李玉敏 北京
導讀
有銀行業人士向21世紀經濟表示：異地開立的同業戶中，村鎮銀行、小型農商行、城商行是疑問最多的。這些機構固然小，可是一級獨立法人，具備開設同業戶和解決票據承兌與貼現的業務資質。
近日，一起十億級電票風險事件將公共較為陌生的真假同業賬戶推到了風口浪尖。
對此，21世紀經濟對同業賬戶進行了多番查訪了解，有票據人士表示：除了被冒名開戶的場合，中小銀行將自身的同業戶出租或出借給票據中介採用的場合太普遍了。
21世紀經濟獲得的一份四川省宣漢縣人民法院公然司法文件顯示，宣漢誠民村鎮高評價支票借款銀行原行長吳某和原營銷業務部主任王某在票據中介的游說下，私自以該行的名義在其他銀行開立同業賬戶，并將同業賬戶交由票據中介管理進行票據業務。票據中介允諾每月給付的固定承包費，終極也落到了上述高管的個人腰包。
有銀行業人士向21世紀經濟表示：異地開立的同業戶中，村鎮銀行、小型農商行、城商行是疑問最多的。這些機構固然小，可是一級獨立法人，具備開設同業戶和解決票據承兌與貼現的業務資質。
這并非個案。新疆維吾爾自治區庫爾勒市人民法院司法資料顯示，庫爾勒富民村鎮銀行副行長朱某和下屬蘇某，也曾私自利用其留存的的銀行資質復印件，并采用仿造該行公章等手段，在長沙、寧波、成都等地銀行開設同業賬戶。此后，朱某還利用職務之便，以庫爾勒富民村鎮銀行的名義私自向人民銀行、公安機關等報備，制作銀行承兌匯票專用章，用于解決支票貸款利息怎麼算銀行承兌匯票業務。
司法資料顯示，2024年12月至2024年3月，朱某等人開立的同業賬戶共解決直貼、轉貼承兌匯票業務總金額952億元，贏利411萬元，朱某本人分得352萬元。
中介承包同業戶操縱還原
在宣漢誠民村鎮銀行的案件中，依據檢方指控，2024年7月，票據中介熊某找到時任宣漢誠民村鎮銀行營銷業務部主任的王某和行長吳某，提出以利潤73分成或每月60萬元包斷的格式合伙做票據業務。
吳某和王某兩人批准以每月60萬元固定承包的方式，此后便配合票據中介差別在吉安農村商務銀行、民生銀行(600016,股吧)盤錦分行、興業銀行(601166,股吧)臨汾分行等異地開設同業賬戶。票據業務開展后，中介允諾的承包費用并未直接支付給宣漢誠民村鎮銀行，而是差別給了吳某和王某40萬和60萬的好處費。
熊某對公安機關供述稱：承兌匯票貼現、轉貼現業務是很掙錢的。中介將票據從持票企業拿到銀行貼現賺利差，到期后再轉帖現給其他銀行也有利差。他在游說吳某時說，這個事情肯定賺錢，且只需村鎮銀行在其他銀行開設一個賬戶，不用出資金。
吳某在辯護中表示，熊某找到他要做承兌匯票貼現業務，他覺得可以提高單位的入款任務，途經商討，長處分紅比例是二八還是三七，記不清楚了，反正銀行分紅是大頭。熊某還向他允諾，這個操縱模式只要資金監管好了，是不會賠本的，只是賺得幾多的疑問。
吳某那時固然表示要開集結體商量此事，但實際操縱中并沒有這樣做。他在供述中表示：決意做票據承兌匯票貼現的事只有他和王某兩個人知道。由於上級銀行不準解決承兌匯票貼現業務，想支客票借款時間提高入款業績，才冒死違規做。
該行另一名高管稱：宣漢誠民村鎮銀行在外地銀行開設同業賬戶必要途經行內領導班子成員開會商量，由辦公室做會議紀實，經會議研究商量通過后必要報村鎮銀行董事會董事長審批批准。但宣漢誠民村鎮銀行在外地銀行開設同業賬戶這個事情其他人都無知情，就更沒有通過開會的方式來決意。
承包同業戶非穩賺不賠
在談妥長處分配后，吳某規劃王某，配合票據中介熊某利用該行名義先后在吉安農村商務銀行、民生銀行盤錦分行、中信銀行(601998,股吧)上海分行營業部、招商銀行(600036,股吧)杭州分行營業部和興業銀行臨汾分行開立同業賬戶。
