■ 毛宇舟
銀監會公布的本年二季度監管數據顯示，銀行業整體的撥備蓋住率已經止住連續下滑勢頭，較上季度末上升3個百分點至17596%。與上年年底比擬，亦有8家銀行撥備蓋住率較2024年年終下滑，平均下滑了79%，有3家根本持平，僅有6家銀行撥備蓋住支票貸款分期還款表率回升。
中報顯示，一家國有大行的撥備蓋住率仍在150%以下，而一季度另一家國有大行的撥備蓋住率也降至了14907%，大行的多次踩線，也讓外界紛飛猜測，是否這一指標將得到調換，不過，這一說法尚未得到銀行證實。
撥備蓋住率臨近紅線
所謂撥備蓋住率，實際上是銀行借貸可能發作的呆、壞賬預備金與不佳借貸額的比率。計提撥備便是為呆、壞賬提取的資金，從銀行的凈利潤中劃撥出去。當不佳借貸率上升時，計提的撥備也會上升，銀行利潤就會下降，相反，不佳借貸率下降會減輕銀行計提撥備的壓力，對利潤就會有積極功勞。
本年2月份，銀監會主席尚福林就曾表示，將優先關注不佳借貸撥備蓋住率、資源充足率尤其是要點一級資源充足率等風險抵御才幹指標的變化場合，一旦該類指標跌出合乎邏輯區間，就要采取注資、重組、調換高管等設法予以辦理。
某國有大行半年報數據顯示，截至本年6月末，該行撥備蓋住率為14302%，比擬一季度末上升181個百分點，但仍低于150%。該行高管表示，對撥備的提取穩健而審慎，撥備提取符合管帳準則和國際管帳準則，得到了審計師的認可，經濟放緩的外部環境下，銀行開釋撥備資本，是穩健經營的舉措，該行的處理方式也得到了監管的懂得。
另一家國有大行本年中期的撥備蓋住率則從一季度末的低于監管尺度回升至15510%。
此外，另外4家銀行的撥備蓋住率僅僅是略高于150%。長江證券(00支客票是什麼0783,股吧)解析以為，銀行業績壓力的重要因素為撥備和凈息差。撥備是沖擊行業利潤的第一負面因素,并且二季度撥備對收入的腐蝕并未好轉;凈息差是另一大沖擊,預測下半年將穩中有降,長期來看國有大行壓力相對更大。
緩解之計或在于資產處置
對于部門銀行撥備蓋住率處于監管尺度下方的疑問，一部門經濟學家以為應該對該指標進行適當調換。而此前亦有傳聞，有些大型銀行已經用120%的撥備蓋住率做2024年預算。可是從中報各家銀行的答問環節來看，150%仍然是銀行努力的尺度。
而為了加大不佳資產處置的力度，不佳資產證券化在上半年重啟。票貼是什麼中國銀行間市場買賣商協會發表了《不佳借貸資產支援證券信息披露指引(試行)》，這一指引被業內稱做不佳資產證券化的基礎性制度。同時，銀監會確認了工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行(600036,股吧)等6家銀行作為不佳資產證券化當鋪支票借款流程簡介的首批試點機構支票過期改日期。
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