繼年頭內地合資壽險公司外資比例限制正式取消，友邦保險率先公佈將設立獨資壽險公司之后，近日，又有外資機構擬全資控股旗下內地壽險公司，實現獨資化。5月4日，匯豐控股旗下子公司公佈已與合作方達成協議，擬收購合資壽險公司匯豐人壽50%的股權，實現全資控股。事實上，跟著內地金融對外開放政策的相繼推出，外資機構入華提速，德國安聯保險、英國尺度人壽安本集團、美國安達保險、法國安盛保險等紛飛加碼在華布局。未來洋當舖黃金行情鯰魚加快入場將掀起怎樣的波瀾，外資險企市場份額低魔咒會否打破也成了外界如何選擇黃金線上借貸平台手錶當鋪電話普遍關注的焦點疑問。
匯豐人壽變身獨資公司
友邦保險之后，又一外資機構擬加碼內地保險業務。5月4日，匯豐保險(亞洲)有限公司(以下簡稱匯豐亞洲)公佈，已與其在華壽險合作方國民信托有限公司(以下簡稱國民信托)達成協議，將收購國民信托所持有的匯豐人壽保險有限公司(以下簡稱匯豐人壽)50%股權。此次買賣以股權轉讓的格式進行，買賣完工后，匯豐人壽將成為匯豐亞洲在國內的全資控股子公司。
匯豐人壽由匯豐亞洲及國民信托于20年合資組建，股東兩方各持50%股權，截至現在，注冊資源為1025億元。公司總部設于上海，同時在國內9個重要城市開展業務，業務范圍包含有年金險、終身壽險、重疾險、投連產品等。
緣何中資股東方選擇在此時轉讓股權以及買賣過程中可能存在哪些難點?北京商報致電國民信托。不過，截至發稿并未接收相關回復。
對此，匯豐人壽相關擔當人向北京商報表示，現在此次買賣尚待相關監管機構核準，在獲得監管機構核準之前，不便評論具體發展策劃。而對于股權獲批后匯豐人壽的新布局，上述擔當人表示，總體上而言，全資控股可認為匯豐人壽帶來更敏捷的發展空間。公司可以依托集團強盛的財富控制才幹，從規模、產品和服務等多方面進一步加速在中國的業務發展。
年報數據顯示，2024年，匯豐人壽實現營業收入2227億元，較2024年同比增長4827%。此中，保險業務收入1824億元，同比增名牌包回收常見問題長28%。凈利潤方面，2024年匯豐人壽盈利147019萬元，而就在2024年，該公司還賠本206億元。另有，2024年該公司投資收益達369億元，同比增長13063%。
不過，依據最新披露的一季度償付才幹教導顯示，截至本年一季度末，匯豐人壽的綜合償付才幹充足率為205%，較2024年終的226%，下降了21個百分點。保險業務收入493億元，環比增長13255%，但同期凈利潤賠本卻到達804178萬元。
外資入華頻頻落子
匯豐控股欲對匯豐人壽實現全資控股僅是外資加快入華的一個縮影。2024年12月，銀保監會發表《關于明確取消合資壽險公司外資股比限制時點的告訴》，公佈自2024年1月1日起，正式取消經營人身保險業務的合資保險公司的外資比例限制，合資壽險公司的外資比例可達100%后，便有機構躍躍欲試。
本年1月9日，友邦保險針對此前擬設立的全資控股壽險子公司的策劃進行了籌建方案的披露。友邦保險上海分公司改造為友邦全資持股的人壽保險子公司，名稱擬定為友邦人壽保險有限公司(以下簡稱友邦人壽)，友邦保險在中內地地的現有其他分支機構改造為壽險子公司下屬分支機構。改造后，友邦人壽將統一擔當控制及經營在中內地地的壽險業務。1月16日，環球最大保險和資管集團之一的德國安聯保險集團旗下的安聯(中國)保險控股有限公司正式揭牌，成為中國首家外資獨資保險控股公司
外資機構在華落子的背后，除了政策東風頻吹外，還離不開對內地保險市場的長期看好。外資機構看好中國保險市場在風險控制、財富控制等方面巨大的成長性。中國社科院保險與經濟發展研究中央副主任王向楠坦言，保險業是對外開放的排頭兵，行業監管者、消費者和其他市場介入者，對外資公司持有更為平等和開明的立場，也使得外資進入的積極性更高。因此，當前一段期間，縱然保險業外資的母公司經常處于盈利和現金流的不利狀況，也會積極進入中國市場。
瑞士再保險研究院此前教導預測，中國帶領的亞洲新興市場將成為環球保險業增長重要推動力。預測2024年，中國非壽險保費將增長9%，壽險保費將增長11%。未來十年，中國保費收入將占亞洲保費總額的60%。
破解低份額魔咒
在業內人士看來，外資機構入華加快度的歷程中，內地保險公司的整體質量有望得到進一步提拔。跟著外資保險公司對中國保險市場滲入度的提拔，審慎經營理念的陰礙將逐漸擴大，在長期保障業務發展方面的經驗將會外溢，從而會促進中國保險市場的轉型與高質量發展。國務院發展研究中央金融研究所保險研究室副主任朱俊生如是表示。
北京某險企相關擔當人也指出，外資機構加碼布局內地保險市場，一定水平上會加劇內地保險業的競爭格局，有利于加快中資保險公司的革新，并提高代理人隊伍的質量。另一方面，從保險產品來看，為與外資機構相對成熟和豐富的產品線競爭，內地險企也有望加快產品的更新換代過程，消費者將會獲得加倍優質的服務，同時也會有加倍多元化的保險產品進行選擇。
另有，需要注意的是，當前內地外資保險公司的生存近況并不樂觀，市場份額占對照低的魔咒也連續存在。而在當前環球疫情連續伸張的陰礙下，更是出現了份額占比下降的場合。北京商報近日獲得的一份同業切磋數據顯示，截至本年一季度末，中資保險公司原保險保費收入約157萬億元，市場份額占比9377%。相較之下，外資保險公司的原保險保費收入則約為01萬億元，市場份額占比623%，較2024年同比下降057個百分點。
王向楠表示，現在外資險企在產險市場的占比一直較低，在人身險市場的占比已有提高的趨勢。而這一場合的重要理由為外資公司的分支機構和服務網點較少，銷售渠道較單一以及產業鏈不健全，一些政策性的業務難以進入，同時，在中國消費者心目中的品牌陰礙力還待逐漸形成。
但市場解析人士以為，未來跟著更多外資機構發力內地保險業務，這一近況也有望得到緩解。王向楠強調，中國是環球化的支援者和踐行者，外資在保險業面對的顯性壁壘幾乎打消，面對的隱性壁壘也大為減弱，因此，從外(合)資保險公司的市場份額以及外資股份所對應的市場份額這兩個指標看，很可能均會提高。
朱俊生也表示，跟著外資持股人身保險公司比例鬆開，外資進入壽險業的組織格式將加倍敏捷，大大增強了外資壽險公司經營的敏捷性與自由度，這將有助于提高其拓展中國保險市場的積極性。由于外資壽險公司現在重要借助于代理人拓展業務，奢侈品當鋪比較需要較長的培育過程，在短期內其市場份額提拔相對有限。但跟著代理人隊伍的壯大，以及期繳保費的發展后勁逐漸展現，其市場份額將逐漸增加。(孟凡霞 劉宇陽)