據熊某供述，在興業銀行臨汾分行賬戶開好后，由王某去臨汾領取了網銀賬號、暗碼以及兩個U盾，并交給熊某的侄子。此后的票據業務貼現操縱中，該行的同業戶一直由熊某等人實際管理。
在實際操縱中，并非像熊某想的那樣穩賺不賠。第一個月并沒有利潤，熊某從自己個人賬戶中取錢出來，差別給了吳某和王某20萬和30萬。再后來，由於銀行貼現利率提高，熊某等人不僅沒有賺到錢反而賠本了一千多萬，但允諾的好處又不能不給，熊某再次從自己的賬戶掏出現金，差別給王某和吳某30萬和10萬。此后，因熊某墊資難題而合作截止。
實際上，熊某等人并支票貸款優惠利息未給村鎮銀行支付所謂的承包費。宣漢誠民村鎮銀行出具的同業賬戶收入場合說明，證實從2024年9月1日至案發，吳某、王某開立同業賬戶從事票據業務，從未向銀行上繳過任何收入。
吳某等人事發是由於宣漢誠民村鎮銀行的母公司江陰市農村商務銀行報案。
2024年7月18日，宣漢縣人民法院經審理后判決吳某犯非國家工作人員收賄罪，判處有期徒刑1年1個月，違法所得人民幣40萬元予以充公上繳國庫;王某犯非國家工作人員收賄罪，判處有期徒刑2年，違法所得的贓款人民幣60萬元予以充公，上繳國庫。
審核不嚴致假公章開戶勝利
新疆維吾爾自治區庫爾勒市人民法院2024年判決的一個案子中，銀行高管甚至為了個人長處不惜私刻公章協助票據中介開戶。
判決書顯示，2024年10月時期，時任庫爾勒富民村鎮銀行副行長的朱某與其下屬蘇某，私自利用此前留存的銀行資質復印件，并仿造銀行公章、財務章及法定典型人(公務用)私章。由蘇某前去長沙、重慶等地與票據中介趙某等人接洽，在長沙、寧波、成都等地的中信銀行、廣發銀行開設伴同賬戶。
朱某在供述中表示，在其他銀行開立同業賬戶時，由於這些銀行審核不嚴格才能開戶勝利。比如，要求開立同業賬戶必要兩人介入并提供原件，而票據中介機構人假冒庫爾勒富民村鎮銀行的人介入，并且沒有提供資料原件，開戶同樣勝利了。
據票據中介趙某表示，每家銀行審核不一樣，蘇某等人開同業賬戶也有失敗的時候。比如在長沙多家銀行開戶均未勝利。
開設金融機構同業賬戶需要銀行的營業牌照、組織機構代碼、國稅、地稅的稅務憑證、金融允許證、法定典型人私章等。朱某私自將擔任富民村鎮銀行董事長秘書時留存的富民村鎮銀行的營業牌照、組織機構代碼證、金融允許證、國地稅稅務登記證、開戶允許證復印件等給了票據中介，并私刻了印章。
朱某還供述稱，開展承兌匯票業務還需匯票專用章。2024年12月之前，票據中介採用的是仿造的富民村鎮銀行匯票專用章。朱某在2024年12月用保存的富民村鎮銀行營業牌照復印件等資料，將私下打印好的解決匯票專用章證明蓋上富民村鎮銀行的公章，到公安部分申請刻了匯票專用章。
司法資料顯示，2024年12月9日至2024年3月7日，朱某、蘇某等人用在長沙、重慶開辦的兩個同業賬戶，共解決直貼、轉貼承兌匯票業務總金額952億元，非法贏利411萬元，朱某分得贓款352萬元。
2024年3月8日，庫爾勒富民村鎮銀行報案稱，該行于2024年3月6日對已開立賬戶進行自查，在人民銀行賬戶控制系統中發明該行在無知情的場合下，在長沙、寧波、廣州等地開立了金融機構伴同業往來賬戶。
庫爾勒富民村鎮銀行行長徐某表示：2024年2月中旬，我行接收四川省南充市商務銀行發過來的銀行對賬單，我行未在南充市商務銀行開設過伴同業務往來戶，就開始查這件事情。
2024年7月，庫爾勒市人民法院經審理后以為，朱某等人伙同他人違背國家制定，采用仿造印章、私自提供所在單位營業牌照等資料復印件的手段，冒用其所在單位的名義開立伴同業賬戶經營直貼、轉帖承兌匯票業務，涉案金額952億元，非法贏利411萬元，嚴重搗亂市場金融秩序，其行為已構成非法經營罪，判處有期徒刑2年。
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