近期，多家財險公司被投訴稱與網貸平臺合作捆綁銷售保險產品，此中，永安財險、大地保險等中型險企赫然在列。
借款人這一特殊的群體是否需要買保險?何種保險更能保證減少其可能出現的借款風險?爭議聲連續不斷背后，保險公司聯盟網貸平臺捎帶銷售保險產品，好像成為一種獲得流量、產生保費規模的創造方式之一。
據永安財險年報數據顯示，其涉及的被投訴的意外險產品，2024年保費收入突兀大漲1204%，到達1540億元。不過，令人關注的是，其年報亦顯示，2024年永安財險意外險承保利潤為-7小額貸款流程290萬元。
事實上，永安財險經營業績下滑、內部控制欠穩等疑問一直難以改良。長江商報梳理發明，2024年至2024年，永安保險凈利潤下滑趨勢明顯，2024年凈利潤為833億元，2024年凈利潤643億元，到2024已縮減至301億元，2024年凈利潤進一步下滑至222億元。本年一季度，永安財險凈利潤僅為267089萬，比擬2024年同期幾乎腰斬。
與此同時，繼綜合風險評級的下調場合得到改良后，永安財險的凈現金流在本年一季度降為-196億，3個月內和1年內綜合流動比率比擬上個季度明顯下滑，流動性蓋住率也出現較大幅度下滑。
備受爭議的合作銷售模式
近日，多位借款人在小額借款低利率聚投訴、黑貓投訴等平臺發帖稱，在毫無知情的場合下，被強制買入了永安財險等險企的人身意外險產品。
投訴人所反應的合作銷售模式，大體操縱有兩種。一種是借款人在走完前期流程后，借款協議待確定頁面出現部門保險公司的保險協議。假如借款人不選擇勾選保險公司提供的產品，則無法進入到下一流程進行借款。而另一種則是，借款人表示在無知情的場合下被收取了保險費用，保險費是在借款到賬后，出目前應還款賬單中。保險合同則躲藏在借款環節和借款協議合同中。
有行業人士以為，聯盟網貸平臺進行保險產品銷售也有其市場邏輯。在借款人和借款平臺的借款關系中，一旦借款人發作意外，保險公司為其選擇的保險則可保衛貸款資金的安全性，借款平臺也有權對借款人的還款才幹存有懷疑，要求借款人主動買入保險。爭議之處在于，網貸平臺對客戶進行保險產品買入的合同、條款是否完全公然透徹，是否給予消費者充分權利選擇自己所想選取的保險公司的某類保險產品。假如信批不完全、所供選擇的類型不夠豐富，則其存在一定的強制消費的嫌疑。
無法忽視的是，永安財險等險企對網貸平臺等場景上的消費流量充實嗜好。
另一個值得珍視方面是，從一些媒體所暴露的借款人提供的投訴信息來影響信貸額度的因素看，網貸平臺所售的永安財險借款人意外險產品，代價遠遠高于市面上常見的意外險，在保障限期上，有的產品僅有十幾天。而且借款人每次借款金額越多，扣除的保險費用就越多。上萬元的借款，往往被扣除千元左右來買入意外險。
營業額上漲凈利卻屢屢下滑
在被投訴捆綁銷售、強制搭售保險產品背后，永安財險的業績下滑趨勢明顯。
長江商報梳理近4年年報數據發明，2024年至2024年，永安財險差別實現營業收入8330億元、9666億元、9564億元和10258億元，其凈利潤卻差別為833億元、643億元、301億元和222億元。在本年一季度，永安財險保險業務收入達3175億元，凈利潤卻僅267089萬元，比擬上年一季度的保險業務收入2193億元、凈利潤526149萬元，業務收入連續上漲的同時凈利潤卻出現幾近腰斬的場合。
對比其營收凈利，永安財險在2024年就出現凈利潤腰斬的逆境，2024-2024年間，凈利潤差別較上一年下滑2281%、5319%、2615%，2024年較2024年凈利潤下滑幅度達7335%，下滑超七成。
2024年年頭，銀保監會的一張罰單，牽連出永安財險股東連續性信貸利息豁免條件的爭斗，以及由此導致的內部治理結構失調、業績連年下滑，風險評級也一度在2024年第二、三季度淪落到C級。
依據銀保監會披露的行政處罰決意書，永安財險存在兩項違法行為：其一是弄虛作假，上報數據無抵押借款公司不真實;其二則是謝絕或妨礙監視查抄。
事實上，永安財險2024年第一季度償付才幹教導顯示，其共有22家股東，但實際上依照相互關聯和控股關系，股東分為兩大陣營，重要以陜國投為典型的國有法人股和以復星系為典型的社會法人股，差別持股5077%和4923%。
需要注意的是，永安財險凈現金流為負的場合在曾多次出現，2024年一季度至2024年第二季度，永安財險持續6個月凈現金流為負，剛由負轉正兩個季度，本年一季度永安財險的凈現金流又變為-196億，出現現金流不足的狀態。
