首套房貸降息潮來
繼央行、銀保監會宣布建立首套住房貸款利率政策動態調整機制后，已有多地應聲調整首套房貸款利率。1月30日，北京商報調查發現，已有鄭州、天津、湛江、韶關等多地加入首套房貸降息隊伍，這些城市所在的多家銀行目前實行的首套房按揭貸款利率已邁入3時代，最低降至37%。隨著首套房貸款利率動態調整機制的建立，階段性放寬首套房貸款利率下限政策日趨常態化。分析人士預計，后續會有更多城市跟進調整，個別房地產銷售壓力較大的城市利率降幅可能較大，建議有購房需求的群體可根據自身需求擇機入市。
多地首套房貸降息
多地陸續加入首套房貸利率下降隊伍。1月30日，北京商報從鄭州、天津、武漢地區多家銀行處獲悉，上述地區首套房按揭貸款利率已調降，正式邁入3時代。
中原銀行某支行房貸經理表示，自1月29日起，該行首套房貸款利率下調至38%，具體執行到何時暫不確定。多家國有大行鄭州當地支行網點工作人員也均介紹，1月29日，首套房貸利率已由41%下調至38%。對于調整原因，某國有銀行支行網點房貸經理透露，主要是根據央行政策進行調整，現有利率具體執行到何時、后續是否會上調還需等通知。
據了解，1月5日，央行、銀保監會發布《關于建立新發放首套住房個人住房貸款利率政策動態調整長效機制的通知》(以下簡稱《通知》)，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。
除鄭州外，按照《通知》要求，央行天津分行在接受媒體采訪時透露，該市自2024年1月起執行首套房貸款利率動態調整機制，貸款利率下限不低于相應期限LPR-40BP。1月30日，北京商報從天津多家銀行處獲悉，目前天津首套房貸款利率按照39%執行。某國有銀行天津當地一胎貸款流程支行網點人員表示，首套房貸款利率為39%，具體執行會根據個人情況有所調整。另一家國有銀行天津當地支行房貸經理也表示，首套房貸利率按照LPR-40BP執行，目前為39%。
首套房貸利率降價的城市還有武漢，去年末至今年初該地首套房貸款利率經歷了較為頻繁的調整。據武漢某國有大行房貸經理介紹，自去年階段性下調首套房貸款利率至3土地融資對比9%后，今年初利率又升至41%，而自首套房貸利率動態調整機制下發后，利率又下調至39%，目前仍按照39%執行，但具體利率情況依據樓盤而定。
對于多地調降首套房貸款利率，諸葛找房數據研究中心高級分析師關榮雪表示，主要原因可能是希望通過適時利用好價格工具來促進樓市盡快回暖，加速產品去化，以增加地產行業的流動性及信心。同時，促進購房需求進一步釋放，提振住房消費，也能夠增強地產板塊對當地經濟的拉動，推動市場盡快恢復且逐步進入良性循環的發展道路。對于購房者而言，是一大利好消息，降低首套房貸利率意味著購房者還貸利息總額減少，適度減輕了購房壓力。
因城施策階段性調整利率
住房貸款利率政策與新建住房價格走勢掛鉤、動態調整，根據《通知》要求，新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，均可階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。但如果后續評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，應自下一個季度起，恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。
根據易居研究院智庫中心提供的數據，國家統計局70個大中城市房價指數數據中，除鄭州、天津、武漢外，還有大連、蘭州、九江、韶關、湛江等35個城市符合階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限要求。
此前，江西九江市人民政府發布公告稱，自1月18日起，該市首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為LPR-30BP，如后續出現新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲情況，則自下一個季度起，恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。
