西安銀行背負著繁重不佳資產包袱，接連踩中陜西星王、榆林分行等幾顆大雷，又在市場低迷時期上市，這些都讓這條上市之路難走。
西安銀行上市路遇坎坷，原定的新股申購時間將拖延至春節后。
依據公告顯示，西安銀行原定于2024年1月23日進行的申購將推遲至2024年2月19日。對此，西安銀行連發兩道投資風險特別公告辯白稱，本次發行市盈率信貸申請材料高于行業平均市盈率，存在股價下跌給新股投資者帶來損失的風險。
從2024年策畫上市，到2024年遞交招股說明書，西安銀行終極在2024年1月11日拿到證監會批文。假如春節后順利上市，西安銀行將成為西北第一家A股上市銀行。
不過，西安銀行背負著繁重不佳資產包袱，接連踩中陜西星王、榆林分行等幾顆大雷，又在市場低迷時期上市，這些都讓其這條上市之路難走。
踩雷陜西星王榆林分行不佳高企
城商行誕生于中國特定歷史期間，大多數城商行背負著繁重不佳資產包袱，同樣西安銀行也不破例。
依據招股說明書信息，西安銀行披露了不佳借貸前十大客戶，大部門會合在制造業與批發和零售業。此中，西安銀行不佳借貸第一大客戶是陜西星王企業集團有限公司，不佳借貸高達26億，占總資源凈額116%。
陜西星王并不簡樸，背后牽涉*ST華澤，躲藏著陜西王氏家屬的資源迷局。王氏家屬通過小額借款進度查詢陜西星王五年間掏空了這家上市公司，賬面最窮只有178塊錢，公司官網因欠費被關停，被稱為史上最窮上市公司。
2024年，來自西安的王氏家屬通過旗下陜西華澤鎳鈷金屬有限公司，注入那時瀕臨退市的S*ST聚友。2024年，S*ST聚友重組更名為華澤鎳鈷。由此，王氏家屬進入資源市場。
王氏家屬相關公司眾多，構起龐大的資源關系，陜西星王便是此中之一。陜西星王是王氏家屬管理的一家有色金屬加工、礦山資本開闢及新型煤化工企業。從天眼查信息，陜西星王和*ST華澤背后實控人實在都是王氏家屬，此中王濤、王輝以及王應虎三人都是大股東。
2024年，*ST華澤披露公告，揭開王氏家屬通過陜西星王長24小時小額借款期占用其資金的事實。正是由於陜西星王的嚴重連累，上市公司華澤鎳鈷變成了*ST華澤，再次陷入瀕臨退市的尷尬。2024年1月4日，*ST華澤發表公告稱，預測2024年度凈利賠本10億元-13億元。
此外，依據天眼查信息，陜西星王涉及司法風險692條，此中未按時推行法律義務被法院強制執行案例就多達41宗，且被最高人民法院公示為失信人，也便是俗稱的老賴。
由此可見，陜西星王幾乎喪失了債務償還才幹，西安銀行踩中這顆26億的大雷，對于業績陰礙較大。截至2024年6月底，西安銀行總資產238523億，歸屬母公司股東的凈利潤為1180億。西安銀行將陜西星王不佳資產界定為次級，依照借貸分級條例，次級借貸損失率大約為30%，也就意味著西安銀行或將吞下7800萬損失的惡果。
除此之外，西安銀行榆林分行同樣是一大隱患。依據招股說明書信息，榆林分行總資產不過3039億，不佳借貸余額高達266億，佔有全部不佳借貸余額的1832%，重要會合在批發和零售業。截至2024年6月末，榆林地域的批發和零售業的不佳借貸總額占西安銀行該行業不佳借貸總額的4149%，違約客戶幾乎都是中小微客戶。
實在，當初西安銀行一直局限在西安市，2024年榆林分行的開張是作為從西安市商務銀行更名后的重大戰略成績，標志著西安銀行由場所銀行轉型為區域性商務銀行。煤炭是榆林地域最大的經濟支撐。2024年下半年，煤炭代價從高臺跳水，當年年底，繼鄂爾多斯600295和溫州之后，榆林地域民間貸款市場出現崩盤。
2024年前后，榆林地域出現多起非法集資大案，張孝昌案、劉旭明案和房姐龔愛愛案接連發作。跟著煤炭代價暴跌，陜北經濟開始惡化，2024和2024年，延安、榆林等地的GDP出現大幅度減低，直到2024年跟著煤炭代價提高才開始回升。然而，由于經濟惡化導致的不佳高企，榆林分行從此身陷不佳難以自拔，至今仍在自我療傷。
城商行發狂擴張下西安銀行開始掉隊
上個世紀九十年月，全國城市信用社數目高達幾千多家，幾乎成了慌亂與無序的代名詞。為徹底辦理城市信用社經營亂象，1995年9月，國務院下發關于組建城市合作銀行告訴，決意撤并城市信用社，并在此根基上成立場所股權性質的城市合作銀行。
