讀者：我本年45歲，兒子已經上大學了，房貸也還清了，該是考慮養老疑問的時候了。間隔退車貸還款計算器休還有15年，時間上好像有點緊張。我們家庭的年收入在25萬元左右，孩子讀大學的費用差不多每年4萬元，日常的開支每年在8萬元左右。現有70萬元的金融資產，請問我還需要積累幾多退休金，才能過上安定的退休生活。讀者：胡先生胡先生，你好!要算計需要幾多退休金，首要要知道你和太太會在什麼時候退休。固然正式的文件沒有出臺，但從2024年起耽擱退休方案將正式實施，按每年延長3個月算計，你很可能要工作到相近64歲才能退休，工作年限將延長近4年。工作年限延長，必定會提高退休金程度。以你們家庭現在的收入程度看，按目前的退休年齡算計，養老金的替代率在30%～40%，年退休收入為75萬～10萬元。假如耽擱退休4年，你們的養老金替代率會有5%以上的提拔，年退休收入將增加到875萬～1125萬元。從支出的角度看，你們目前還要肩負兒子唸汽車貨款 信用貸款書的費用，幾年后兒子工作了，這筆費用將減低。假如今后不再貼補兒子，你們每年的破費也便是8萬元。考車貸申請基礎條件慮到還有通脹的因素，破費肯定會有所上升，按3%的通脹率算計，19年后你們的年破費將到達約14萬元，退休后第一年的資金缺口最多為525萬元。退休后，固然物價會上漲，但退休金也會上漲，資金缺口可能還會小幅上升，但這個缺口不會過份10萬元。換句話說，只要理財收入能補救10萬元的資金缺口，養老就不存在疑問。現在，你們的年度結余是13萬元，兒子工作后，你們補貼給兒子的錢會有所減低，按每年2萬元算計，可多結余出2萬元。就算你們的工資不增長，支出按3%的通脹率上漲，結余的汽車貸款的抵押物價值資金不做任何汽車借款利息投資，19年的時間你們也可以結余出228萬元的資金，加上現有的70萬元，累計的金融資產相近300萬元。很顯然，你們肯定會做一些投資，以加速資金的積累。就算買入風險較低的銀行理財產品，一年也可以獲得35%的收益率，這樣算下來，19年后，你們將積累起456萬元。有了這筆資金，只要投資收益率過份22%，你們就可以每年獲得額外的10萬元理財收益，養老根本上無憂。疑問是你們還有一個兒子，未來你們是否還要為他費錢，我也不太清楚。假如兒子完婚要你們協助買婚房，這勢必須消耗掉你們大批的資金。在這種場合下，你們的養老金可能會遭受一定的陰礙。底線是到退休時，你們需要積累至少200萬元的資金，在投資收益率到達35%的場合下，你們每年可以破費10萬元，直到99歲。在此之后，你們的金融資產將全部耗盡，只能依附養老金過活。好在你們手中還有一套房，即便壽命再長，你們仍然可以過很不錯的生活，資金其實不夠還可以通過以房養老的方式，辦理資金疑問。因此，你們大可不必為養老疑問憂慮。
