6月4日，國際金融報獲悉，重慶首家民營銀行重慶富民銀行現任行長孫中東已于近期提交去職教導，在走內部流程中。此時距他赴任剛剛滿一年。
而梳理發明，民營銀行高管頻繁換血已成為常態，僅從2024年以來，不少于10家民營銀行出現過董事長或行長的變動。
那麼，民營銀行為何高管如流水?尚處于起步期的民營銀行總體經營場合如何?又面對著哪些考驗?
高管變動頻繁
很多民營銀行行長之前在對照成熟的傳統銀行工作，擁有控制成熟銀行的經驗，但在面臨需要拓荒業務，卻沒有強盛股東資本支援的民營銀行時，挑戰相對較大。
間隔首批民營銀行獲批上線已有5年時間。實際上，從2024年第一批民營銀行組建以來，民營銀行高管的離職潮就是媒體熱議的話題。
這一頻繁變動現象仍在2024年延續。2024年3月，網商銀行公告稱，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟卸任網商銀行董事長，由螞蟻金服總裁胡曉明接任;網商銀行副行長金曉龍升任網商銀行行長。值得注意的是，井賢棟上年4月剛剛擔任網商銀行董事長一職，從赴任到卸任之間，不到一年時間。
同樣在3月，華通銀行在官微發表動靜稱，該行董事長劉丹在3月5日獲得福建銀保監局任職批復并履職，原董事長陳德康退休。華通銀行成立兩年多以來，董事長、行長皆發作變動。華通銀行原行長鄭新林在該行成立不足一年時，就提出去職，由李超接任行長一職。
4月，新網銀行完工工商改變，原董事長、公司法人典型王航已于4月28日退出，董事長、公司法人典型改變為江海。
此外，湖南三湘銀行4月26日在官網發表公告稱，該行董事會于2月28日接收梁在中提交的書面去職教導。梁在中因個人理由，申請辭去該行第一屆董事會董事長、董事等職務，自去職之日起，不再擔任公司其他任何職務。3月17日，董事會選舉唐修國擔任董事長，任職資格已獲銀保監會湖南監管局核準。
時至6月初，民營銀行高管變動再添一例。國際金融報獲悉，重慶富民銀行現任行長孫中東已于近期提交去職教導，在走內部流程中。有相近富民銀行人士表示，這屬于正常人事調換。
據媒體，孫中東的下一站將臨時擔任波士頓咨詢高等顧問。
公然資料顯示，孫中東是富民銀行成立以來第二任行長。在到富民銀行任職前，孫中東曾擔任另一家民營銀行上海華瑞銀行的副行長兼首席信息官，曾分管該行互聯網業務。
2024年5月，孫中東開始以富民銀行候任行長的抬頭出目前民眾視野。在這之前，富民銀行首任行長閔路浩離職。2024年6月，孫中東任職資格獲批，正式擔任富民銀行行長，至今剛滿一年。
另據不完全統計，僅2024年一年，出現董事長或行長一職變動的民營銀行，就涉及遼寧振興銀行、武漢眾邦銀行、福建華通銀行、吉林億聯銀行、上海華瑞銀行等。
有業內人士指出，民營銀行是新惹事物，體制和行運模式都是新的，許多業務沒有設法施展，在銀行業嚴監管態勢下，對于控制層來說壓力較大。
很多民營銀行行長之前都是在對照成熟的傳統銀行工作，擁有控制成熟銀行的經驗，但在面臨需要拓荒業務，卻沒有強盛股東資本支援的民營銀行時，挑戰相對較大。這種場合下，因難受應而選擇離職是正常現象。上述業內人士稱。
業績分化明顯
民營銀行面臨的客戶重要為傳統商務銀行無法觸及的長尾客戶，借貸利率一般高于傳統商務銀行利率，且由于運營成本較低，效率較高，導致凈息差較高。
截至現在，全國共有18家民營銀行獲批。據國際金融報統計，除了剛獲銀保監會批復籌建的江西裕民銀行之外，截至6月5日，共有15家民營銀行發表了2024年年報或通過其它方式披露了經營場合，另外兩家民營銀行尚未披露，差別為福建華通銀行、吉林億聯銀行。
各家民營銀行成立時間差異：最長的成立五年，最短的僅一年半，銀行之間的業績相差較大。不過，總體來看，上年15家民營銀行均已實現盈利，無論是資產規模還是營業收入、凈利潤，普遍處在趕快擴張階段。
此中，背靠遊戲的微眾銀行資產規模達220247億元，較2024年終增長169%，也是現在唯一一家總資產超千億元的民營銀行。網商銀行以95864億元的資產規模位居第二。隨后差別是富民銀行、華瑞銀行和新網銀行，總資產差別為3702億元、36261億元、36157億元。
從體量上看，民營銀行之間差距明顯。上述15家民營銀行中，安徽新安銀行體量最小，為4026億元，與排在第一的微眾銀行相差巨大。
盈利指標方面，微眾銀行同樣領跑，營業收入和凈利潤差別為1003億元和2474億元。其次為網商銀行，以6284億元的營業收入和671億元的凈利潤位居第二;新網銀行以368億元的凈利潤排在第三，同時，這也是該行2024年底開業以來首次扭虧為盈。
