受強監管政策陰礙，信托公司傳統的通道業務受限，信托公司紛飛尋求業務轉型，開始發展財富控制直銷業務。但現在大多數信托公司仍是將財富控制作為銷售前言，而如何發揮自身優勢，將其轉換為公司的利潤中央，則是黃金借款利息當前需要辦理的重要疑問之一
比年來，信托公司紛飛布局財富控制，中國信托業協會也將信托公司財富控制業務體系發展研究設定為2024年研究的重點課題之一。信托業如何更好地回歸本源，做好財富控制?
轉型財富控制
受強監管政策陰礙，信托公司傳統的通道業務受限，信托公司紛飛尋求業務轉型。
陜國投信托市場總監王瓊表示，信托公司財富控制業務是在資產控制業務資金需求的推動下發展起來的。比年來，受政策陰礙，信托公司資金來歷受限。在此底細下，各家書托公司開始發展財富控制直銷業務。
據王瓊介紹，現在絕大部門信托公司都成立了財富中央或財富部分，財富人員的數目較前些年有顯著增加，激勵機制也逐漸市場化。通過發展，在一定水平上辦理了信托資金來歷的矛盾。可是，信托公司財富控制業務現在大部門仍以辦理本公司的產品銷售疑問為重要目標。跟著家屬信托業務逐漸遭受關注，信托公司也在試探從產品銷售導向向客戶需求導向轉變。
現在，我國信托公司在轉型財富控制的途徑上已贏得一定的成果。據統計，用黃金在當鋪貸款2024年有59家書托公司設立財富中央，差異地域財富中央機構數目合計362家。在人員方面，截至2024年終，有14家書托公司財富控制員勞工數過份200人。在系統建設方面，各信托公司通過官網、400電話、柜面直銷、APP端、公共號等前言進行宣傳、推介、維護。
發展尚不成熟
與國外財富控制業務發展已處于成熟階段比擬，我國信托公司財富控制起步較晚，當前，我國信托業在發展財富控制過程中還存在不足。
德勤中國風險咨詢合伙人漢文偉介紹，從信托公司戰略定位看，大多數信托公司仍將財富控制作為銷售前言，即通過直銷方式銷售本公司內部產品，部分仍作為公司內部的成本中央。如何轉換為公司的利潤中央，是大部門信托公司存在的重要疑問之一。
從產品控制看，大部門信托公司采用內部研發團隊，以業務為導向進行產品的創設，增加產品多樣性，突出產品特點，吸引客戶，只有少數信托公司引入其他金融類產品。在這種模式下，無法知足客戶私家化的需求。
從客戶控制看，現在大部門信托公司財富控制業務客戶來歷仍為內部存量客戶，因此，如何樹立財富控制業務品牌，吸引潛在客戶也是一大疑問。加之不少投資者投資風險把控不足，更但願獲得穩健收益，這更需要信托公司通過完善的資產部署方案和性能性產品，做好投資者教育，深挖客戶需求，并鎖定客戶。
從營銷模式看，現在大部門信托公司的業務模式趨于同質化，業務人員對于產品模式與風險熟悉不足;同時，大部門信托公司還采用禮物贈予、組織看影戲等格式報答客戶，并沒有真正提拔客戶對品牌的忠誠度。
從風險控制看，現在大部門信托公司風險控制仍較為粗放，精細化水平手錶典當平台不夠，更多還是以信用風險為要點的風險控制模式。跟著信托行業連續不斷發展壯大，應將各類風險全部納入考量范圍，創建加倍完善且精細化水平更高的風險控制體系。
德勤中國風險咨詢總監孫毅以為，做好信托業財富控制還存在部門難點，比如，如何打破信托公司營銷模式趨于同質化的局面;如何進行財富控制業務的風險控制;如何將財富控制業務納入公司全面風險控制體系中;信托公司如何應對合規控制黃金典當能借多少錢壓力;如何保證財富控制業務系統可以知足業務發展需要;如何與公司其他信息系統有效銜接，實現數據共享。這些都需要長遠考慮。
如何做好財富控制
信托公司在回歸受人之托代人理財本源過程中，財富控制業務具有主要的意義和廣闊的空間。同時，財富控制還是一項長期業務，需要信托公司依據自身資本優勢和發展戰略進行系統化、體系化建設。
王瓊以為，現在信托公司、銀行、證券包含有第三方財富機構和基金子公司都在財富控制行業展開了劇烈競爭，信托公司在品牌信任、固定收益類投資產品方面具有一定競爭力，但在產品供應豐富度、客戶積累和綜合服務方面較為有限。信托公司應抓緊業務轉型升級的機緣期，利用信托制度優勢，大力開展財富控制業務、投行業務、受托服務業務。
王瓊以為，信托公司應發揮自身優勢做好財富控制業務。首要，要有戰略思想與市場化思維。依據自身發展戰略及資本稟賦確認公司財富控制的戰略目標定位及中長期安排，并堅持不移地執行，并在實施過程中依據市場場合規定相應的謀略與策劃。其次，做好財富控制需要從產品銷售導向向客戶需求導向轉變當鋪黃金變現，而客戶財富控制的要點需求是資產部署。因此，信托公司要具備資產提供才幹或資產甄選部署才幹。最后，做好系統化統籌建設與數字化前瞻布局。財富控制業務的開展是一項系統工程，要做好產品體系、客戶服務、組織架構、激勵考核、流程制度、風險控制、信息建設等系統性建設。
王瓊表示，信托公司在做好財富控制業務時還應加強金融科技的應用。跟著互聯網專業的發展，金融與信息科技的混合度也越來越高，信息系統的安全性、可信性、有效性直接關系到信托公司運營。同時，如何借助信息科技，推動財富控制業務發展，已成為各家書托公司關注的要點核心。
據了解，現在金融科技在平臺設計層面可以與財富控制組織架構匹配，包含有前臺、中臺、后臺、根基設備四層架構。前臺系統向客戶、營銷人員提供各類服務，開釋中后臺的資本，通過自助、挪動展業等多樣化的服務渠道支援格式，實現以客戶為中央的各類服務;中臺系統包含有營銷服務系統、登記過戶系統，定位為支撐公司內部運營的要點業務系統，通過組件化的控制，實現客戶、產品、團隊等業務內容的控制性能;后臺系統包含有資金清總結系統、估值核算系統、投資買賣系統，重要作為運營保障。
