剛剛履歷換帥的廣發銀行又迎來增資擴股。耗時兩年，廣發銀行近300億元定增落定。在解析人士看來，此次增資有助于廣發銀行補足資源，進一步知足監管資源充足率要求，且有可能進一步推動上市。不過，也有解析人士指出，廣發銀行比年來高管變動頻繁、監管罰單連續不斷，都成為阻當其上市的因素。
補血急迫近300億增資耗時兩年落定
1月4日，中國人壽20270,-006,-030%發表公告稱，截至2024年12月14日，該公司已完工與廣發銀行股份認購協議的簽署和認購款項支付工作。廣發銀行稱，已嚴格依照法律律例完工本次股份增發，定向發行4285億股新股，總股本增至19687億股，增資擴股總額達29784億元。
對于此次增資舉措，廣發銀行對北京商報表示，增資擴股總額達29784億元的資金已經全部到賬。本次股份增發完工后，將進一步增強廣發銀行資源實力，為業務拓展和戰略實施提供堅實支撐。
值得關注的是，廣發銀行此次增資歷時近兩年。2024年4月，廣發銀行召開2024年第一次暫時股東大會，審議通過了進行總額不過份300億元的股份增發方案。
本次增資擴股是廣發銀行在大股東易主后的首次增資擴股。依據彼時公告，考慮到國有資產評估結局存案代價等因素，發行代價初步定為701元股。不過，依據中航投資母公司中航資源4520,000,000%在2024年7月的公告，廣發銀行增資擴股的每股增發價與之前比擬有所下調，從每股701元降至69511元。
比年來，銀行採用優先股、定向增資等工具為自己補血的現象已極度普遍。遲遲未登陸資源市場的廣發銀行更是在比年來出現資源充足率明顯下滑的現象，補血需求急迫。數據顯示，2024年終，廣發銀行資源充足率為1143%，而2024年終該指標下滑為1054%。2024年終，廣發銀行資源充足率有所回升，為1071%，不過，面臨新的監管要求，廣發銀行仍需補血。依據要求，系統主要性銀行于2024年底要點一級資源充足率不得低于85%，一級資源充足率不得低于95%，資源充足率不得低于115%;非系統主要性銀行2024年底的要點一級資源充足率、一級資源充足率和資源充足率最低要求差別為75%、85%和105%。
北京大學經濟學院金融系教授呂隨啟表示，增資擴股可以增補預備金，緩解流動性不足的壓力，圈占更多金融資本，擴大市場份額和陰礙力，有利于廣發銀行進一步升級，實現超慣例擴張。
三年兩次換帥罰單連續不斷顯內控隱憂
事實上，在公佈定增動靜前，廣發銀行剛剛公佈換帥。2024年12月2如何協商降低信貸利息6日，廣發銀行公告稱，由王濱接任楊明生擔任廣發銀行董事長。廣發銀行方面稱，楊明生因年齡理由，已于2024年12月25日提出辭任董事長及董事職務。
廣發銀行新任董事長王濱僅比楊明生小三歲，也是國壽人。1958年11月生，王濱先后在政府、金融機構任職，有近30年的金融控制經驗。現任中國人壽保險集團公司董事長、黨委書記，中國人壽保險股份有限無抵押借款利率公司董事長，中國人壽資產控制有限公司董事長，中國人壽保險海外股份有限公司董事長。
此次也是廣發銀行三年間第二次換帥。2024年9月，中國人壽入主廣發銀行，公司高管全部更改為國壽人馬。彼時，楊明生就任廣發銀行董事長。
對于頻繁的人事變動，知名經濟學家宋清輝表示，廣發銀行頻繁更改控制層可能會在控制思路以及銀行隊伍建設上出現一段慌亂場合，為未來發展埋下隱患。控制層的頻繁變動也會讓廣發銀行品牌控制變得迷惘，無助于其品牌形象打造。
