多家保險公司近期一系列舉措顯示，康健控制已成支票貸款利息計算為險企扎堆搶攤的熱點風口。
不僅有數家保險公司直接投資醫院，也有大型險企等涉足康健控制中央的建設。而最近平安人壽透露在APP平安金管家上康健控制服務的用戶已高達3000萬，這一數據令業界側目，被視為保險業支客票借款優缺點康健+實踐的一大亮點。
多位保險和公眾康健領域的業內人士表示，從發達國家的實踐來看，保險企業一直是國民康健的主要推動氣力，甚至成為國民康健管家。在這波險企搶攤康健控制的熱潮中，具有前瞻視野和布局、擁有巨大用戶、與時代新趨勢相結合的企業，正在朝這個目標向前。
時代給了險企黃金窗口
保險行業自然地與醫療康健具有親密關系。而從大底細來看，康健控制正成為時代的一個主命題，這給了險企進入康健控制的黃金窗口。
途經三十長年經濟的飛速發展，目前更多人面對的，實在是有錢之后怎麼辦的疑問。有研究人士對此概括，答案藏在安身立命四個字里，安身，即安置身體，減少疾病，追求康健生活;立命，追求精神上的愉悅和享受，追求品格生活，讓生命和信仰有所寄托。
正是這兩大有錢后需求，造就了當下兩類最火熱的產業：與安身相關的康健產業和與立命相關的文化娛樂產業。據預計，2024年我國康健產業的規模在3萬億左右，2024年將到達8萬億元，它的量級過份文化娛樂業。
如國家衛生部分官員顧雪非所言：
保險公司進軍康健控制領域是趨勢。從疾病的發展模式來看，慢性疾病在醫療費用中佔有的比例最高，患者通過康健控制平臺能夠早發明、早治療慢性疾病，減輕自身經濟肩負;從保險公司競爭的角度來看，過度醫療始終是我國醫療康健領域的一大困難，康健控制平臺能夠協助患者節儉醫療費用的支出，為保險公司減少成本，在一定水平上避免過度醫療。
據一位資深保險人士介紹，保險企業正在處于轉型的節點，從單純的事后理賠向事先防范、事中干預轉變，從圍繞保單物的經營轉向關注客戶本身人的經營，如果不能參與用戶的康健生活，保險企業轉型無從談起。
通向未來的三條路徑
2024年10月，國務院發表《關于促進康健服務業發展的若干意見》，勉勵保險機構介入投資醫療服務業，政策匣門一旦開啟，保險企業的進擊便加倍大膽。平安人壽、泰康人壽、如何在當鋪辦理支票貸款新華保險、中國人保等保險巨頭都站到了舞臺中心。
縱觀各大險企比年在康健醫療領域的布局，票貼融資根本可以分割為三大切入路徑：
路徑1：保險+醫院
通過投資醫院，保險公司可以更好地管理康健險報銷、理賠的成本疑問。業內人士解析，這種模式的優點是可以對照深地參與產業鏈中，短板是投資成本高，模式較重，難以大規模復制。
路徑2：保險+康健控制中央
自建或與第三方機構合建康健控制中央，是現在險企進入康健醫療的一個主要模式。一般而言，康健控制中央包含康健體檢評估傳授、養生、就醫幫助等內容的服務，可以協助用戶起到病前檢測和防范的作用。一位再保險人士指出：執照、人才和控制經驗，是這類保險公司做康健控制中央對照欠缺的。而投入大，難以快速復制，因此服務人群的量也相對受限。
路徑3：保險+互聯網險企通過互聯網進行康健醫療布局，這是相對對照輕的一種模式。
現在試探這條途徑走在前面的平安人壽，已經通過APP等挪動互聯網平臺，獲得了3000萬用戶在採用其康健控制性能。也便是說，這些人正在通過這家保險企業的APP獲取康健資訊、測評身體狀況、在線康健咨詢、定期介入康健活動等等。
通過充分利用了挪動互聯網時代的專業紅利，為后續康健控制服務與保險業務相結合積累了彌足珍貴的數據，想象空間不小。不過，也有業內人士指出，在線開展康健控制，其對用戶和產業參與的深度，有賴于運營。
值得注意的是，險企進入康健控制，數據的積累將成為一個要點。在這方面，三種道路都能積累數據，但規模的差異，顯然在線服務的模式更具有量上的優勢。
得互聯網者得天下
上述三種差異路徑各有優缺點。現在來看，與互聯網的結合是環球康健控制更具成長性的方式。
這可以從康健控制四要素檢測、評估、干預和跟蹤來解析。
四要素涉及到事前事中事后的全流程管控。據業內人士解析，醫院和康健控制中央的強項在于評估和干預，但及時的檢測和連續的跟蹤很難做到，尤其是在用戶數目較大的場合下，跟蹤幾乎是不可能完工的任務。而利用挪動互聯網，可以通過一款集資訊、評估、檢測、康健咨詢等性能的APP，同時把上述四要素全囊括進來，尤其是最難題的跟蹤，在挪動互聯網自然的數據優勢眼前迎刃而解了。
