銀行物理網點的優化和調換正在連續，銀保監會金融允許證信息平臺數據顯示，近兩年已有6134家銀行分支機構終止營業，與此同時，多家銀行的5G網點、無人網點、DIY銀行等一批新型智能網點相繼亮相。
業內人士表示，比擬于現在以網點輻射業務和服務的銀行形態，未來銀行網點數目的遞減是必定趨勢。但網點不會消逝，而將連續不斷向綜合化智能化發展。以線上平臺為主、以線下網點為輔，線上與線下相融通，強化銀行網點與周圍生態、社區的交互，是未來銀行終端的重要形態。與此同時，銀行網點的變遷也是我國銀行業數字化轉型的縮影，未來銀行將進一步加大金融科技的投入，試探更多業務的線上化和數字化轉型。
傳統網點漸退 智能網點亮相
身邊的銀行網點在漸漸消逝?這不是錯覺。據銀保監會金融允許證信息平臺顯示，2024年5月6日至2024年5月4日的兩年間，已有6134家銀行分支機構終止營業。與此同時，新開張的分支機構只有1541家，凈減少4593家。而六家國有大行年報數據顯示，2024年網點合計減少836個。
業內專家指出，比年來，銀行加大線上線下一體化經營，將原先的線下業務挪到線上進行發展。
這一觀點得到了數當鋪黃金估價流程據的證實。據中國銀行業協會統計，2024年銀行業金融機構網上銀行買賣筆數達163784億筆，此中手機銀行買賣筆數達121451億筆，買賣金額達33563萬億元，同比增長3888%;全行業離柜率高達8977%。
另有，跟著傳統物理網點的關停，多家銀行的5G網點、無人網點、DIY銀行等一批新型智能網點開始相繼亮相，為用戶提供線上線下多個場景的增值服務。農行在2024年終實現全行共22萬家網點全部智能化，工行、農行、中行、東亞銀行等均已建成多個5G聰明網點試點。5月19日，江蘇南通市首家5G智能銀行網點交通銀行新城支行開業。除了利用5G專當鋪如何保存黃金典當業接入多種智能設施自動感知場景應用外，該網點還可實現與交通銀行內部各部分、合作企業、授權5G客戶端創建多會場互動視頻直播。
據中國銀行業協會發表的《2024年中國銀行業服務教導》顯示，截至2024年終，中國銀行業金融機構網點總數達228萬個，此中年內改建營業網點15591個。
線上線下混合提速
專家指出，跟著銀行業務數字化程度連續不斷提拔，銀行網點客流量、買賣量正在萎縮;此外，考慮到剛性租金和人工成本，網點投資回報率也在下降。德勤中國審計及鑒證合伙人施仲輝此前表示，銀行網點由實體變為線上將大批減少其運營、營銷的成本，盡管線上投入也會隨之增加，但總體而言，網點的減少對于銀行的盈利具有正面陰礙。
不過，網點仍是維持客戶黏性的主要窗口，但未來網點的轉型升級也勢在必行。環球軟件及咨詢公司思特沃克中國區總經理張松在接納《經濟參考報》采訪時表示，未來網點將連續不斷向綜合化智能化發展，盡管銀行未來網點不會消逝，但比擬于現在以網點輻射業務和服務的銀行形態，未來銀行網點數目的遞減是必定趨勢。銀行智能化網點建設也將逐漸實現輕型化和虛擬化升級，這種輕型化、智比較當鋪和銀行利率能化、微型化網點將成為未來趨勢。他強調，現在銀行網點的減少并不是簡樸的裁撤，而是如何在安適未來銀行發展趨勢過程中調換優化與推進轉型。
未來的銀行網點將是一個科技發展的呈現場。必將規模化應用智能排班、全渠道大數據營銷、數字化銷售控制等工具，并通過線上線下有力結合，為客戶打造物理渠道、虛擬渠道和數字渠道的無縫體驗。張松稱。
張松也表示，以線上平臺為主、以線下網點為輔，線上與線下相融通，強化銀行網點與周圍生態、社區的交互，是未來銀行終端的重要形態。他說，線上的優勢是便捷，劣勢是沒有溫度。線下的優勢是有溫度，劣勢是不夠方便。銀行要想讓線上線下一體化混合，就要做到線上有溫度感，線下更智能化。
實際上，銀行網點早已開始對性能區域進行改建。2024年，郵儲銀行深圳灣支行推出了帶有休閑咖啡廳的新零售體驗中央，為客戶提供飲品和安息的地方，但願借機實現客戶的轉化。越來越多的銀行網點也開始試探這種模式，不僅作為高檔客戶款待咨詢地方，還將銀行服務送進了蛋糕店、超市、小型圖書館等社區地方中。
張松說，這種將生活場景和銀行業務無縫混合的網點模式，不只能夠吸引客戶，強化與客戶之間的聯系，打造有親情、有溫度的服務體驗，還能夠將銀行網點數字化運營、客戶營銷做得淋漓盡致。
數字化轉型仍面對挑戰
實際上，銀行網點的優化調換是我國當今銀行業黃金借款利息優惠數字化轉型的縮影。數字化轉型已經成為商務銀行的行業共識，而疫情的發作更進一步發憤了社會對于線上金融服務的需求。銀保監會接連發文，要求銀行保險機構積極推廣線上業務，優化豐富非接觸式服務渠道，并贏得顯著功效。如農業銀行創建普惠e站線上服務平臺，為小微企業客戶提供集預約開戶、總結對賬、在線融資于一體的一站式挪動金融服務。江蘇銀行則在年報中表示，已推出運用5G專業的遠程投顧服務等。
陪伴近些年內地銀行業紛飛向大零售轉型，個人業務的線上化步伐愈發加速，盡管銀行全行業的離柜率已高達90%，但許多銀行業務服務在線上是不完整的，比如對公業務、私家銀行業務、大額買賣業務，以往多在線下開展，這類業務相較于個人業務，數字化轉型的潛力空間較大。張松說。他表示，也正因此，在疫情陰礙下、環球經濟下行的環境中，銀行大零售業務承壓，增速乏力，大型銀行和激進的中小銀行也逐步開始試探對公業務的數字化轉型。
與此同時，傳統銀行的數字化轉型仍面對挑戰。中國銀行業協會研究部副調研員王麗娟表示，銀行業數字化轉型過程中存在著知易行難，尤其是中小銀行，在數據治理方面仍有欠缺，數據孤島現象時有發作。她發起，商務銀行尤其是中小銀行一方面要結合戰略安排對本行相關業務進行調換，另一方面中小銀行可主動施行開放謀略，以合作的方式融入更多外部場景，在潛移默化中教養客戶的金融習慣。
張松表示，應該進一步加強與金融科技公司的合作，推進商務銀行數字化轉型的速度。與金融科技公司協作、創建起結盟合作的生態系統，對于商務銀行數字化轉型的勝利至關主要。他還表示，應加強整體安排，避免散開資本投入。數字化首要是一個銀行的戰略選擇，銀行要服務什麼客戶，要采取什麼服務模式，提供什麼產品也便是做什麼業務，決意了在數字化上的需求是什麼。對傳統銀行而言，現存的物理網點，有眾多的一線員工，有IT才幹和可投入資本的限制，在規定數字化戰略目標時，就亟須清晰戰略方位，選擇是補足短板點狀突破，還是實行模式黃金借款月利息創造。