呂隨啟以為，頻繁更改控制層，從不好的一面來說，對于控制思路和銀行隊伍建設應該會有一定負面陰礙。從好的一面來說，假如這種更改與市場形勢的快速變化相安適，或許就可以稱為必須的調換。人員的更改假如是在結構上的優化，則能夠有利于銀行效率的提高，也有可能是件好事。
對于中國人壽入主的陰礙，廣發銀行方面表示，依托大股東底細，廣發銀行得以共享國家最大商務保險集團資本和中國人壽的金字招牌。從量上看，協同業務規模快速增長。兩方落地的投融資項目已達數十個，金額超千億元。從質上看，協同模式連續不斷升級，金融供應質量從大賣場式的相互代銷向以客戶為中央的一攬子辦理方案升級。
除了人事變動，廣發銀行比年來罰單連續不斷，也引起市場關注。中國人壽入主不久后，廣發銀行就遇到僑興債風波。2024年，廣發銀行由於僑興債受到7億元天價罰單。此后，廣發銀行接連遭到處罰。據不完全統計，廣發銀行2024年所收罰單涉及金額就過份萬萬元。
對此，宋清輝表示，2024年以來，廣發銀行頻頻被罰，一定水平上也曝光出廣發銀行在經營控制方面存在的漏洞。呂隨啟表示，頻收罰單說明銀行業務仍然存在很多不規范的范疇，有可能因此放大風險。但願廣發銀行能夠駐足長遠，以此為契機，規范內部控制，知足監管要求，把壞事變成好事。
一波三折七年上市策劃仍擱淺
除了罰單疑問，廣發銀行上市歷程也是市場關注的焦點。在上年，廣發銀行迎來30歲生日，不過，在三十而立之際，廣發銀行仍未在上市戰略上實現突破，也因此位列僅有的3家未上市全國性股份制銀行之一。
2024年5月，廣發銀行就已向證監局存案，正式啟動IPO，方案是A+H同步上市。為了推進IPO相關工作，廣發銀行在2024年進行股權規范與股東確權，根本完工不合規股東的清理工作。2024年4月，廣發銀行股東大會正式授權董事會及高管層啟動上市策信貸利息計算方法劃;2024年12月初，廣發銀行決意暫擱A股上市策劃，全心挺進H股，爭取2024年6-8月完工IPO上市。在20小額借款進度查詢24年年報中，廣發銀行表白了IPO的愿望。
在2024年，廣發銀行步入國壽時代。彼時，有市場人士以為，中國人壽入主會給廣發銀行IPO帶來轉機。不過，在2024年7月13日晚間，廣發銀行的IPO狀態已悄然改成了臨時中止。
一位廣發銀行內部人士指出，廣發銀行內部上市動力不足，上市之后，各類經營指標信披嚴格，控制層并不太但願如此。
對于廣發銀行遲遲未能上市，宋清輝表示，增資擴股對于一家銀行的意義是閉口而喻的。廣發銀行遲遲不能上市的理由重要是股權結構不不亂、高管變動頻繁、銀行信譽受損嚴重等，這些都會陰礙廣發銀行連續穩健經營的才幹，監管機構通常也會考慮暫停審核。未來，廣發銀行應及時補上相關的漏洞，等候機會再申請上市。
呂隨啟表示，上市推遲的理由或許不是片面的，比如宏觀經濟下滑、外部環境趨緊、IPO速度整體放慢，又比如銀行盈利才幹下降，一些指標可能難以知足監管要求，而且在市場流動性緊張的條件下，受融資約束的限制，銀行也有可能主動推遲上市步伐。
事實上，廣發銀行并未拋卻上市策劃。廣發銀行方面表示，實現公然上市是廣發銀行進一步完善公司治理機制、創建長效資源增補機制、夯實連續發展根基的必由之路。廣發銀行一直高度珍視和積極推進各項預備工作。后續廣發銀行將在前期各項工作的根基上，綜合考慮內外部環境與形勢變化，繼續推進上市歷程，創建資源增補長效機制。北京商報劉雙霞
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