從國外實踐來看，保險+互聯網的模式切入康健控制，有勝利先例。代表的範例是美國紐約的康健險公司Oscar Health，其最大的特色之一在于它從線上渠道展開康健控制，通過提供24小時免費在線咨詢等一系列與運動作息等相關服務，讓被保險人進入到更康健的生活模式，減低疾病發作率。僅面世兩年即躋身獨角獸公司之列，估值高達175億美元，很大水平上得益于對挪動互聯網時代保險和康健控制混合捷票貼申請就業證明徑的敏銳把握。
從內地來看，平安人壽是保險+互聯網更具決心、更成規模的案例，實在踐值得關注。
康健控制三重門
一套完善的康健控制，應蓋住預防、檢測和療養跟蹤前中后三階段。2024年4月，平安人壽在APP平安金管家上推出康健控制模塊，這是中國保險業首個集在線康健咨詢和日常康健控制性能于一身的APP。所包含的六大性能，每兩大性能即構成一層防護，也因此構成了3000萬用戶康健保障的三重門：
1 康健資訊和康健習慣構成預防門：一系列的康健科普知識貼和康健好習慣的養成，可以協助用戶將疾病擋在門外。
2 康健測評和在線康健咨詢構成了檢測門：測評性能可協助用戶評估自身的身體狀況，而最要點的在線康健咨詢則通過1000名全職醫生輪流全天為用戶的康健提供咨詢發起，并規定個性化康健策劃。
3 康健商城和康健活動構成了康體門：可提供多種家庭常用保健品供客戶選擇;而豐富的康健活動也為用戶覆原身體活力、維持積極心態等提供了充分選擇。
平安人壽線上構建的這套康健控制三重門，是現在內地面臨人群巨大，體系極度完善、系統的線上康健控制方案。更值得關注的是，平安人壽完整的康健控制服務，并不止步于線上。從一份平安流出的文件顯示，其線下服務的依托萬家醫療項目已于日前啟動，其策劃在2024年內，完工數萬家各類民營醫療機構在萬家平臺的上線。這一項目的推進，使得平安將趕快完工線上線下的完整布局，打造全流程完整服務閉環，給用戶優良的O2O體驗。
3000萬的氣力
有保險界伴同評價說，評估平安人壽康健控制的價值，除了其體系的完備與科學，還有一個主要指標不能忽視：高達3000萬的用戶。
3000萬意味著每40個中國人就有一個在採用平安人壽的康健控制模塊。這個數目級甚至遠廣大于美國同類公司的用戶數。
從2024年4月推出開始，康健控制積累第一個1000萬用戶用時7個月，第二個1000萬用時6個月，第三個1000萬用時僅3個月。
用戶的加快度增長，顯示出這種模式的生命力。中山大學保險學系的一位專家以為，3000萬用戶的戰略價值在于：
1 3000萬這個數目即是說，平安人壽借由互聯網平臺勝利排除了一直困擾業界的痛點：保險企業與用戶的接觸一般是低頻次、功利化的。更長遠說，平安渡過了諸多金融企業困擾于心的互聯網轉型焦急。
2 3000萬這個量級，使得康健控制的舉動具有國民級效應，能對整個社會產生廣泛陰礙，而不但是一個企業行為。如同打車軟件對出行市場的變更，保險+互聯網模式對康健控制的促進，將增進整個社會的福利。
3 3000萬使得用戶數據具有了大數據的價值，能極大地協助預計與控制，這構成了保險企業最為主要的堡壘，業界公認這是未來最有力的競爭戰器。
平安人壽公布的數據顯示，不僅是總量巨大，其採用粘性也維持較高程度，月均活潑採用率連續維持在20%，而壽險客戶則到達了30%以上。
家庭、家庭、家庭
當下的時代，對立風險的最小單位實在不是個人，而是家庭。只有以家庭為根本單位構建康健體系，才是真正有效的。平安人壽構建的這套康健控制體系，從家庭而非原子化的個人來看待個人康健疑問，突出家庭康健的概念。
在平安人壽舉辦了21年的客服節，幾乎每年都有以家庭為要點的重點活動規劃;而本年更期待帶來家庭康健新生活，推出平安行綠老手痛快秀三大家庭康健活動，以多元活動帶動民眾關注和介入到家庭成員康健程度提拔上。
有資深從業者做了個比方，兩件利器倚天劍和屠龍刀構成了平安人壽康健控制服務的完整體系。劍注重的是拿捏的精準和專業的精湛，基于客戶需求、定位線上+線下的康健控制便是拿捏精準的倚天劍;刀注重的是憨厚的力道和戰斗中的實用性，其100萬業務員、7000萬客戶的體驗并推薦，會讓其服務趕快得到反饋和擴散，一般的創業型公司完全不具備這屠龍刀。
平安人壽的三重門康健控制體系，正在借力互聯網時代趕快普惠家庭康健。所受益者將不僅僅是已有的3000萬採用者，抑或是平安人壽的7000萬客戶，還有潛在的上億國民。假如這一愿景得以達成，擁有大數據基因的險企便是國民康健管家。
(責任編制：宋埃米 HT004)
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