中國銀行保險監視控制委員會網站今天公布的天津銀保監局行政處罰信息公然表(津銀保監罰決字〔2024〕38號)顯示，北方國際信托股份有限公司(以下簡稱北方信托)信托借貸控制不盡職，嚴重違背審慎經營條例。天津銀保監局根據《流動資金借貸控制暫行設法》第六條、第九條，《中國銀監會辦公廳關于信托公司風險監管的傳授意見》第二條第(二)項，《中華人民共和國銀行業監視控制法》第二十一條、第四十六條的制定，對北方信托罰款人民幣50萬元。
經中國經濟網查詢發明，北方信托成立于1987年10月13日，注冊資源1001億元，韓立新為法人典型、經理，王建東為董事長，第一大股東為天津國資委監管的天津泰達投資控股有限公司，持股比例3233%。
《流動資金借貸控制暫行設法》第六條制定：借貸人應合乎邏輯測算借款人營運資金需求，審慎確認當鋪高價手錶回收借款人的流動資金授信總額及具體借貸的額度，不得過份借款人的實際需求發放流動資金借貸。 借貸人應依據借款人生產經營的規模和周期特點，合乎邏輯設定流動資金借貸的業務品種和限期，以知足借款人生產經營的資金需求，實現對借貸資金回籠的有效管理。
《流動資金借貸控制暫行設法》第九條制定：借貸人應與借款人約定明確、正當的借貸用途。 流動資金借貸不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家不准生產、經營的領域和用途。 流動資金借貸不得挪用，借貸人應依照合同約定查抄、監視流動資金借貸的採用場合。
《中國銀監會辦公廳關于信托公司風險監管的傳授意見》第二條制定：
二、做好風險防控
(一)妥善處置風險項目
1落實風險責任。健全信托項目風險責任制，對所有信托項目、尤其是高風險項目，規劃專人跟蹤，責任明確到人。項目風險曝光后，信托公司應全心進行風險處置，在完工風險化解前暫停相關項目擔當人開展新業務。相關責任主體應切實蒙受起推動場所政府履職、及時合乎邏輯處置資產和溝通安慰投資人等風險化解責任。
2推進風險處置市場化。依照一項目一對策和市場化處置原則，試探抵押物處置、債務重組、外部接盤等審慎穩妥的市場化處置方式。同時，充分運用向擔保人追償、尋求司法辦理等手段保衛投資人正當權益。
3創建流動性支援和資源增補機制。信托公司股東應允諾或在信托公司章程中約定，當信托公司出現流動性風險時，給予必須的流動性支援。信托公司經營損失腐蝕資源的，應在凈資源中全額扣減，并相應壓縮業務規模，或由股東及時增補資源。信托公司違背審慎經營條例、嚴重危及公司穩健運行、妨害投資人正當權益的,監管機構要區別場合，依法采取責令控股股東轉讓股權或限制有關股東權利等監管措施。
(二)切實加強潛在風險防控
1加強盡職控制。信托公司應切實推行受托人職責，從產品設計、盡職查訪、風險管控、產品營銷、后續控制、信息披露春風險處置等環節入手，全方向、全過程、動態化加強盡職控制，做到勤勉盡責，減低合規、法律及操縱風險。提拔對根基資產的動態估值才幹和對資金採用的監控才幹，謹防資金挪用。
2加強風險評估。信托公司要做好存續項目風險排查工作，及時掌握風險變化，規定應對預案。同時，加強對宏觀經濟形勢和特定行業趨勢、區域金融環境的整體判定，關注政策調換變化可能觸發的風險。對房地產等重點風險領域定期進行壓力測試。
3規范產品營銷。堅定及格投資人尺度，應在產品說明書中明確，如何提高手錶當掉價格投資人不得違規匯集他人資金買入信托產品，違規者要蒙受相應責任及法律后果。堅定私募尺度，不得向不特定客戶發送產品信息。精確分割投資人群，堅定把適合的產品賣給合適的對象，切實蒙受售賣責任。信托公司應遵循坦誠信用原則，切實推行賣者盡責義務，在產品營銷時向投資人充分揭示風險，不得存在虛假披露、誤導性銷售等行為。加強投資者風險教育，增強投資者買者自負意識。在信托公司履職盡責的條件下，投資者應手錶典當回收遵循買者自負原則自行蒙受風險損失。逐漸實現信托公司以錄音或錄像方式保留營銷紀實。嚴格執行《信托公司聚合資金信托策劃控制設法》，防範第三方非金融機構銷售風險向信托公司傳遞。發明違規推介的，監管部分要暫停其相關業務，對高管嚴格問責。