銀保監會數據顯小額借款利率多少算高示，2024年民營銀行總計實現凈利潤107億元。也便是說，上述3家民營銀行的凈利潤總和已占整個行業的三分之一，穩住民營銀行第一梯隊。此中，微眾銀行以2474億元的凈利潤超越其余已披露2024年年報的14家民營銀行的凈利潤總和。
資產質量方面，網商銀行不佳借貸率13%在15家民營銀行中最高，也是截至現在唯一一家不佳率過份1%的民營銀行。此外，截至2024年終，湖南三湘銀行、遼寧振興銀行、武漢眾邦銀行、梅州客商銀行等多家銀行的不佳借貸率為0。
融360解析師楊慧敏指出，民營銀行的不佳借貸率處于較低程度，但這并不能說明民營銀行的資產質量就一定比其他類型的銀行好。或是由于一些民營銀行成立較晚，現在風險并沒有充分曝光，所以一些民營銀行的不佳借貸率仍為0，未來仍需繼續關注。
總體來看，民營銀行的凈息差要高于傳統銀行的程度。銀保監會數據顯示，截至2024年終，民營銀行的凈息差為349%。從年報來看，中關村000931銀行、新網銀行、眾邦銀行、三湘銀行等凈息差均高于2%。此中，新網銀行、華瑞銀行等銀行的凈息差在2024年實現了進一步上升。
楊慧敏對國際金融報表示，民營銀行的凈息差之所以遠高于其他類型的商務銀行，重要在于其生息資產的優勢。民營銀行面臨的客戶重要為傳統商務銀行無法觸及的長尾客戶，借貸利率一般高于傳統商務銀行利率，且由于網點方面的支出較少，運營成本較低，效率較高，導致凈息差較高。但跟著小額信貸風險民營銀行規模的連續不斷擴大，民營銀行不再單純依附高資產收益獲得利潤，而是通過規模效益獲得業務增長。
生存壓力待解
民營銀行大多展示業務結構單一、高度依賴存貸利差的盈利模式。現在民營銀行發展的重要突圍方位為拓寬欠債端渠道，提高資產端風控質量和專業程度。
仍處于起步期的民營銀行，有著自己的成長懊惱。
從已公布的年報來看，民營銀行大多展示業務結構單一、高度依賴存貸利差的盈利模式。而從官網和APP也可以看出，各民營銀行大多傾向于以推廣某明星借貸產品為主，資產端大多依賴此類線上借貸產品。
總體而言，由于物理網點的限制，民營銀行在攬儲方面受限，難以拓展欠債端的資金來歷，而只能依賴同業寄存、同業存單等。
以微眾銀行為例，該行2024年客戶入款僅占總欠債的722%，而同業及其他金融機構寄存等占6379%。不過，2024年該行發力入款業務，吸收入款達154信貸申請文件準備指南478億元，與去年比擬增長了2795%，占總欠債的比重大幅增加至742%。
6月4日，微眾銀行在中國錢幣網發表的2024年同業存單發行策劃顯示，該行2024年發行存案額度為350億元，2024年這一額度為240億元，增長了110億元。
上年以來，民營銀行在智能入款等產品上嘗試創造，但隨后引起了監管層的關注，多家民營銀行隨后做出限額銷售或者下架處理。因此，如何在合規要求下拓展欠債業務來歷，緩解攬儲壓力，已成為民營銀行的困難。
融360大數據研究院以為，由于民營銀行成立時間較短，大部門仍沒有發行金融債的資格，跟著規模的連續不斷擴大，如何擴充資源將是民營銀行面對的一大疑問。2024年，微眾銀行、新網銀行、溫州民商銀行等銀行的資源充足程度已出現下降。截至2024年終，新網銀行資產規模同比增長122%，營業收入同比增長272%，但同時該行資源充足率、一級資源充足率、要點一級資源充足率則差別從2024年終的1948%、183%、183%降至上年末的1262%、1146%、1146%。
對此，中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接納國際金融報采訪時表示，依據相關制定，民營銀行兩年之內無法進入同業拆借市場開展流動性控制;進入同業拆借市場后，所拆借到資金量也極度少，杯水車薪難懂近渴。
本年政府工作教導中提出，以服務實體經濟為導向,革新優化金融體系結構，發展民營銀行和社區銀行。這也是政府工作教導首提發展兩類中小銀行。
為此，董希淼發起，修訂現行相關設法，為中小銀行進入同業拆借市場開展流動性控制和通過發行金融債信用良好小額借款獲得資金來歷提供便利，緩解中小銀行欠債來歷單一、欠債成本偏高級疑問。
董希淼進一步指出，應適度放寬民營銀行經營區域限制，取消一行一點要求，支援和勉勵民營銀行在一定區域內逐漸增設分支機構和網點，進一步激活民營銀行發展活力和服務張力，為民營企業提供充分競爭的金融服務市場。
除此之外，融360大數據研究院以為，提高資產端風控質量和專業程度是民營銀行長期發展的關鍵。面臨小微客群，利用專業和研發程度才能更好地提高科技程度。一是民營銀行會繼續加大對科技研發的投入，增強金融科技實力，利用大數增加信貸額度的條件據、云算計等方式進行高質量風控;二是沒有研發實力的民營銀行可以選擇與科技實力較強的互聯網平臺合作，發揮科技賦能作用。楊慧敏稱。
