2024年房貸市場在進一步緊縮的調控政策中拉開大幕。北京商報查訪發明，現在京城銀行首套房貸利率已經再難尋到85折的優惠，各家銀行都將最低打折上調至9折。照此算計，購房者假如借貸200萬元、按揭30年，還款總額將增加10萬元。
多家銀行房貸利率收緊
上年以來，監管層對樓市的去杠桿力度連續加碼，調控政策來勢洶洶。逼近年終時，市場曾有動靜稱，15家銀行的北京分行簽署了一份公約，自2024年1月1日起執行的借貸利率將不低于銀行基準利率的倍。
北京商報查訪發明，現在四大國有行和多家股份制銀行都已經履約調換了借貸利率。一家國有銀行信貸部人士表示，現在，該行依據借款人的工作、收入及資信狀況等綜合考量，對借款人實施不同化定價政策。針對首套住客票轉讓房借貸，執行不低于央行同檔次基準利率下浮10%的定價優惠尺度。
值得一提的是，在上年9月30日樓市政策收緊后，市場一直有覆原9折利率的傳言，但始終沒有執行。由于市場喊了多次狼來了，甚至在上年底15家銀行簽署公約時，銀行和中介人士仍表示，該公約還只是初步擬定，尚不具有強制性。
但僅僅兩周后，狼真的來了。為何各家銀行整齊劃一地調換了房貸最低打折?一位國有大行信貸部人士介紹，是接收住建委的告訴，所有銀行統一上調。
另一則公然訊息與這一說法較為吻合。就在15家銀行簽署公約支票借款風險的動靜傳出后兩天，北京市委副書記、代市長蔡奇在市住建委主持召開的座談會上表示，將斷然抑制投資投機行為，加大平凡商品住房供應力度，確保2024年房價環比不增長。
借貸200萬30年利息增加10萬
從往年來看，銀行一般到了年底出于借貸額度不足等理由才會自行上調房貸打折，第二年頭會重新加大優惠力度。對于本年初銀行從85折上調到9折的逆向調換，不少業內人士都以為，這顯示出監管層給樓市降溫的決心。一位解析人士指出，此前的930政策只是提高了購房首付款比例，例如首套房首付款由30%增加到35%，并不陰礙購房總額，但利率優惠收緊將增加房款總額，實際陰礙更大一些。
依照新的房貸利率政策，以商務借貸200萬元為例，若按揭為30年，以等額本息還款方式來算計，房貸利率85折優惠時，執行利率為417%，月還款額為9745元，總還款額為351萬元;房貸利率為9折優惠時，利率為441%，月均還款額為10027元，總還款額為361萬元。也便是說，當房貸利率從85折提拔為9折之后，借貸200萬元的月還款額增加了282元，還款總額增加10萬元。
購房者是否會多付10萬元利息，取決于網簽的時點。多位銀行人士都表示，由于購房是以網簽價為界限，因此，無論一手房還是二手房，只要是在本年元旦前完工網簽的購房者，并不會遭受陰礙。一位股份制銀行信貸部人士進一步稱，假如是在元旦后完工網簽的，固即期支票日期然還貸壓力增加，但30年增加10萬元，這對于北京購房者的買入實力壓力尚可承受。
調控是否松綁需看房價漲跌
業內人士普遍以為，房貸利率的調換，目的并不在于限制平凡購房者的正常需求，更多是旨在抑制投機行為。據1月12日央行發表的《2024年金融統計數據教導》顯示，2024年全年，人民幣借貸增加客票借款失敗原因1265萬億元，同比多增9257億元。此中，多為個人住房按揭借貸的住戶部分中長期借貸項目增加了568萬億元，占全部新增借貸額的比重相近45%，這一比例明顯高于往年。
個人住房按揭借貸佔有小半壁江山的另一面，便是連續不斷流入樓市的資金催生出的高杠桿風險。偉嘉安捷企劃主管吳昊表示，未來樓市調控是否會繼續加碼，一方面要看本年兩會的基點，假如還是從嚴從緊，政策會進行下一步的調換;另一方面要看房價的走勢，假如春節后房價穩中有降的話，未來就會執行溫順的政策，但房價仍居高不下的話，監管方面可能就會出組合拳，比如加息支票貸款條件或者調換營業稅等。
上海易居房地產研究院總監嚴躍進也把房價的走勢作為未來政策調換的一個風向標，他表示，對于北京房地產市場來說，后續假如房價上漲的壓力很大，那麼這個時候會采取更嚴苛的信貸政策，即信貸利率的打折幅度會減少。
北京商報 崔啟斌 程維妙
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