強監管政策接連出臺，保險業亂象得到有效整治，也帶來了保險企業轉型的新命題。1月22日，保監會對外披露，在強監管、防風險、治亂象、補短板、服務實體經濟、1+4系列文件的率領下，保險行業市場亂象在上年得到會合整肅，非理性舉牌、境外收購等激進投資行為得到有效管控，全年罰款金額高達15億元，同比增長561%，刷新最高記載。
轉型陣痛
2024年，保險業維持較快發展，但增速有所放緩，同比下降934個百分點。這重要是在監管高壓之下，人身險領域萬能險實現瘦身，業務在轉型中回歸保障。不過，行業仍維持較高景氣量，質量和效益明顯提拔。
統計數據顯示，2024年全行業共實現原保險保費收入3658101億元，同比增長1816%。此中，財產險公司和人身險公司差別增長1376%和2024%;賠付支出1118079億元，同比增長635%。保險業資產總量1675萬億元，較年頭增長108%。分險種看，財產保險業務積極向好，實現原保險保費收入983466億元，同比增長1272%，增速上升306個百分點。人身保險業務增長放緩，實現原保險保費收入2674635億元，同比增長2029%，增速下降1622個百分點。
人身保險業務增長放緩，重要是受上年10月1日實施的關于規范人身保險公司產品開闢設計行為的告訴，叫停快速返還+萬能險賬戶類產品的陰礙，而這類產品是保險公司沖規模的主要保費來歷之一。據了解，上年以來全保險行業主動開始謀求轉型，調換業務的產品結構，大力發展長期積蓄型及風險保障型業務，提高期繳保費占比。從保監信貸利息變動影響會披露的數據來看，2024年，保險行業業務結構連續調換，萬能險同比下降5029%，行業轉型成效初顯。人身險公司方面，從壽險業務結構看，平凡壽險業務規模保費占比472%，較去年底上升111個百分點;萬能險1995%，下降169個百分點;分紅險3105%，上升73個百分點。此中，2024年萬能險保戶儲金及投資款6363億元，同比下降5029%，占規模保費比例為1995%，占比下降169個百分點。有業內人士以為，壽險板塊的增速還可能進一步放緩，令過去長年一直處于快速增長的保險業迎來陣痛。采取告急剎車的萬能險難免令市場憂慮，現金流壓力倍增，增資需求加大都將成小額借款即刻放款為保險業未來所面對的困難之一。
15億元罰單
近幾年，保險業在資源市場舉牌此起彼伏，誕生了多名舉牌明星，讓保險資金在資源市場賺足了眼球。面臨險資在股市快進快出的投機行為，以及舉牌亂象背后的杠桿收購，保監會一系列的政策讓上年的市場亂象得到會合整肅，非理性舉牌、境外收購等激進投資行為得到有效管控。
保監會講話人張忠寧在發表會上坦言：2024年是保監會經受重大考驗的一年。上年，行業風險得到有效遏制，全行業綜合償付才幹充足率為252%，增量風險根本管理，風險處置工作平穩有序，沒有發作系統性風險。市場亂象得到會合整肅，保險機構整改工作扎實推進，非理性舉牌、境外收購等激進投資行為得到有效管控，一些業務領域亂象疑問得到初步遏制。監管短板得到逐漸補救，全年修訂完善規章和規范性文件共26件，監管制度籠子加倍嚴密。
在密集接納監管令洗禮的同時，罰單也如狂風雪般襲來。據張忠寧透露：2024年保監會一共處罰機構720次，處罰人員1046人次。罰款共計15億元，同比增長561%，撤銷任職資格18人，行業禁入4人。北京商報注意到，在保監會上年開出的罰單中，浙商財險吃下2024年最大罰單，加上9位高管罰款金額高達202萬元。此外，罰款金額超百萬元的還有前海人壽、中美聯泰以及招商信諾，罰款金額差別為136萬元、116萬元、107萬元。除了罰金高以外，上年還有一大看點是，前海人壽董事長姚振華等4人被做出撤銷任職資格并禁入保險業十年的處罰。
據北京商報此前統計，本年開年以來的半月內，保監系統就開出高達2024萬元罰款金額的罰單。究其理由，誘騙投保人、虛掛中介業務費、業務數據不真實等亂象仍為重罰之地。不丟臉出，2024年，保險業從嚴監管態勢仍將連續，對重要責任人與機構雙罰將成常態。在保監會主導開展的治亂打非專項行動下，2024年監管機構的牙齒勢必更尖銳，各地保險機構違法違規行為將連續不斷被暴露。
新規在路上
當前保險業存在的突出風險和疑問，既有部門保險機構主體意圖不純、急功近利、貪快求全等因素，也曝光出保險業革新試探經驗不足。1月22日，保監會配置了2024年重點工作任務，指明白未來一個期間保險監管的戰略方位。
張忠寧表示：做好2024年保險監管工作，要堅定保險業姓保，監管姓監理念，把落實1+4系列文件作為主要抓手和任務推向深入。要加大防范化解風險力度，把防控風險放在加倍主要的位置，堅定疏堵結合、標本兼治，力爭用三年時間，有效防范化解處置保險業各項風險，提拔全行業風險防范才幹和程度，聚焦重點領域、重點公司、重點環節，切實打贏防控重大風險這場硬仗。
為進一步加強保險業風險防控，提拔風險防范才幹，嚴守不發作系統性金融風險底線。1月17日，保監會對外發表打贏保險業防范化解重大風險攻堅戰的總體方案表示，將用三年時間做好保險業重點領域風險防范化解處置，斷然打擊違法違規行為，加強單薄環節監管制度建設。據悉，針對一些單薄環節，保監會將加強監個人貸款利率管制度建設。告訴明確將在革新市場準入、公司治理監管、保險產品控制、資金運用監管、現場查抄監管、保險集團監管、互聯網保險監管、償付才幹監管等加強制度建設。
未來，有一大波新規還在路上。保監會在告訴中透露，將修訂保險公司股權控制設法、外資保險公司控制規則實施細則、起草保險公司治理監管設法，提拔公司治理剛性約束，修訂完善保險公司三會一層監管條例，創建董事、監事和高等控制人員履職監視評價體系，創建健全保險公司市場退出機制。
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