1月30日，北京商報從九江銀行某支行處獲悉，該行首套房貸款利率已由41%下調至4%。不過，各家銀行首套房貸利率調整的節奏不一，根據調查，九江地區部分國有銀行、股份制銀行首套房貸款利率暫未變動，仍為41%。
湛江、韶關也依照《通知》官宣，實施階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。北京商報從湛江、韶關多家銀行處了解到，目前，兩地首套房貸款利率均已下調。某股份制銀行湛江地區支行工作人員表示，目前首套房貸利率已降至39%;某國有銀行韶關地區支行貸款經理介紹，該行首套房貸利率已由41%調整至37%。
不過，目前大連、蘭州等地的首套房貸款利率暫未出現調整。北京商報從大連、蘭州多家銀行網點處獲悉，大連首套房貸款利率未發生變化，仍為395%，而蘭州地區多位銀行人士表示，自去年10月起首套房貸款利率一直是41%。
房屋當鋪利率談及后續各地首套房貸利率走勢，關榮雪認為，預計目前暫未調整的銀行后續也將有很大可能會跟進，利率將會視各地當前市場供需、居民收入等情況而定，可能多數城市會調整在38%-39%左右，個別房地產銷售壓力較大的城市可能會低于38%。此外，此次為動態調整機制，后續可能再會出現符合調整的城市，因此也可能并不僅局限于這38個城市。
北京商報調查發現，目前北京地區首套房貸利率暫無變化，仍按照LPR+55BP執行，某國有銀行北京地區支行房貸經理表示，每個城市執行的房貸政策是不一樣的，北京首套房貸是按照LPR+55BP，根據LPR浮動，這幾個月LPR沒有調整，為43%，所以貸款利率一直是485%。
是否還有調整空間
自去年9月起，房貸利好政策頻出，彼時，央行、銀保監會就曾下發階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限通知，對2024年6-8月新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市，在2024年底前，均可階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。此后，濟寧、清遠等多個城市下調了首套房貸款利率，這些城市所在的多家銀行實行的首套房按揭利率降至4%以下。
在業內人士看來，首套房貸款動態調整機制的建立意味著階段性放寬首套房貸款利率下限政策日趨常態化。易居房地產研究院研究總監嚴躍進認為，當前各地經濟提振一號文都把提振住房消費作為一項重要的工作去抓。對于其他城市來說，尤其是大連、福州、哈爾濱、蘭州等二線城市，需要依據市場情況及時調整首套房貸款利率，為2月房地產市場開好局創造條件，也為所在省份其他城市政策放松樹立標桿。
北京商報注意到，在多地首套房按揭貸款利率下降的同時，公積金貸款利率也迎來利好。1月30日，長沙住房公積金管理中心發布《關于明確2024年個貸倍數的通知》提出，長沙市繳存職工(含省直分中心)可貸額度按照借款人夫妻雙方住房公積金賬戶余額之和的16倍計算，自2月1日起施行。
嚴躍進表示，長沙公積金可貸倍數上土地貸款利息說明調充分體現了長沙公積金政策支持購房的導向，此類調整相比過去的15倍有所增加，充分說明當前貸款額度進一步擴大，對于購房者貸款資金的獲取等都有積極的作用。
根據央行發布的2024年四季度城鎮儲戶問卷調查報告，在被問及未來3個月準備增加支出的項目時，有16%的居民選擇購房，選擇排序較2024年三季度上升一個位次。
對于未來首套房貸利率變動情況，關榮雪預測，當前促進住房消費盡快恢復對于各地發展仍較重要，因此，短期內購房環境仍呈寬松態勢，首套房貸利率仍具一定的下行空間，但由于地方各領域經濟及居民收入情況等尚處恢復階段，一季度購房情況將以穩為主，二季度有望出現較為明顯的好轉局面。當前信貸環境較為寬松，有購房需求的群體可根據自身需求擇機入市，同時也要著重關注開發商的資金、信譽等。
嚴躍進認為，整體來看，預計房貸利率進一步下行是趨勢，對于降低購房者購土地一胎貸款須知房成本、提振房地產市場交易行情具有積極作用。
