車貸信貸哪個好？個人經驗告訴你

不論是購車貸款還是使用信用貸款，許多借款者都需要資金來實珸購車或處理車輛相關的開支。現在，我們將從購車和融資的角度，幫助您評估何時選擇汽車貸款，何時選擇信用貸款！

汽車貸款 vs. 信用貸款

方案	汽車貸款	信用貸款
可貸額度	車價的90%	個人收入的22倍，最高300萬
利率	2.8%到9.5%	1.65%到15.99%
手續費	新台幣3,500元	新台幣6,000元
貸款期限	最長7年	最長7年
佔用信用額度	不占用	占用
購車議價空間	無現金議價空間	有現金議價空間
車輛售賣便捷性	較難銷售	容易銷售
擔保物品	汽車	無需擔保物品
審核通過率	較高	較低

購車貸款與信貸比較，最大的考量因素要放在「議價空間」、「轉售便利度」

汽車融資 vs. 信用貸款

方案	汽車融資	信用貸款
可貸額度	車價的250萬，最高可達350萬	個人收入的22倍，最高300萬
利率	6%到15.99%	1.65%到15.99%
手續費	新台幣3,500元	新台幣6,000元
貸款期限	最多7年	最多7年
佔用信用額度	不占用	占用
審核通過率	較高	較低

融資與信貸比較，最重要的是過件率與額度上！

在比較購車貸款和信用貸款時，需要考慮一些重要因素，以確保做出正確的選擇。以下是幾個關鍵面向，供您參考：

1. 貸款人收入：如果您的年收入達到60,000到80,000新台幣，通常可以享受相對較低的信貸利率。這可能使信用貸款成為一個更有吸引力的選擇。
2. 名下負債：如果您已經有太多債務，這可能會影響您的信用貸款額度和通過審核的機會。在這種情況下，汽車貸款可能更為合適。
3. 現金購車議價：如果您計劃使用現金購買車輛並且沒有太多的議價空間，那麼汽車貸款可能是更好的選擇。
4. 換車計劃：如果您計劃在未來2到3年內換車，汽車貸款可能是一個更好的選擇，因為信用貸款通常不附帶動保的設定，不利於二手車的轉售。
5. 通過審核率：汽車貸款通常有較高的審核通過率，如果您希望通過審核並且貸款程序更加穩定，那麼汽車貸款可能是更好的選擇。
6. 信用額度：每位借款人都有信用額度的限制。如果您擔心占用太多信用額度，那麼汽車貸款可能是一個更好的選擇。

融資（借款）

在融資方面，需要根據實際額度和利率來進行比較。一般來說，汽車融資的利率在6%到15.99%之間，實際利率約在8%到10%之間，額度通常在100萬到300萬新台幣之間。

信用貸款的實際額度通常受限於個人月收入的15到17倍，以每月3萬新台幣的薪資為例，通常約在45萬到51萬新台幣之間，而利率通常在8%到16%之間。

根據個人經驗分享，以月收入5萬新台幣，無任何負債的情況來看，汽車融資提供了更高的額度（150萬新台幣）和較低的利率（8%），相較之下，信用貸款提供的額度較低（75萬新台幣）且利率較高（15%）。因此，建議根據自己的需求選擇汽車融資，特別是對於有資金流動和還款壓力的借款人來說，這可能是更合適的選擇。