為保衛社會公共的財產權益，保障人民幣的法定錢幣身份，防范洗錢風險，維護金融不亂，中國人民銀行、工業和信息化部、中國銀行業監視控制委員會、中國證券監視控制委員會、中國保險監視控制委員會日前聯盟印發了《中國人民銀行 工業和信息化部 中國銀行業監視控制委員會 中國證券監視控制委員會 中國保險監視控制委員會關于防范比特幣風險的告訴》（銀發〔2024〕289號，以下簡稱“《告訴》”）。
《告訴》明確了比特幣的性質，以為比特幣不是由錢幣當局發行，不具有法償性與強制性等錢幣屬性，并不是真正意義的錢幣。從性質上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與錢幣同等的法律身份，不能且不應作為錢幣在市場上流暢採用。可是，比特幣買賣作為一種互聯網上的商品交易行為，平凡大眾在自擔風險的條件下擁有介入的自由。
《告訴》要求，現階段，各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價，不得交易或作為中心對手交易比特幣，不得承保與比特幣相關的保險業務或將比特幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務，包含有：為客戶提供比特幣登記、買賣、清算、總結等服務；接納比特幣或以比特幣作為支付總結工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務；開展比特幣的儲存、托管、抵押等業務；發行與比特幣相關的金融產品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標的等。
《告訴》制定，作為比特幣重要買賣平臺的比特幣互聯網站，應當依據《中華人民共和國電信規則》和《互聯網信息服務控制設法》的制定，依法在電信控制機構存案。同時，針對比特幣具有較高的洗錢風險和被犯法分子利用的風險，《告訴》要求相關機構依照《中華人民共和國反台灣當鋪機車方案洗錢法》的要求，切實推行客戶地位辨別、可疑買賣教導等法定反洗錢義務，切實防范與比特幣相關的洗錢風險。
為了避免因比特幣等虛擬商品借“虛擬錢幣”之名過度炒作，妨害公共長處和人民幣的法定錢幣身份，《告訴》要求金融機構、支付機構在日常工作中應當正確採用錢幣概念，講究加強對社會公共錢幣知識的教育，將正確定識錢幣、正確看待虛擬商品和虛擬錢幣、理性投資、合乎邏輯管理投資風險、維護自身財產安全等觀念納入金融知識遍及活動的內容，率領公共樹立正確的錢幣觀念和投資理念。
今后，人民銀行將基于自身職責，繼續親暱關注比特幣的動向和相關風險。
附件：
中國人民銀行 工業和信息化部 中國銀行業監視控制委員會
中國證券監視控制委員會 中國保險監視控制委員會
關于防范比特幣風險的告訴
近期，一種通過特定算計機程序算計出來的所謂“比特幣”（Bitcoin）在國際上引起了廣泛關注，內地也有一些機構和個人借機炒作比特幣及與比特幣相關的產品。為保衛社會公共的財產權益，保障人民幣的法定錢幣身份，防范洗錢風險，維護金融不亂，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國商務銀行法》、《中華人民共和國電信規則》等有關法律律例，現將有關事項告訴如下：
一、正確定識比特幣的屬性
比特幣具有沒有會合發行方、總量有限、採用不受地區限制和匿名性等四個重要特點。固然比特幣被稱為“錢幣”，但由于其不是由錢幣當局發行，不具有法償性與強制性等錢幣屬性，并不是真正意義的錢幣。從性質上看，比特幣應當是一種特定的虛擬商品，不具有與錢幣同等的法律身份，不能且不應作為錢幣在市場上流暢採用。
二、各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務
現階段，各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價，不得交易或作為中心對手交易比特幣，不得承保與比特幣相關的保險業務或將比特幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務，包含有：為客戶提供比特幣登記、買賣、清算、總結等服務；接納比特幣或以比特幣作為支付總結工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務；開展比特幣的儲存、托管、抵押等機車 借貸業務；發行與比特幣相關的金融產品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標的等。
三、加強對比特幣互聯網站的控制
根據《中華人民共和國電信規則》和《互聯網信息服務控制設法》，提供比特幣登記、買賣等服務的互聯網站應當在電信控制機構存案。
電信控制機構依據相關控制部分的認定和處罰意見，依法對違法比特幣互聯網站予以關閉。
四、防范比特幣可能產生的洗錢風險
中國人民銀行各分支機構應當親暱關注比特幣及其他雷同的具有匿名、跨境流暢便利等特征的虛擬商品的動向及態勢，當真研判洗錢風險，研究規定有針對性的防范措施。各分支機構應當將在轄區內依法設立并提供比特幣登記、買賣等服務的機構納入反洗錢監管，督促其加強反洗錢監測。
提供比特幣登記、買賣等服務的互聯網站應切實推行反洗錢義務，對用戶地位進行辨別，要求用戶採用實名注冊，登記姓名、地位證號碼等信息。各金融機構、支付機構以及提供比特幣登記、買賣等服務的互聯網站如發明與比特幣及其他虛擬商品相關的可疑買賣，應當當即向中國反洗錢監測解析中央教導，并配合中國人民銀行的反洗錢查訪活動；對于發明採用比特幣進行詐騙、賭博、洗錢等犯法活動線索的，應及時向公安機關報案。
五、加強對社會公共錢幣知識的教育及投資風險提示
各部分和金融機構、支付機構在日常工作中應當正確採用錢幣概念，講究加強對社會公共錢幣知識的教育，將正確定識錢幣、正確看待虛擬商品和虛擬錢幣、理性投資、合乎邏輯管理投資風險、維護自身財產安全等觀念納入金融知識遍及活動的內容，率領社會公共樹立正確的錢幣觀念和投資理念。
各金融監管機構可以依據本告訴規定相關實施細則。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業控制部、省會（首府）城市中央支行將本告訴轉發至轄區內各場所性金融機構和支付機構。本告訴執行過程中發明的新場合、新疑問，請及時向中國人民銀行教導。
聯系人：張念念，聯系電話：010-66194489
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