4做好資金池清理。信托公司不得開展非尺度化理財資金池等具有影子銀行特征的業務。對已開展的非尺度化理財資金池業務，要查明場合，摸清底數，形成整改方案，于2024年6月30日前報送監管機構。各信托公司要結合自身實際，循序漸進、積極穩妥推進資金池業務清理工作。各銀監局要加強監視傳授，避免因一刀切觸發流動性風險。
5優化業務控制。從本年起對信托公司業務范圍實行嚴格的準入審批控制;對業務范圍項下的具體產品實行教導制度。凡新入市的產品都必要按程序和統一要求在入市前10天逐筆向監管機構教導。監管機構不對具體產品做實質性審核，但可依據信托公司監管評級、凈資源狀況、風險事件、合規場合等采取監管措施。信托公司開展關聯買賣應按要求逐筆向監管機構事前教導，監管機構無異議后，信托公司方可開展有關業務。異地推介的產品在推介前向屬地、推介地銀監局教導。屬地和推介地銀監局要加強銷售監管，發明疑問的要及時叫停，以防風險擴大。
6謹防道德風險和案件風險。強化依法合規經營，謹防員工違法、違規事件發作。組織案件風險排查，嚴格實黃金借款利率優惠施違規問責和案件問責，維持對案件風險防控的高壓態勢。
(三)創建風險防控長效機制
1完善公司治理。信托公司股東(大)會、董事會、監事會、經營層要明晰界定職責權限，各司其職，形成運行有效、制衡有效、激勵有效、約束有效的良性機制。信托公司實際管理人必要陽光化，明確風險責任，做到權責對等。各銀監局要將信托公司的公司治理場合作為監管重點，對《信托公司治理指引》等相關制定執行不力的機構和責任人員嚴格問責。
2創建覆原與處置機制。信托公司應結合自身特點制訂覆原與處置策劃。該策劃至少應包含有：激勵性薪酬延付制度(創建與風險責任和經營業績掛鉤的科學合乎邏輯的薪酬脫期支付制度);限制分紅或紅利回撥制度(信托公司股東應允諾或在信托公司章程中約定，在信托公司出現嚴重風險時，減少分紅或不分紅，必須時應將以前年度分紅用于資源增補或風險化解，增強信托公司風險抵御才幹);業務劃分與覆原機制(通過對部門業務實施劃分或托管以保全公司整體實力);機構處置機制(事先做好機構出現重大風險的應對措施)。
各信托公司應將該策劃經董事會、股東會批準通過后，于2024年6月30日前報送監管機構審核。各銀監局應據此規定機構監管處置策劃，并將其與信托公司的覆原與處置策劃于7月20日前一并報送銀監會。
3創建行業不亂機制。積極試探設立信托行業不亂基金，發揮行業合力，消化單體業務及單體機構風險，避免單體機構倒閉給信托行業乃至金融業帶來較大負面沖擊。
4創建社會責任機制。信托業協會要公布信托公司社會責任要求，按年度發表行業社會責任教導。信托公司要在產品說明書(或其他相關信托文件)中明示該產品是否符合社會責任，并在年報中披露本公司全年推行社會責任的場合。
《中華人民共和國銀行業監視控制法》第二十一條制定：銀行業金融機構的審慎經營條例，由法律、行政律例制定，也可以由國務院銀行業監視控制機構按照法律、行政律例規定。 前款制定的審慎經營條例，包含有風險控制、內部管理、資源充足率、資產質量、損失預備金、風險會合、關聯買賣、資產流動性等內容。 銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營條例。
《中華人民共和國銀行業監視控制法》第四十六條制定：銀行業金融機構有下列奢侈品當鋪比較情境之一，由國務院銀行業監視控制機構責令修正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不修正的，可以責令歇業整頓或者吊銷其經營允許證;構成犯法的，依法追查刑事責任：
(一)未經任職資格審查任命董事、高等控制人員的;
(二)謝絕或者阻當非現場監管或者現場查抄的;
(三)提供虛假的或者隱瞞主要事實的報表、教導等文件、資料的;
(四)未依照制定進行信息披露的;
(五)嚴重違背審慎經營條例的;
(六)謝絕執行本法第三十七條制定的措施的。
以下為原文：
