速下滑、國家呼吁縮小收入差距的底細下，結合各國有企業也在降薪的底細，銀行業降薪已是大勢所趨。
截至現在，16家A股上市銀行(除江蘇銀行和貴陽銀行新股)中報悉數披露，多家銀行上半年員工薪酬出現差異水平的下降。此中四大行即有工、農、建三家薪酬支出下降，數據顯示，上半年工、農、建員工薪酬差別為43923億元、52126億元、39972億元，薪酬下降差別為78億元、1553億元、889億元，下降幅度差別為16%、29%、218%。
而薪酬支出變動最大的則是民生銀行(600016,股吧)，該行員工薪酬由上年同期的11214億元縮減至874億元，降薪幅度到達2206%。同客票貼現融資時，集團業務及控制費為17952億元,同比減少3073億元，降幅1462%;成本收入比為2303%，同比下降431個百分點。
之所以股份制銀行降薪幅度更為顯著，一位國有大行西部門行副行長對《第一財經日報》解析，這是由於股份制員工收入與業務直接掛鉤，在銀行業務高速發展期間收入高，而在經濟下行期，新業務減少或者新業務做不了，導致員工收入減少明顯。
上半年35萬人離職
與降薪相陪伴的，是銀行員工的離職。
小徐已經在國有大行華南分行業務部分工作了5年，當初剛出校園的結業生如今也遭遇了職業瓶頸。談起銀行的離職潮，他稱：真是一把辛酸淚，許多同事都走了。但他現在還沒有下定離職的決心。
從本年去職對照多的分行來看，一般都是出了不佳借貸，一旦有了不佳就要拿利潤甚至費用來沖減，這就很慘了，有些地域的同事大半年連個3000塊工資都拿不到，基本養不活自己。小徐說。
此外，一個不可忽視的因素員工年齡結構和觀念的變化，使得一言不合即離職。身為80后的小徐表示：目前去職的大多還是新入行一兩年的員工，這些90后的工作觀念變了，消費觀念也很超前，所以干著不爽就走了。
事實上，小徐的心態及他所親歷的同事離職已經在2024年中報中有所顯現。依據披露員勞工數的上市銀行中報來看，據《第一財經日報》不完全統計，上半年，工行、農行、中行、建行、交行、興業、中信、招行、民生、浦發等10家銀行均出現員勞工數減少，上市銀行業員工減少人數到達35558人，也便是說，上半年銀行變動人數到達35萬人。
具體來看，五大行離職人數最明顯，此中交行上半年員勞工數減少577人，工行、農行、建行員勞工數較上年底差別減少了7635人、4023人、6721人，中行未披露減少具體人數。股份制中，招行員工減少人數已經過份大行，上半年減少7768人。
此外，退休潮的到臨也會讓銀行員工出現天然下降。未來幾年是退休高峰期。一位大行人士表示。據統計，有5家上市銀行的離退休人員數目都有差異水平的上升，如建行本年上半年離退休人員上升了1803人。
比年來，由于派遣機構存在資質參差不齊等場合，銀行也在連續不斷減少勞務派遣類的員工。公然資料顯示，大行派遣員工的確出現了下降的趨勢，如建行在2024年終有勞務派遣員工55人，到2024年6月末，就下降到了5317人，下降了192人。本年6月末，農行勞務派遣員工也由2024年終的11288人下降到9573人，下降了1715人。
不過，中報數據也并不完全典型銀行的全年員勞工數趨勢。一位銀行戰略研究員稱，四大行員勞工數減少還有一個理由便是離職后沒及時增補，由於四大行重要靠校招，7月以后才陸續進人，所以年報數據會更有說服力。
經濟下行與轉型倒逼
由於目前國有銀行的優勢已經沒有了。在小徐看來，綜合考慮大行的福利待遇實在與股份制銀行收入差距不是特別大，可是股份制激勵機制對照敏捷，股份制固然壓力大，可是激勵敏捷，業績說話。國有銀行考核壓力也不小，而且許多非業務的案頭工作特別多，也是常常加班。
作為曾經的分行控制者，在老劉看來，現在銀行離職潮重要受三方面因素陰礙：第一是員工工作壓力大;第二是收入下降;第三是同業跳槽，謀求更好的職位和發展空間。無非是這三點，當然也有人已經在銀行賺夠了錢，目前收入減少那就做點其它事情。他支客票定義說，實在老劉本人正是這類人群的一員。
假如說離職是每一名銀行員工或主動或被迫的選擇，那麼對于經濟下行期的銀行經營更是難以獨善其身。
縱觀如今銀行業的大環境，自上年利率市場化深入推進，銀行坐吃利差的模式更是難認為繼，上半年多家銀行凈利差和凈息差均大幅收窄，曾票貼商業票據經躺著賺錢的時代徹底一去不復返。
經濟好的期間銀行日子好過，經濟下行期銀行日子真的很難過。上述國有大行西部門行副行長表示，一是銀行借貸有效需求萎縮，二是銀行的入款來歷分流，三是銀行利差收縮，四是銀行不佳借貸快速新增，銀行業經營狀況遭受經濟周期的陰礙，如今下行期銀行發展面對許多的疑問。
對于銀行員工減少現象，老劉通知，這是各家銀行戰略不一樣，以他曾所就職的股份制銀行為例，過去銀行依附規模擴張業務快速增長，大力推廣社區銀行、零提高客票借款額度的方法售業務和小微企業業務，如今風水輪流轉，經濟下行導致小微業務成為銀行不佳資產的連累，社區銀行經營不景氣，銀行壓縮小微業務，縮減社區銀行網點，銀行網點減少是本身快速增長后天然消腫的結局。
天風證券銀行業研究員廖志明以為，銀行員工數下降較多理由之一是電子渠道替代率上升導致支票兌現流程人工需求下降，以及成本管理考量。一個因素為電子渠道替代率上升，對物理網點及人工服務的需求下降。跟著商務銀行IT系統以及以手機銀行為典型的電子渠道的連續不斷完善，比年來電子渠道替代率連續不斷上升，不少銀行替代率已超90%。
廖志明稱，另一個因素是成本管理之下的主動選擇。比年來，受息差下行、資產質量惡化等陰礙，銀行業營收及利潤增速顯著放緩，業績壓力增大。在此底細下，大多數銀行加大了成本管理力度，一改以往網點擴張的做法，轉而管理網點數量，裁撤效益差的網點，減少非營銷條線尤其是柜面人數，通過提高效率減低員工數，有效地管理人力成本。
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