1997年，在西安市原41家城市信用合作社和西安市城市信用合作社聯盟社、西安市財政局以及西安市飛天科工貿總公司等9家企業根基上，央行批復西安市成立西安城市合作銀行。
成立之初，西安城市合作銀行注冊資源為413億元，股本總數為413億股，全部股東為9家原始建議企業，此中西安市原41家城市信用合作社等佔有6278%股權。
此后，西安城市合作銀行歷經兩次更名，此中在1998年更名為西安市商務銀行，又在2024年更換為西安銀行。
城商行成立初衷是為了整肅城市信用社和化解場所金融風險。然而，跟著各地城商行與本地城市并行發展中逐漸出現分化，此中經營較好的城商行不再知足于固守本地，開始進入異地擴張期間。
2024年前后，兩個標志性事件揭開了城商行擴張的序幕。其一，2024年，上海銀行獲批籌建寧波分行;其二，2024年，原銀監會出臺城市商務銀行異地分支機構控制設法，正式確立了城商行異地分支機構擴張的規范小額貸款還款期限和操縱流程，并在2024年，又進一步鬆開城商行異地設點限制。
從2024至2024年，中國城商行進入狂飆式擴張期間。依據原銀監會數據顯示，截至2024年終，城商行資產總額79萬億元，增長382%，遠超行業平均。另據網易財經2024中國十大城商行排行榜數據，2024年至少有14家城商行資產增速過份60%，部門銀行更是規模翻番，此中排名第一的北京銀行601169總資產7500億，擴張最快的昆侖銀行資產增速高達131%。
然而，西安銀行錯過這個關鍵期間，在城商行中逐漸開始掉隊信貸還款失敗原因。截至2024年底，西安銀行總資產800億，在城商行總資產排行榜中第23名;資產增速達2780%，在城商行資產增速排行榜中第44名。此外，截至2024年上半年終，西安銀行總資產238523億，低于上市城商行中排名最后九江銀行的總資產。
再看銀行分支機構數目，西安銀行同樣落后于九江銀行。截至2024年6月30日，西安銀行及下屬分支機構共計176個營業網點，包含有總行營業部、8家分行、10家區域支行和12家直屬支行等;九江銀行擁有13家一級分行及241家支行，包含有138祖傳統支行、93家社區支行和93家小微支行。
那些年，城商行的發狂擴張引起了監管層的注意。2024年兩會時期，時任國務院副總理王岐山點名批駁城商行總想跨區域擴張，城商行連續幾年一再提速的異地擴張迎來了急剎車。從2024年開始至今，場所銀行不跨省擴張一直是業內默認的制定。至今，西安銀行沒有省外的分支機構。
陜西經濟高速增長西安銀行可否蛻變？
在扶持小微和民營企業底細下，銀保監會針對中小銀行差別進行規范。
2024年12月29日，銀保監會發表了關于規范銀行業金融機構異地非持牌機構的傳授意見，要求銀行業金融機構在三個月內，將存量異地非持牌機構的整改方案報法人監管機構，經批准后于一年的過渡期內完工整改。
2024年1月9日，浙江銀保監局下發關于加強互聯網助貸和聯盟借貸風險防控監管提示的函，要求轄區內城商行與民營銀行不得外包要點風控環節，同時原則上只能經營省內客戶。
2024年1月14日，銀保監會下發關于推進農村商務銀行苦守定位強化治理提拔金融服務才幹的意見，要求要求農商行嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營，原則上機構不出縣區、業務不跨縣區。
監管的三道文件差別針對銀行異地非持牌機構、互聯網助貸、農商行進行規范，總體趨勢是讓中小銀行加倍用心本地，服務小微和民營企業。對于城商行來說，服務本省、本市的經濟發展將成為未來發展重點。
依據招股說明書信息顯示，西安銀行重要業務會合在西安及周圍地域，未來業績遭受西安經濟陰礙最大。依據國家統計局數據，陜西省2024年全年GDP為2443832億元，增速為83%，增速位居前五;西安市2024全年GDP突破8000億，同比增長82%。
陜西省和西安市經濟上維持高速增長，對西安銀行未來發展利好。中信證券600030對西安銀行較為看好，西安銀行市盈率1028倍，高出行業平均市盈率649倍。
那麼，西安銀行能夠掙脫歷史包袱，重新整裝動身嗎?
財經快報網nes17carcn
