中國網財經12月27日訊孫朋浩見習曾強近日，跟著剛剛閉幕的中心經濟工作會議中提出發展民營銀行和社區銀行，沉寂已久的社區銀行再次回到人們的視線中。
而一個現實是，從2024年全國第一家社區支行出現至今的五年多時間里，內地社區支行的發展可謂是履歷了冰火兩重天。夢想很飽滿，現實很骨感，曾經以打通金融最后一公里、彎道超車為目標的社區支行，如今的光景卻是新開社區支行增速驟減，數家社區支行因入不敷出而終止營業。
在中國人民大學重陽金融研究院高等研究員董希淼看來，現在在內地，盡管商務銀行紛飛參與社區金融服務，但明確提出社區銀行戰略的卻不多，真正為之付出努力的更是少之又少。
完善零售生態必須增補社區銀行進入試探低潮期
公然資料顯示，社區銀行CommunityBank的概念源于美國，重要為小企業及個人小客戶服務，決策敏捷，服務周到，貼身客戶台灣無抵押借款，一般不發放沒有抵押物的借貸;同時，為保證競爭力，入款利率高于大銀行，借貸利率低于大銀行，收費也更低廉。
興業經濟研究咨詢股份有限公司金融同業解析師孔祥在接納中國網財經采訪時表示，此次中心工作會議中提動身展社區銀行是在普惠金融的大底細下，現在整體而言，我國大行對零售客戶的蓋住面是有限的，無論是在城市或農村，仍存在許多人接觸不到銀行提供的服務，社區銀行可扮演銀行服務下沉的腳色，是銀行完善零售生態的必須增補。
當前我國眾多小微企業、民營企業仍然面對著融資難、融資貴的疑問，而社區銀行廣泛布局于各類社會資本的聚集區域，包含有住民生活社區、商業社區、產業企業集群社區等，社區銀行對周圍的住民及企業的資金狀況加倍了解，可以提供加倍個性化、便捷化的金融服務，辦理個人、小微和民營企業的資金困難。融360理財解析師劉銀平在接納中國網財經采訪時說道。
然而無法回避的是，在頂層設計下，我國社區銀行的試探如今已進入低潮期，全國多地的社區支行都出現調換或關閉的場合。北京銀監局公布的信息顯示，2024年全年，監管部分共對北京小額貸款流程圖地域近70家社區支行批復終止營業。而截至2024年年終，廣東銀監局和上海銀監局差別批復21家和14家社區支行終止營業。另據了解，民生銀行在北京地域開設社分辨行的數目最高峰時達110多家，現在仍處正常營業的已減少至70多家。
商務模式不明晰導致入不敷出社區銀行路在何方?
社區支行為何出現關停潮?董希淼以為，現在在內地，社區金小額借款需要工作證明嗎融服務的開展、對社區銀行的試探，都還不夠成熟和完善，沒有形成明晰完整的模式。
在我國，社區銀行興起于2024年，民生銀行原董事長董文標在一個金融研討會上提出了金融便利店的概念，同時跟著銀監會下發中國銀監會辦公廳關于中小商務銀行設立社區支行、小微支行有關事項的告訴，中國銀行業開始大舉進軍社區銀行。在互聯網浪潮下，社區銀行被寄予厚望，曾被看作抗衡互聯網金融，實現彎道超車的新但願。
2024年6月興業銀行在福州開辦全國第一家社區支行，隨后民生、光大、浦發、中信、平安、華夏等銀行紛飛入局推出社區銀行戰略。民生銀行曾提出要在三年內在全國設立過份1萬家金融便利店，光大銀行則策劃2024年內推出200家社區銀行網點。
從業務范圍看，社區支行重要經營理財銷售、個人借貸、財富控制、繳費總結，同時定期開展商戶優惠、金融知識講座等活動。但社區支行不能解決對公業務，也不能解決安全級別要求較高的人工現金業務，如現金開戶、大額取現等。此外，還提供實行錯時延時服務，將人工服務時間延長至晚上9點等。
原民生銀行北京某社區支行相關人員向中國網財經介紹，一般一家社區銀行的員工結構為，一名正式銀行職工作為擔當人，引領兩到三名外包員工。由于金融執照的限制，社區支行只能做非現金業務，而對周圍住民并未做過細致的了解工作。實際上現在大部門社分辨行都處于門庭冷清、馬上小額借款入不敷出的狀態，能盈利的都是地理位置好的，但很少。這實際上是盲目發展的結局。該人員說道。據了解，在一線或強二線城市，一家社區支行一年的運營成本至少在分期小額貸款選擇100萬。
公然數據顯示，截至2024年6月末，民生銀行持有執照的社區支行1523家，比去年末減少99家。
在孔祥看來，導致這種場合的根源在于我國大部門社區銀行存在商務模式不明晰、收入模式含糊的疑問。總體來說，現在我國社區銀行只是硬件和地理位置的些許變更，但服務和營銷都與以往傳統銀行支行沒有太多變更。在電子化金融消費的時代下，大部門銀行非現金業務都可以在網上解決。而產品方面也并沒有針對特定客戶開闢特定的產品，客戶粘度不夠高，社區銀行的結尾價值也無法體現。
社區銀行假如能在獲取信息這塊，對社區的了解水平比傳統銀行征信加倍豐富，成為銀行數據的延伸，才是有戰略價值的。孔祥說道。
據2024年中國銀行業服務教導顯示，截至2024年終，全國銀行業金融機構營業網點總數到達2287萬個，此中社區網點7890個。
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