綜合來看，商務銀行在理財產品銷售中的違規現象正在成為違規查抄的重點。
近日，兩家銀行因在開展基金銷售與托管業務中存在相關人員未贏得基金從業資格等疑問而被廣東證監局要求責令修正。
而同時，注意到，本年來，由於違規銷售的疑問，至少已有幾十家機構接收了銀保監會的行政處罰，重要違規事實包含有：未實施雙錄、誤導銷售、理財送禮等一直以來屢禁不止的現象。
日前，最高人民法院就《全國法院民商事審訊工作會議紀要(征求意見稿)》(簡稱《會議紀當鋪黃金典當與借貸區別要》)向全社會公然征求意見，涉及金融消費者權益保衛共計6條。雖理財產品銷售中的投資者權益保衛相關制度逐漸健全，機構的違法成本將提高，也將逐漸讓理財市場加走向規范。
監管盯緊
理財銷售未雙錄
《證券日報》初步梳理了本年以來，銀保監會和證監會因理財產品銷售不合規而對銀行及其員工施行的行政監管措施或行政處罰。
從事由來看，證監會方面出具行政監管措施的理由重要會合在銀行員工銷售基金資格方面。昨日，廣東證監局公布了兩份監管措施決意書，涉及廣東地域的一家城商行以及一家農商行，監管措施決意書顯示，兩家銀行因基金銷售業務部分擔當人、部門從事基金核算業務的人員未贏得基金從業資格等因素被證監局要求責令修正。
而從銀保監會的行政處罰來看，理由重要會合在銷售行為違規上。據《證券日報》初步統計，本年以來，僅由於資管產品銷售違規，銀保監會便已開出了數十張罰單。從違規事由來看，未實施雙錄、誤導銷售、理財送禮等。此中，以未實施雙錄而遭受處罰最為頻繁。
2024年8月份，原銀監會下發《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構銷售專區錄音錄像控制暫行制定的告訴》，要求銀行業金融機構在營業地方銷售自身依法發行的理財產品(以下簡稱自有理財產品)及合作機構依法發行的金融產品(以下簡稱代銷產品)，應實施專區雙錄控制，即設立銷售專區，并在銷售專區內裝配電子系統，對每筆產品銷售過程同步錄音錄像。
《證券日報》發明，本年以來至少有5筆行政處罰直接理由，為商務銀行在銷售資管當鋪黃金抵押產品時未雙錄，相關罰款金額多數為20萬元。
從違規銷售中涉及的資管產品來看，保險產品占了絕大多數，而且違規事由多樣，涉及保險的違規重要有：未進行雙錄、非銀行營銷人員駐點營銷等。此中，非銀行營銷人員駐點營銷這一疑問，盡管許多年前便已被監管號召不准，但直到現在仍頻發，發明，本年至少有兩家銀行因此接收行政處罰。
銀行代銷基金
誤導銷售頻發
發明，投資者因在銀行買入基金產品而當鋪名錶回收與銀行產生糾紛并不少見。相關場合從行政處罰中也能體現。本年6月份，中國銀保監會曲靖監管分局曾對某股份行曲靖分行開出罰單，理由為誤導銷售基金產品，導致客戶投資損失，被判罰款人民幣20萬元。
資管新規要求，金融機構發行和銷售資管產品應當加強投資者適當性控制，不准欺詐或者誤導銷售。有解析人士以為，在上述代銷銀行被判全賠基民損失的案例中，重要疑問在于理財銷售者的投資者適當性控制未到位。跟著相關相關制度的健全，機構的違法成本將提高，才能逐漸讓理財市場加倍走向規范。
近日，最高人民法院就《全國法院民商事審訊工作會議紀要(征求意見稿)》(簡稱《會議紀要》)向全社會公然征求意見，此中指出：賣方機構未盡適當性義務，導致金融消費者在買入金融產品或者接納金融服務過程中受到損失的，可以請求金融手錶怎麼估價產品的發行人、銷售者共同蒙受連帶補償責任等等。
有解析人士在接納采訪時表示，《會議紀要》將金融消費者權益保衛糾紛案件獨自列出，就法律適用、責任主體、舉證責任分配、免責事由等疑問進行了明確說明，體現了打擊金融亂象，依法保衛金融消費者的正當權益當鋪金飾行情，規范賣方機構經營行為的審訊思路。本報 徐天曉
