手機是最新款，衣服穿名牌，什麼時尚買什麼，面臨著身邊黃金線上借貸常見問題這樣的青年人，您有沒有想過，他(她)并不是富二代，反而可能是借錢花的負一代?
對此，法律及經濟領域的專家發出警示：對于一些90后來說，超前消費與過度欠債成為一枚硬幣的兩面，需要樹立正確的消費觀，以免給自己的吸取、生活帶來壓力。
八千工資得手直接還錢
姐，快給我的招行卡上轉6000塊，我明天就還你。剛等姐姐說了一個好字，李云(假名)就掛斷了電話。隨后，他在上通知姐姐，當天是他微粒貸分期還錢的最后一天了，今日還了，明天再借出來，我就能還你了。
這一年多來，李云也記不清向姐姐這麼拆解過幾多次錢了，的微粒貸一個月6000，支付寶的螞蟻借唄3000，花唄2024，還有房租2500。吃飯、交通、水電等3000元。李云給北京年輕報算了一筆賬，這16500元，就差不多是目前我每個月的固定支出。
李云是尺度的90后，大學的時候就開始用花唄、借唄，只不過那時的額度不高，所以縱然欠也欠不了幾多錢，問家里要一點兒，自己稍微緊一點，也就差不多能還上了。
工作之后，李云的消費水漲船高，連帶著微粒貸、螞蟻花唄、借唄的額度也有了不少的提高，加起來差不多8萬的額度。
起初，李云還能收著，不敢透支太多，但后來如何選擇黃金當鋪李云發明，從微粒貸借錢，可以再用螞蟻借唄的錢還，只是多出一些利息而黃金當鋪借錢注意事項已，不用向別人借，放款速度也很快。
于是，李云開始了大膽採用微粒貸和螞蟻花唄的日子，幾回大額支出后，他突兀發明自己在兩端平臺都沒有借款額度了，不得已他給所有的借款都解決了分期，勉強還了一期之后，就沒錢再還第二期了。李云說，這一年多，自己的工資卡似乎個中轉站，工資得手8000，每次還沒捂熱，就全還錢了。
李云覺得這樣下去不行，他申請了一張信用卡，用信用卡套現實現資金的流轉。但沒想到，信用卡額度太低，之前借得錢還不上了。李云這才有些急了。
做表格紀實還款時間和金額
和李云差異的是，金子(假名)一次性微粒貸借出來5萬元，然后用信用卡套現的方式來往倒著還錢，利息都已經好幾千了。
盡管欠了幾萬元，工資也不算高，但金子并不勉強自己節省生活，手機是最新的XS，衣服都要名牌，口紅一買便是好幾個顏色，香水同樣也是，欠的錢還上就行，這和我的消費有什麼關系呢?
金子做過一個表格，上面詳細標注了自己各個平臺以及信用卡的還款時間和金額，每日都要去看一遍，就怕漏了。
持續倒來倒去幾回之后，金子發明，自己所欠的錢越來越多了，但縱然如此，她依然沒有設法讓自己節約，她也為此痛苦過，后來也想開了，該咋地就咋地吧。不過也只有每次到了大筆還款的時候，金子才會著急，許多次險些兒就還不上了。后來金子算了一下，這幾年下來，利息的支出也有幾萬元了。
網貸平臺借貸3萬利息近2萬
和李云、金子差異的是，徐雷(假名)不止借微粒貸和螞蟻花唄，他還借了一次小額貸，想起那次借款，徐雷心有余悸，利息太高了。
徐雷一直用信用卡套現來還微粒貸和借唄，突兀有一天，他發明自己幾萬塊的信用卡還不了了，錢無知道去哪里了。徐雷想盡設法，也沒有湊夠錢，不得已他從一家網貸平臺借了三萬元，原來想三個月還清，結局沒想到半途又有事情，拖了6個月才還，光利息就支付了快2萬。徐雷形容自己那些天，睡不好，吃不好，就怕平臺來催債，整個人的精神差極了。
借貸平臺的錢還完之后，徐雷好好睡了一覺，覺得從來沒有這麼輕松過。目前徐雷還有十幾萬的欠款，但他在家人的協助下，制訂了一個還款策劃，每月依照策劃還款，也會有其他消費，但大額支出管理住了，也穩定買東西了。
專家預警
借貸一定要認清風險
北京市京師律師事務所張新年律師以為：超前消費是一種消費格式，會遭受借款平臺的營銷活動、社會的物質文化生活程度、個體的消費觀念等各方面的陰礙。固然超前消費本身并不是法律概念，不在法律調換和規制范圍，但此中可能涵蓋著較為復雜的貸款法律關系。
張新年強調，青年人群體尚處于人生不不亂的階段，網貸平臺為了放貸，假如不擇手段地向青年人散播超前消費等理念，誤導青年人熱衷于以貸款的方式進行盲目、非理性的消費，固然法律對此難以干預，但從社會責任的角度來，顯然有違商務倫理。
另有，假如此中涉及欺詐、詐騙活當鋪手錶典當流程動，則另當別論，應依法予以打擊。
張新年同時指出，超前消費、過度消費很容易導致青年人陷入信用卡逾期、套路貸等債務捆綁的深淵，會給自身帶來較大的心理壓力，也會給學業、工作甚至個人聲譽和家庭、社會關系造成不佳陰礙。
至于如何避免這類法律風險的產生，張新年表示，青年人實在是在吸取、社交、愛情婚姻、養老撫幼、棲身出行等各方面最需要錢的，面對許多剛需，但往往入不敷出，社會應該給青年人創新更多提高福利和消費升級的制度空間，并通過宣傳教育的方式，講清楚超前消費的類型以及過度消費可能產生的后果，讓青年人能夠理性面臨現階段在吸取、工作與生活享受之間難以協調的矛盾，盡可能地做到消費均衡。
張新年律師最后提到，若在超前消費的過程中遇到套路貸、詐騙、侵犯個人隱私、非法逼債等不法行為，應留存證據并及時向公安機關報案，切不可沮喪盲目走極端。同時面臨債務逾期、失信等疑問，也應積極止損，可以向銀行、學校或單位等方面反應場合，可以與親友積極溝通，尋求協助。
經濟學家宋清輝指出，過度欠債、超前消費是一些90后的特點。相較于80后的精打細算，一些90后熱衷超前消費，并不令人驚疑。我關注到不少90后青年人，有許多已經淪落到到處借款過日常生活的處境，隨時都有破產的風險。發起90后青年人自覺抵制社會不佳消費理念，說一分錢掰兩半兒花有點兒夸張，至少要學會量力而行，將自己由負翁變成真正的富翁。此外，借貸一定要看清楚風險，不仔細評估借貸風險的貸款行為不僅可能導致借債人的悲劇性后果，甚至給整個金融系統帶來黃金借貸流程圖危害。
