房地產市場越來越火熱，銀行又重新盯上了房貸市場這塊肥肉。
據，近日，平安銀行(000001,股吧)在廣州地域重啟了雙周供服務，同時廣州地域的某股份制銀行還將針對優質轉按揭客戶提供83折優惠，具體業務將在下月正式實行。
本年以來，各大銀行的新型房貸產品層出不窮。而這些產品對進行借貸的消費者來說是真的經濟實惠，還是換湯不換藥的吸睛之作呢?
早在五六年前，雙周供還款方式就已出現。但由于算計復雜，實施難題，同期競爭房貸產品較多等種種理由，雙周供逐步消逝在了茫茫市場當中。本年內，雙周供又在全國各地低調復出。
雙周供重出江湖
借貸的雙周供便是將個人按揭借貸由傳統的每月還款一次改為每兩周還款一次，每次還款額為本來月供的一半。由于還款方式的變更和還款頻率的提高，借款人的還款總額會相應減少，還款周期也得以明顯地縮短。如此一來，客戶在還款期內可以相對少支付一定的利息。
據算計，以按揭借貸200萬元、借貸限期30年為例，依據現在北京市場上普遍的85折算客票借款怎麼還款計，等額本息的傳統月供方式，每月要還款973953元，還款總額3506萬元，雙周供每兩周還款4869765元，相當于本來月供的一半。總體算來，由于還款次數頻密，本金減少速度加速，最后雙周供方式還款總額約3267萬元，比月供節儉24萬元左右。
同時，雙周供每年大概還款次數為26次，借款人只需要258年時間就可以還清借貸，比月供方式縮短了42年。
但在業內人士看來，雙周供并未給消費者帶來巨大的餡餅。其本性便是提前還款，時間縮短，利息減少是必定。業票貼利息影響內專家表示，從算計結局來看，雙周供的還款利息是減少了，可是由於還款時間節點提前，變相的有一半的錢提前還了，相當于每個月月供的錢有一半少跟銀行借了15天，所以利息肯定是減少了。
此前雙周供的銷聲匿跡正是由于業內普遍發明，這種還款方式只是銀行爭取客戶的一種噱頭，而且對銀行而言，每月兩個還款期，算計起來也對照繁瑣。假如還款人資金充足，可以提前還月供借貸的話，完全可以到達同樣的功效。
亞太城市房地產研究院院長、知名地產專家謝逸楓在接納《中國產經》采訪時也以為，雙周供與月供沒有什麼本性上的區別，而且雙周供可能會給還款人帶來一定水平上的生活壓力。謝逸楓說：對于大多數人來說，工資都是月結的，且每個月收入固定。雙周還款可能會增加每個月的還款壓力，對還款人的資金掌控要求很高。謝逸楓以為，選擇借貸購房、分期還款的消費者本便是為了在買房的同時維持正常的生活品格，不增加生活的壓力。所以假如採用雙周供的方式還款會增加生活壓力、減低生活品格，則本末顛倒，與初衷相違反了。
假如選擇雙周供，則會蒙受更多的還款壓力與經濟肩負;假如選擇月供，可能就要支付更多的利息成本。謝逸楓發起消費者，要依照每個人的實際場合來進行選擇合適自己的房貸。
轉按揭存爭議
同時，轉按揭一詞也重新進入了人們的視野。與雙周供相似，早在2024年左右，就有銀行解決個人同名轉按揭業務，即借貸人在甲銀行解決首次購房按揭借貸，可同名將按揭轉到乙銀行，以便享遭受更優惠的利率。甚至有部門銀行為了支票融資搶占市場的存量客戶，一度將優惠打折打到7折。近日出現的轉按揭則稱將對部門優質客戶提供83折優惠。
固然看起來優惠幅度較大，可是同名轉按揭可能躲藏著代價不低的過橋費。而且，在兩行進行對接這種場合下，可能會存在一定的風險。同當鋪支票借款操作流程名轉按揭的解決需要過橋，按揭者首要須還清前一銀行借貸，再到下一家銀行按揭借貸。但由于兩家銀行房貸過程無法無縫對接，中間存在一段不確認的時間差。解決轉按揭會發作一定費用。假如按揭的轉出銀行事先有提前還款違約金的條款，則借款人需支付一定比例的違約金。
而且有銀行從業人員曾表示，在轉按揭的過程中，會在中間引入一些其他借貸方式。比如拿其他房產抵押，同時會通過一些擔保的道路，比如找擔保公司來擔保這筆債務，銀行再放一筆抵押借貸，專門用于償還對方銀行剩余的按揭欠債如何在當鋪辦理支票貸款，等償還完之后抵押物就可以出庫，再到銀行解決抵押登記手續，解除擔保責任。
在這樣的過程中就可能涉嫌違規。一些炒房者為炒高房價獲取差價收益，會在轉按揭的根基上進行加按揭借貸等不規范的操縱。加按揭即炒房者等到房價上漲之后，要求銀行按市價重新評估房產代價。其借貸額度則隨房價連續不斷攀升而增加，炒房者再次向銀行申請，對房產升值的部門重新給予借貸。
這種加按揭，以及存在炒房嫌疑的轉按揭曾一度被叫停。2024年，央行、銀監會發表的《關于加強商務性房地產信貸控制的告訴》中要求，商務銀行不得發放隨房產評估價值浮動、不指明用途的轉(加)按揭借貸。
曾任央行副行長的劉士余在2024年和2024年多次在公然情況表示，要斷然取消轉按揭和加按揭借貸，這個舉措的目的是為了抑制炒房。
但也有業內人士解析，轉按揭過程中追加按揭是被明令不准的，可是同名轉按揭業務由於并沒有明文不准，再加上近幾年監管的放松，所以還是有不少銀行在操縱該項業務。
有相關人士表示，解決的轉按揭業務重要是針對在他行解決按揭借貸剩下未還部門想轉至本行的，可是在轉按揭過程中不能追加按揭借貸。另外相關人士同樣表示，監管部分叫停的是在轉按揭的根基上加按揭，假如只是單純地由於借貸利率的考慮轉按揭并沒有明確說不許可做，而且被不准的針對的都是炒房者。
廣東外語外貿大學廣東國際戰略研究院首席研究員肖鷂飛在接納《中國產經》采訪時辯白了對銀行來說轉按揭業務意味著什麼。轉按揭便是部門銀行將按揭的權利或者已經受理的借貸轉給其他銀行進行處理。在他看來，差異的銀行具有差異的定位，一些大銀行聲譽較好，利息也對照低，大家愿意從此類銀行借貸，但對銀行來說，按揭的控制成本太高。而一些小銀行或場所性銀行則相反，對于按揭控制較為方便，控制成本也低，它們則愿意承接按揭業務，卻苦于著名度，缺少客戶。此時大銀行就愿意將自己的業務轉給這類銀行，進行轉讓。
肖鷂飛以為，從理論上來說，此舉只是雷同外包的控制格式，風險不會太大。而且，從金融多元化角度看是正常的發展趨勢。從銀行經營市場化發展來講，各家銀行的市場定位與優勢差異，一些場所性銀行優勢在于，某個范圍內網點較多，這對借貸的控制來說是很方便的。可以對借貸人的信用、收入場合隨時跟蹤，減少還貸風險。但具體還要在兩行的對接方面下功夫，才能減低對接時出現的風險。
消費者需慎重選擇
對多種類型房貸的重新出現，專家一致以為受益最大方是銀行。對于雙周供，謝逸楓表示，以每雙周還款一次的方式還款，可以使銀行更快地回收資金，維持資金的安全性。對于轉按揭來說，肖鷂飛表示，一些金融機構通過轉按揭將風險控制轉給其他銀行，這對于按揭資產的保全，或者說風險的防范來說是極度有利的。
但最基本的，銀行是想通過更多房貸產品的推出，將重心遷移至房貸市場。有業內人士表示，房貸業務勢必成為本年各家銀行必爭的一塊優質資產，除了針對一些新買房客戶的增量市場競爭，有些銀行也但願通過轉按揭方式吸引其他銀行的存量客戶。
現在銀行的對公借貸業務正在萎縮，而作為銀行優質借貸的個人房貸卻在攀升。央行查訪統計司司長盛松成披露個人購房借貸余額同比增長3%，增速比上年同期上升131個百分點。增量上，本年上半年，個人購房借貸新增236萬億元，同比增長125萬億元。這反應出購房需求正在回升。
雙周供、轉按揭等產品的推出，只是銀行搶占房貸市場的手段。至于其是否加倍實惠劃算，還要消費者依據自身場合考慮選擇。
對此，肖鷂飛叮囑消費者，選擇金融產品時要慎重，應認清金融產品的本性。肖鷂飛表示，跟著市場的發展，各種類型的金融產品會陸續出現，途經組合等方式，未來的金融產品會愈加復雜化。消費者對于金融產品的懂得會越來越難題。由於金融機構對于自身產品介紹與宣傳，一定是更多地介紹產品好的方面，有時會輕忽了一些隱含的風險。
因此，肖鷂飛以為，未來可能會催生出一種金融咨詢的行業。老黎民(603883,股吧)需要有咨詢公司來辯白說明金融產品的相關疑問，協助老黎民明確各金融產品的優缺點，提供一些金融資訊。消費者對于所投資的產品越明確，風險就會越小。 丁蕾
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